Çelişme riski olmaksızın, Veneto'da yerel bankanın bir kategori olarak fiilen ortadan kalktığı söylenebilir. Yerel bankanın pozisyon kaybettiği İtalya'nın tek bölgesi bu değildi, ama şüphesiz fenomenin daha kitlesel olduğu bölge burası. Sadece 2010 yılında Bölge'de 57 banka bulunmaktaydı: 11'i limited şirket, 5'i kooperatif bankası, 40'ı kooperatif kredi bankası. Orada toplam 2.300 şubeden 3.600'ü ve yüzde 60'ın biraz üzerinde bir pay ile faaliyet gösterdiler.
Altı yıl sonra, tümü daha küçük olan 34 BCC olmak üzere 28 tanesi kaldı. Kooperatifler ve kaplıcalar arasında kalan altı bankadan çok azı yerel banka olarak sınıflandırılabilir. Aslında, bazılarının uzmanlık mesleği vardır, diğerleri stratejileri bölge dışındaki ilgili ana şirketler tarafından dikte edilen gruplara entegre edilmiştir. Sonunda iflas eden iki popüler şirketin dahil olduğu uzun hikayeyle ilgili korkuların ardından, mevduat sahiplerini (haneler ve küçük işletmeler) posta ürünlerine yönlendiren belirli bir aracısızlaştırma da kaydedildi.
Ayrıca, reformun arzu ettiği grupların oluşumunda 14 karşılıklı bankanın Iccrea grubuna ve 10 Cassa Centrale Trentina'nınkine katılacağı göz önüne alındığında, kooperatif kredisi üniter bir konu olarak daha fazla güç kaybetmeye mahkumdur. Bunlar, yıkıcı rekabetin dahili biçimleri de dahil olmak üzere bireysel aracıların konumunu zayıflatarak, yerel pazarlara yönelik bankacılık ürün ve hizmetlerinin teklifini daha da parçalayacak seçimlerdir.
Veneto bölgesinde yerel bankacılığın sahip olduğu pazar payları şimdi birkaç yüzde puanına eşit. Veneto bankacılığı esas olarak Intesa, Unicredito, Bpm ve Monte dei Paschi gruplarına aittir ve ikincisi kamulaştırılmıştır. Veneto bankacılık yerelciliğinin yalnızca birkaç yıl önce yorumlandığı düşünülürse, hatta bunun bir rekabet krizine girmiş olan endüstriyel sistemin modernleşme sürecinin mihveri olduğu düşünülürse, yaşananlar bir tür kazananın laneti gibi görünüyor.
Tanınmış yerel bankalardan, küçük ve orta ölçekli bankalar birkaç yıl içinde tamamen marjinal bir varlığa gerilediler, kısacası Avrupa'nın en zengin bölgelerinden birinde sefil bir şekilde başarısız oldular. Tüm bunların nedeninin, kendilerine ait olmayan bir rolü ele geçirme girişimi olduğuna inanıyoruz ve bu da, parçalanana kadar aşamalı olarak bozulmasına yol açtı. Bu önermenin delilleri nelerdir? İlk olarak, bankacılık sisteminin geri kalan bölümlerindeki eğilimlerin aksine, faaliyet boyutlarının büyümesi, müşteri seçme yeteneğini gevşeterek, kişinin geleneksel pazarlara yakınlığının bilgi önceliğinden vazgeçmesine yol açtı.
Organizasyon yapılarının bolluğu (şube sayısı, yabancı olanlar da dahil olmak üzere hissedar ağları, kritik koşullarda bile İtalya'nın diğer bölgelerindeki bankaların satın alınması) en önemli gerçeklerdir. Bu nedenle niceliksel büyüme, sektör (öncelikle gayrimenkulde) ve müşteri bazında daha fazla yoğunlaşmayı ve büyük bankalarla mevcut kredi ilişkilerinin genişlemesini takiben ortalama müşteri büyüklüğünde bir artışı beraberinde getirdi. karşı tarafların doğrudan seçimini büyük aracılara kısmen devretmiştir.
Seçicilik kaybı, diğer ve çok daha ciddi yönetişim dengesizliklerinin ve kötü yönetim fenomenlerinin ön odasıydı. Aslında geri dönülecek nokta, çıkar çatışması durumlarına karşı giderek daha fazla geçirgenlik yaratan büyük ve orta ölçekli endüstrinin kredi desteği rolünü üstlenmektir. Yönetişimde yaşanan dönüşümler bu sürecin doğrudan aynasıdır. Bahsettiğimiz bankaların bol ve giderek karmaşıklaşan yönetişiminin kesin bir temsilini vermek zordur.
Banco Popolare'nin (2015) ve iki iflas etmiş kooperatif bankasının (2016) son mali tablolarından ortaya çıkanlara odaklanarak özetlemeye çalışalım. Birkaç yıl içinde, üye sayısı neredeyse ikiye katlanarak 600.000 adet hiperbolik rakama ulaştı. Ortalama olarak, her üç Venedikli aileden biri popüler olan üç ailenin üyesiydi. Kendimizi ana bankaların yönetim kurullarıyla sınırlayarak, yani sahip oldukları onlarca şirket ve bankayı ihmal ederek, üye sayısı Popolare Vicentina ve Veneto Banca için 12'şer, Banco Popolare için 24'tür.
Bunların yarısından fazlası, o tarihlerde Venedik ve ulusal sanayi dünyasının ifadeleriydi, yani yönetilen bankalardan kredi alan kişilerdi. Ancak bu rakam indirgeyicidir, bulanık bir tablodur, çünkü son birkaç mandada ve özellikle kurtarma girişimlerinin yapıldığı son dönemde meydana gelen değişiklikleri hesaba katmamaktadır. krizleri hala bölgesel düzeyde tutmaktır. Ferruccio De Bortoli'nin birkaç hafta önce Corriere Economia'da hatırladığı gibi, bugün Confindustria'nın başkanından başlayarak tüm girişimciler, devlet tarafından ödenen kurtarma müdahalelerini alkışlıyor ve bizi 'sayfayı çevirmeye' davet ediyor. Bu beyefendilerin hiçbiri Zonin ve Consoli ile tanıştığını hatırlamıyor!
Çoğunluğu sözde referans borçlulardan oluşan banka yönetim organları, karşılıklı koşullandırma, kayırma değiş tokuşları ve söz konusu çeşitli çıkarları tazmin etme yolları için sürekli olarak danışıklı dengeler, teşvik edici, hatta zımni biçimler arar. Bu durumda, yönetim, ya kontrolsüz bir şekilde gücü vurgulayarak (çeşitli paydaşlar arasındaki trafiği yönlendiren, kaçınılmaz trafik sıkışıklıklarına ve yasal yollardan sapmalara neden olan bir köle-efendi) ya da kendisini azaltarak kendi rolünü çarpıtmaya yönlendirilir. en etkili üslerin emirlerini yerine getirene (oyun sürdüğü sürece, yani son patlama anına kadar, maddi tanınma ve prestij karşılığında artan sorumluluklar üstlenen bir efendi-uşak).
Açıkçası son yöneticiler, artık articulo mortis'te bankaların başucuna çağrılan bu düşüncelerin dışında tutuluyor. Bu dengesizliklere ek olarak, hem ofislerin yenilenmesi sırasında gerekli olan mutabakatı sağlamak hem de hacim ve düzeylerdeki büyümenin gerektirdiği artan sermaye ihtiyaçları için kullanmak için muazzam toplumsal tabanları kontrol altında tutma ihtiyacı da ekleniyor. risk. Bunu her zaman şeffaf olmayan yollarla yapmak, risklerden habersiz taraflarla hisse ve tahvillerin satılmasına neden oldu. Mükellef tarafından ödenecek müdahaleler öncesinde birincil ve ikincil sermayenin sıfırlanmasının büyük bir kısmı üzerlerine yüklendi.
Bu birkaç ve genel düşüncenin sonucu, yerel banka krize girdiğinde artık yerel hiçbir şeye sahip olmadığıdır. Banka-sanayi raporuna başka bir gözlemle dönmeliyiz. Kredi seçicilik kriterleri gevşetildiğinde, bol miktarda verilen kredi daha az verimli olanı bile canlı tuttuğundan, ilçelerde olduğu gibi, güçlü bir sektörel karakterizasyona sahip sınırlı bölgesel bağlamlarda bir tür rekabet bozulması üretilir; daha katı kriterler izlenirse piyasadan ihraç edilebilir. Daha seçici bir bankadaki ilgi, ilk etapta tam olarak daha sağlam üretken kısım olmalıdır.
Daha az verimli operatörlere gereksiz destek, daha verimli olana belirli bir sınırın ötesinde zarar verdiğinde, bankadan kese iplerini kapatmasını talep edenler ikincisidir. Bunu yaparken, kötü borçlar, bankanın kendisinin çöküşünü belirleme noktasına kadar, her zamankinden daha büyük ölçüde ortaya çıkmaya başlar. Yerel bankanın sağduyu ve bağımsızlık kriterlerini kaybetmesinin hızla sona ermesinin nedeni budur. Belli bir noktada durum artık sürdürülebilir değildir ve kapaklar patlar. Bu, yerelleştirilmiş bir sistemi, geçici bölgesel şampiyonlarımızın ulaşamayacağı ulusal ve hatta uluslararası bir mesleğe sahip bir sisteme dönüştürme yanılsamasıyla gerçekleşmiş gibi görünüyor.
Ve sonunda, artık hayatta kalması için işlevsel olmadığı düşünüldüğünde, bankanın sonunu belirleyen sektördür. Büyük bankaların Veneto gibi bölgesel bağlamlara gelmesi, bu düğümleri temiz bir şekilde kesmenin tek yoludur, bu, manevi tehlikeyi yeniden absorbe etmek için yıllar alabilecek bir konsolidasyon ve yeniden yapılanma dönemi gerekli olacağından kolay olmayacak olsa bile. önceki dönemlerde üretilmiş olarak ortaya çıkmıştır. Şirketlerin kredi itibarını geri kazanmak için onlardan gelen bilgilerin kalitesine olan güvenin yeniden tesis edilmesi gerekecektir. Biraz zaman alacak. Kredi arzını kısıtlayacak haklı olarak seçici davranış hakim olacaktır.
İmzalanan anlaşmada Intesa'nın, mutlak aciliyet bağlamında inceleme fırsatı bulamadığı iki iflas etmiş bankanın 4 milyarlık kredisini tasfiyeye geri döndürme olasılığını saklı tutması tesadüf değildir. durum tespiti ile. Gerçek şu ki, tüm bunlar bankanın asırlık tarihinde hiçbir şekilde yeni değil. Banka ve sanayi arasındaki çarpık ilişkinin yarattığı felaketlerden ne yazık ki yeterince ders çıkarmış değiliz. Ve şeytani bile olsa, bu birlikteliğin zararlı emsallerini çürüten ve bir mucize yaratan felsefe taşının elimize geçtiğine inanarak hatada sebat etmeye devam ediyoruz.
Başlığıyla birkaç gün önce yayınlanan yazımızda da yazdığımız gibi "Veneto bölgesinin kıyılarında gerçekte ne oldu", yetkililer bile aynı felsefe taşının ellerinde olduğunu düşünürse sorun biraz daha kötüleşmez.
