Dijital inovasyonun kapsamı, tüm pazar sektörlerinin tüketim ve iş modellerini kökten değiştirdi ve aynı zamanda finans sektörünü de giderek daha fazla etkiliyor. Aynı isimli rapor, Dijital Finans İnovasyonu fenomenine adanmıştır. DİGİFİN, tarafından teşvik Ben com (Institute for Competitiveness) ortakları Agos Ducato, BNL, Credem, Edenred ve MasterCard ile birlikte bugün Roma'da kurumlardan, araştırmalardan, şirketlerden ve Yetkililerden çeşitli kahramanların huzurunda sunuluyor.
“Son yıllarda, dijital inovasyonun ekonomi için çığır açıcı bir fenomen olduğu kanıtlanmış olsa da, kriz finansın ham sinirini açığa çıkardı; zenginlik üret” diye belirtiyor I-Com Başkanı Stefano da Empoli ve Raporun küratörü ve I-Com'un DIGIFIN Gözlemevi Direktörü David Pelilli ile birlikte - "Bugün lansmanını yaptığımız DIGIFIN Raporunun, düzenleme, teknoloji ve okuryazarlık arasındaki karmaşık dinamiklerin anlaşılmasına katkıda bulunabileceğine inanıyoruz. dijital finansın hareketli evrenine dönüyor”.
Elektronik ödemeler
Elektronik ödeme araçlarının yaygınlaşması, Avrupa'da nakitle mücadelenin olumlu sonuçlarını doğrulamaktadır. I-Com, en yetkili uluslararası kaynaklardan gelen verileri toplayarak ve yeniden işleyerek, aşağıdaki şekilde özetlenebilecek bir senaryoya odaklanmıştır:
- Avrupa 2013'ü XNUMX ile kapattı 100 milyar elektronik ödemelerin oranı (22,3'a kıyasla %2009 arttı). Capgemini'ye göre bu rakam 177'de 2020 milyar dolara çıkacak;
- Elektronik işlem sayısına göre ilk 10 Avrupa ülkesi sıralamasında, İtalya beşinci sırada 4,5 yılında 2013 milyar işlem gerçekleştirildi. İlk sıralarda Almanya (yaklaşık 20 milyar), İngiltere (19,7 milyar) ve Fransa (18 milyar);
- Il araziyi geri almak 224.913 yılında 2013 milyar avro ile Avrupa'da en çok kullanılan ödeme aracı olmaya devam ediyor;
- Nakite karşı mücadelenin gerçek kahramanları, ödeme kartları, ancak işlem gören miktar açısından AB toplamının yalnızca %0,9'unu oluşturur. Ancak bu hızla büyüyen bir pazar: 2018 yılına kadar 100 milyara yakın işlem olacak (Avrupa Bankacılık Otoritesi);
E-Ticaret ve tüketici kredisi
2014 Avrupa B2C E-Ticaret raporuna göre, bu sektör 2013 yılında kaynakları 363 milyar İngiltere ve Almanya gibi Batı Avrupa ülkelerinden (%16,3) önemli bir katkı ile (2012'ye kıyasla +%50). 2014 yılında, İtalyan çevrimiçi siteleri 13,2 milyar Euro'luk bir satış hacmi geliştirdi (17'e göre +%2013).
Tabletler ve akıllı telefonlar gibi cihazların yaygınlaşması, elektronik ticaretin önemli ölçüde büyümesine önemli ölçüde katkıda bulunuyor ve bu da, e-ödemeler ile ödemeler arasındaki yakınsamanın nedenleri arasında yer alıyor. mobil ödeme. Bu bağlamda, I-Com raporu şunları vurgulamaktadır:
- 60,8 ile 2010 arasında mobil işlemlerde %2015'lik bir büyüme bekleniyor (World Payment Report 2014);
- 2013 yılında İtalya'da mobil ticaretten elde edilen ciro 694,4 milyon Euro'yu buldu;
- Banka dışı operatörlerin önemi artıyor: 2015'te, 15'e kıyasla neredeyse iki katına çıkarak, toplam mobil ödeme işlemlerinin %2011'ini oluşturacaklar (Capgemini);
- Mobil işlemlerin değeri, 721 milyondan fazla kullanıcıyla (Gartner) 2017'de 450 milyar avroya ulaşabilir.
I-Com, kullanım olasılığı geleneksel perakende satışlara eşitse, tüketici kredisinin e-ticaret üzerindeki potansiyel etkisine odaklanır. Aslında, insidans oranını yeniden parametrelendirerek Tüketici kredisi perakende satışlarda (7,2'te %2014), yıllık potansiyel e-ticaret sektörünü finanse etmek için bu yöntemin yaklaşık maliyeti eşit olacaktır. 950 milyon euro.
Ülkemizde, e-ticareti desteklemek için tüketici kredisinin ifade edilmemiş potansiyeli, 4,5-2015 üç yıllık dönemi için 2017 milyar avro olarak belirlendi..
Bu senaryoyu somutlaştırmak için uygulanacak müdahaleler arasında, yeni kredi kullandırım yöntemlerinin getirilmesi, süreçlerin elektronik kimlik tespitine açılması ve kaydileştirilmesi, çok kanallı modellerin benimsenmesi, tüketici dağıtım ağının genişletilmesi yer alıyor. kredi ai çevrimiçi tüccarlar ve tüketici finansal okuryazarlığı için destek.
Sosyal Ağlar tarafından test edilen bankalar – I-Com sıralaması
KPMG tarafından 2013 yılında önde gelen 21 İtalyan bankacılık kurumu üzerinde yapılan bir ankete göre, finans sektöründe sosyal medya hızla yayılıyor ve örneklemin %90'ı kendi sosyal kanallarıyla internette yer alıyor.
Bu senaryodan yola çıkan I-Com, İtalya'da bulunan 6 büyük bankanın Facebook, Twitter ve YouTube performanslarını analiz etti. 22 Aralık 2014 tarihinde güncellenen bir sıralama ortaya çıktı. Unicredit, 63 üzerinden 100 puanla genel klasmanda zirvede, BNL (45/100) ve Intesa Sanpaolo'nun (41/100) çok az önünde yer alıyor.
Avrupa pazarında faaliyet gösteren finansal operatörlerle karşılaştırıldığında, İtalyan bankaları kayıt yaptırıyor ancak yeni sosyal kanalların kullanımına göre yüksek oranda geri kalmışlık. Unicredit, Avrupa sıralamasında üçüncü sırada yer alsa da İngiltere (Barclays) ve Fransa'nın (Crédit Agricole) işgal ettiği üst sıralara kıyasla önemli bir gecikme gösteriyor:
- Barclays 551.000 hayranla (Unicredit'in 270.752'sine karşı) Facebook'ta birinci;
- Deutsche Bank De 105.000 takipçiyle (Unicredit'in 3.800 takipçisine karşı) Twitter'da birinci;
- Kredi Agricole YouTube'da ilk sırada, 9 milyon görüntüleme (Unicredit için 4 milyona kıyasla).
Öte yandan, I-Com'un özel bir sıralamada özetlediği gibi, çevrimiçi bankaların sosyal performansı nispeten daha cesaret vericidir. Ne Banka! e Doğrudan ingilizce her şeyden önce Facebook'ta elde edilen sonuçlar (her biri 154.000 hayran) sayesinde ilk iki sırada yer alırken, Banca Mediolanum özellikle Twitter'da müşterilerle etkileşim kalitesi (takipçiler tarafından çok sayıda retweet) sayesinde üçüncü sırada yer alıyor. .
Özel bir söz gider widibaGenel klasmanda dördüncü sırada yer alan Monte dei Paschi di Siena'nın yeni çevrimiçi bankası: Eylül 2014'ten beri piyasada olan Widiba, tüm sosyal ağlardaki profilleri hemen etkinleştirerek rakipleri tarafından zaman içinde konsolide edilen konumları yalnızca birkaç ay Banka, 25.000 takipçisi ile şimdiden Twitter'da birinci, Facebook'ta ise Che Banca'nın üstünlüğünü sağlamanın eşiğinde! ve 125.000 hayranıyla ING Direct.
