Mediobanca'nın sahibi olduğu araştırma ve araştırma şirketi R&S, analizini sundu uluslararası bankaların 2012 toplam hesaplarında, Avrupa bankalarının bir önceki yıla göre gerilediğini ve Eski Kıta kurumları ile Amerika Birleşik Devletleri kurumları arasındaki uçurumun büyüdüğünü gösteren bir portre çiziyor.
Avrupa bankaları açısından gelirler, %9,2 düşüş yaşadı faiz marjı (%-6,8), komisyonlar (%-3,9) ve her şeyden önce “diğer gelirler”de (%-43,1, ) çok keskin bir düşüşle birlikte yıllık bazda sabit kurlarla. Yapısal maliyetlerdeki tasarruflar (%-1,9) kredilerdeki yüksek kayıplarla (+%12,8) dengelendi ve 2011'deki düşüşün ardından 2010 seviyelerine (yaklaşık 90 milyar euro) geri döndü. Kredi kayıpları, gelirlerin %19,5'ine eşittir.
Oradamevcut sonuç (olağanüstü öğelerden "önceki" sonuç) yarıya düşerek çöker (%-49) ve yalnızca olağanüstü ücretlerin daha düşük ciddiyeti (%75 düşüş) ve daha düşük vergiler (%-16) sayesinde net sonuç "yalnızca" %41 düşüyor. 2012'de Avrupa bankacılık sistemi, kriz öncesi marjlara göre açığını genişletti: 2001-2007 döneminde cari sonuç gelirlerin ortalama %28'iydi, 20'de %2011'ye ve ardından 11,2'de %2012'ye düştü. Net sonuç, gelirlerin %4'ü, krizden önce Avrupa bankaları ortalama olarak gelirlerin %21'ine eşit kar elde ettiler.
ABD'deki bankaların performansı çok farklı. 2012'de gelirler yıllık bazda %0,9 azaldı. Avrupa ile karşılaştırıldığında, faiz marjı (%-2,7) ve net komisyonlardaki (%-1,5) düşüş de daha ılımlı olmuştur. Yapı maliyetleri yükseliyor (+%0,6), ancak kredi zararlarında önemli bir azalma oldu (%-26,7), bu onları 2010 seviyelerinin üçte birine getirdi (93'ten 32 milyar ABD dolarına) ve gelirlerin %8,4'ünü temsil etti.
Bu tam da ABD bankalarının mevcut sonucunun %7,5 ve net karının %9 büyümesine, Avrupa'nın dört katına ve kendi 7,5 seviyelerinin (%2010) üzerine çıkarak %6,4'e çıkmasını sağlayan unsurdur. Bununla birlikte, 2001-2007 döneminde cari gelirlerinin ortalama değeri, 32'deki %25'e kıyasla %2012'ye eşit olan büyük ABD bankaları bile kriz öncesi seviyelerin altında kalıyor.
Sadece olağanüstü masraflara bakıldığında, krizin doğrudan maliyeti Avrupa bankaları içindi. yaklaşık 100 milyara eşittir. 2011-2012 iki yıllık dönemde avro78 milyarı değer düşüklüğü ve değer düşüklüğü için (en az 15 milyarı yalnızca Yunanistan devlet borcuyla ilgili) ve 21 milyarı. tazminat, para cezaları, tazminatlar ve diğer ihtiyati hükümlerden. Amerika Birleşik Devletleri'nde, maliyet daha kontrollüydü ve yaklaşık 47 milyar ABD Doları olarak tahmin ediliyordu; bunun 32,5 milyarı ihtilaflar ve "dava" ile ilgili ve 10,5 milyarı değer düşüklüğü ve değer düşüklüğü ve 4,3 milyar diğer masraflarla ilgiliydi.
Büyük Avrupa kurumlarının banka borcu 15.400 milyar avronun üzerinde, yani kurumların bulunduğu devletlerin kamu borcunun 1,7 katı. İsviçre'de banka borcu (mevduat, tahvil ve bankalararası borçtan oluşur) devletin borcunun bile 10 katıdır (%1.026).
Ancak İtalya'da banka borcu halka açık olanın %59'una eşit (Intesa Sanpaolo için %24 ve UniCredit için %35) ve her vatandaş için 19 avro, banka borçlarının kamu borçlarının %17'sını oluşturduğu Almanya'daki 66 avrodan daha fazla. Avrupa'da, her bir vatandaş için yaklaşık 43 avroluk banka borcu, 26 avroluk kamu borcuna karşılık geliyor.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki eğilim, her vatandaşın yaklaşık 53 dolarlık banka borcuna karşılık 22 dolarlık kamu borcunun yükü altında olduğu tam tersidir.
