女性在计划退休时需要避免的十大错误。 Stefania 今年 53 岁，从没想过她会发现自己没有足够的钱过上有尊严的生活。 今天，这是他必须面对的现实。 结婚25年后，一场意想不到的离婚来了。 孩子们现在长大了，离家很远。 分离的痛苦和重新开始的艰难还不够，Stefania想知道：“我现在将如何面对日常开支？ 明天怎么安排？”。 Stefania 的故事是许多女性的共同经历。 最好及时装备自己，有人可能会说。 但是怎么办？ 给你 安联建议的错误十诫，让女性了解正确的财务规划、充足收入的保障和稳固的养老金的好处。
1）我老公收入不错，也能养活我。
注意力！ 离婚和分居是两个不断增长的现象：如果在 1995 年，每 1.000 对婚姻中有 158 对分居和 80 对离婚（Istat 数据），那么 2009 年有 297 对分居和 181 对离婚。 因此，几乎有两分之一的已婚夫妇面临分居或离婚。 丈夫的退休储蓄往往不足以支持双方的退休生活。 因此，绝对有必要独立照顾自己的未来。
2）我对养老金话题不感兴趣，我会设法解决的。
这种态度会对你未来的收入产生致命的影响。 在工作期间负责家庭、房屋和不再健康的家庭成员的妇女，有可能无法指望获得足够的收入。 仍然引用 Istat 数据，女性平均每年领取 12.840 欧元的养老金总额，而男性为 18.435 欧元。
3) 我才三十岁，现在不用想了。
错误的！ 尽快开始为退休储蓄至关重要。 事实上，需要越来越多的缴费年数才能获得领取养老金的权利。 缴费的规模和持续时间对于确定未来养老金的规模至关重要。 最近的社会保障改革导致替代率（第一笔养老金与最终工资之间的比率）下降，尤其是对于年轻女性工人而言。
替代率越高，养老金就越足以保障与工作期间相似的生活水平。 因此，补充养老金投资很重要。
4）兼职和小型工作，不知何故足以退休。
错误的！ 鉴于您的收入有限，您将有权获得同样有限的养老金。 因此，最好检查是否有可能增加一个人的缴款以获得更高的养老金，并始终考虑将养老金收入与补充养老金投资相结合。 社会保障围绕三大支柱构建：强制性养老金、补充养老基金和为社会保障目的而设立的个人保险政策。
5) 我要照顾孩子，所以不能工作。
有风险！ 如果说在某些国家，致力于长期照顾和教育儿童的承诺得到认可，那么在意大利，立法规定了强制生育期，即从孩子出生后的五个月内，工人几乎可以领取所有工资（加上社会保障缴款）和所谓的育儿假（6 个月的可选产假），在此期间，工人将获得其工资的 30% 以及名义缴款和服务年限的保证。
6) 休完产假后，我从未想过重返赛场：重返工作对我来说很沉重。
事实上，在成为母亲之后，女性发现很难回到她们以前从事的职业。 通常他们不得不满足于兼职活动或小型自由职业者。 通过这些活动获得的养老金权利低于通过全职工作获得的养老金权利。 在这些情况下，有必要尽早开始储蓄，以通过补充工具填补养老金缺口。
7）我55岁了，可以不用交了，因为养老金快到了。
错误的！ 即使在最近的社会保障改革之后，今天 55 岁的人仍将不得不继续缴费数年。 从 2018 年起，所有女性都必须在公共和私营部门工作至 65 岁。 此外，每一年不缴款都会减少整个领取期间的养恤金数额。 重要提示：如果您在超过法定退休年龄后继续工作，您的养老金数额可能会增加。
8) 我必须照顾年迈和生病的父母。 这一承诺将得到我的认可。
有必要核实家庭成员的照顾在多大程度上被承认为支付养老金。 一般情况下，要视乎受助人的伤残程度及治疗期长短等因素而定
9) 金融危机烧毁了许多人的积蓄。 我永远不会投资股票市场。
错误的！ 特别是年轻人应该分享他们的养老金。 即使股票价值下跌，这些年来它也有时间再次上涨。 70 岁的人最多可持有 30% 股份的规则适用。 同一女性的政府债券和固定收益投资（收益率较低，但资本安全性更高）最多应达到投资的 65%。 年龄越大，您应该保留的投资份额就越少。 一个XNUMX岁的人的股份应该接近于零。 最好将大部分积蓄投入更安全的债券投资。 经验丰富的专业运营商为养老投资提供最佳解决方案。
10) 我不需要太多的生活，所以我不需要储蓄。
可能是，但据说今天的需求也将是明天的需求。 计算一个人的经济需求是明智的，经济需求在人生的不同阶段是不同的：结婚、怀孕、结束工作、兼职工作、孩子离家都是改变经济需求的因素。 原则上，每位女性都应将其收入的 10% 用于退休准备金。
