去年10月XNUMX日， 西班牙银行行长ñ一个，米格尔·费尔南德斯·奥多涅斯， 在任期届满前几个月，他 有力地证明了中央银行作为监管机构的行为 为西班牙银行系统设计新的现实，尤其是小型金融机构。
在他的分析中，他从以下观察开始： 他的国家从来没有在短短几年内面临三波危机： 第一个是国际危机，第二个是纯粹的国内危机，第三个是由欧元和主权债务危机引发的。 所以三个危机部分 连续和部分背景导致 GDP 和税收收入显着下降 这导致 2009 年经常赤字占 GDP 的 11%，国际收支的经常账户赤字超过 10%。
不仅仅是盎格鲁-撒克逊赌博市场的有毒资产，正是这种宏观经济环境对银行系统产生了负面影响. 同样，这些因素促使银行进行身份验证 西班牙金融体系的产业转型 它以戏剧性的方式投资了“institutiones pequeñas y medianas”。
通过一系列重要的立法措施，2009年成立了Fondo de Ordenada Reestructuration Bancaria——FORB，赋予央行更大、更有效的监管和危机管理权力，并合并了各类担保基金。 用州长的话说，唯一的方面是必须在危机期间实施所有保护措施。 就好像在一艘船上，一边命令乘客撤离，一边还要修理救生艇，一劳永逸。
结果方面 降低银行系统的生产能力 显着：分支机构数量减少12%，员工数量减少10%。 对于 cajas de ahorro（储蓄银行），降幅更为显着，分别为 16% 和 13%。 由于整合过程，30 家银行也消失了，其中包括 28 家储蓄银行。
无法指望“banco malo”，即能够接管银行损失并将其转嫁给公共财政的坏账银行，重组过程漫长而累人. 从2007 由于房地产行业贷款增长强劲、治理不完善、市场纪律薄弱以及信用风险选择和监控不力，西班牙储蓄银行积累了许多薄弱环节。 几年之内，监管机构的忧虑诊断是信贷增长过快、产能异常扩张、结构分散碎片化，45家银行的存在产权分工不明，但实力雄厚。当地社区的封锁权力。 从 2008 年 2011 月到 10 年夏季，银行业的整体损失达到 GDP 的 XNUMX%，但该系统的结构发生了巨大的调整， 分支机构由45家增加到18家，向管理更加专业化的商业银行转型。
为什么我们对西班牙总督如此深入的演讲如此感兴趣？ 因为，考虑到一些适当的比例，并认识到在九十年代意大利银行系统进行了一些激进的改革，目的是减少系统的碎片化并促进更大的企业家精神, 意大利中北部银行中越来越频繁地出现的危急情况引发了一个问题，即是否没有必要通过系统措施而不是通过个别纠正措施再次进行干预. 我们面临着大幅加强本地银行的需求，这些银行对我们的经济非常重要，因为它们目前受到危机的惩罚并受到管理不善的影响，这正在产生丑闻和来历不明的贷款和可疑的结果。
在当地经济的一些积极参数的推动下，自 XNUMX 年代初以来，许多银行在寻求通常仅由形象目标决定的规模时走得太远，业务发展与地域网络的增长和数量之间存在明显的不一致的员工。 当交易量的增长速度开始放缓时，累积起来的效率低下立即转化为成本增加和管理僵化，几乎没有回旋余地。 与此同时，信贷选择不当和在管理利益冲突方面的宽松程度恶化了投资组合的质量，并在许多情况下引起了司法部门的注意。 这个坏政府的原因是政治的过度影响, 国家或地方, 不完全是工会的前瞻性立场，在参与管理的地方，银行业企业家的拥护者并不总是能胜任这项任务， 几乎没有创新、透明和竞争的趋势。 所有这一切，无论危机与否，都在给该国带来越来越多且越来越不可持续的成本。
银行业危机的典型案例已经出现，但许多情况仍在酝酿之中。 从整体上看，如果观察到 在过去 5 年中，银行分支机构的数量仅减少了 2%，员工数量减少了 5%, 从 337.000 年的 2005 人增加到 319.000 年的 2010 人。 同期，银行数量从784家增加到760家 以及其他基础设施，如代理人、信贷经纪人和发起人，仍然是多余的。 在意大利，每千名居民有 50 家银行分行，而欧洲平均水平为 36 家，较发达国家为 20 家。 这也是减少使用远程信息处理、支付卡和其他基于移动电话和互联网的交互方式的表现。
他们跟随 工业转换需求，基于整合银行系统的操作，特别是较小的系统，通过在银行服务中引入大量流程创新来相当迅速地促进。 不幸的是，目前当局和各行业协会似乎都没有与这条总路线保持一致，因此我们将继续处理个别危机情况，这会造成相当大的资源浪费。
与此同时，幻想将继续存在，即越来越广泛和复杂的法规可以纠正以上述差异为标志的态度。
如何减少对管理的不当干预、经常难以理解的战略失误、对银行公司行业方面缺乏关注、日益普遍的利益冲突情况的影响？ 我们必须避免将所有事情混为一谈，但多年来，所有人都可以看到引人注目的事件。 我们必须开始，没有人会被冒犯，从 行政机构的技术知识掌握率较高。 董事会通常是发表意见的地方，而不是进行深入分析的决定的场所，这加剧了缺乏合作和对个人立场的肯定，这些立场有时会因许多任务而永久存在，并在有限的圈子内传播，即使不是通过继任也很熟悉。 缺乏专业精神，很少营业额，很多客户，而且，当事情不顺利时，寻找天意的人， 谁，从一开始，就声称他的表演稀缺的代价。 紧接着，一种更隐蔽的感觉，甚至是心理上的感觉，从任何控制系统中释放出来。
总之，他们需要 一般干预，也具有立法性质， 能够重组和振兴小型银行系统， 也因为它 可以再次成为促进经济发展的因素。 西班牙勇敢的榜样，在执行时不畏惧对政府的指责，对我国也产生了越来越大的约束力。
