İtalya'da bankacılık hizmetlerinin durumu hakkında yorum yapmak söz konusu olduğunda, her yıl ECB tarafından üretilen verilerle güncellenen ve ana ülkelerde kişi başına düşen nakit dışı işlem sayısını gösteren bu rakamı göstermek her zaman yararlıdır. Birliğin.
Bundan şu sonuç çıkar:
– İtalya'nın geri kalmışlığı (en düşük eğri ile temsil edilir) yalnızca üç büyük Avrupa ülkesine yönelik değil, aynı zamanda 15 yıl önce bizimkine benzer bir konumdan başlayan ve bizi çoktan açıkça geride bırakmış olan İspanya'ya yöneliktir;
- son yıllarda elektronik işlemlerin sayısındaki hafif artış, en az 50 yıl içinde ana rakiplerimizle aradaki farkı kapatmamızı sağlayacaktır;
– yeniden düzenlemeyi hızlandırmak mümkün olsaydı, ulusal ödemeler endüstrisi, elektronik işlemlerden elde edilen gelirlerdeki artışların bir sonucu olarak, nakit işleme maliyetleri hariç, yaklaşık yirmi milyar daha fazla yıllık gelire güvenebilirdi. Bu tahminin büyüklüğü hakkında bir fikir vermek için, İtalyan bankacılık sisteminin toplam 2015 geliri (kredi, finans ve hizmet aracılığından) yaklaşık 80 milyar olarak gerçekleşti;
– bu büyüklükteki bir olgu ancak aracılar arasındaki rekabetin tüketicinin yararına olacak şekilde keskin bir şekilde artmasıyla gerçekleşebilir.
Bu nedenle, ciddi bir gecikme durumundan yola çıkarak, bir yandan tüketici tercihlerini teşvik etmek, diğer yandan aracıların arz politikalarına müdahale etmek, verimli bir devre başlatmanın anahtarı bulunursa, büyük fırsatlar yaratılabilir.
Ancak, Birinci Avrupa Ödeme Hizmetleri Direktifi'nin (PSD1,2010) ardından oluşturulan ve kamuoyu tarafından hala çok az bilinen ne teknoloji, ne yeni ürün sunumu, ne fiyat politikaları, ne de ödeme ve elektronik para kurumları şimdiye kadar bilinmiyordu. uzun zamandır beklenen süreksizliği üretebilir. Bununla birlikte, diğer düzenleyici girişimlerle birlikte PSD1'in esasının, banka havalesi ve otomatik ödeme yoluyla kart işlemlerini standartlaştıran ve aracıları bir ülke içindeki ve Avrupa Birliği ülkeleri arasındaki işlemlere ekonomik olanlar da dahil olmak üzere aynı muamele.
Öte yandan, finansal sisteme güçlü bir şekilde yatırım yapacak olan ödeme hizmetlerine ilişkin İkinci Avrupa Direktifi'nin (PSD2018) 2'de yürürlüğe girmesinin bankacılık ve bankacılık dışı ödeme sektörü üzerinde yıkıcı etkiler yaratması bekleniyor. "açık banka" modeline giden yol.
Aslında, bu yeni düzenleme, bankaları BT altyapılarını ve arşivlerini hem bilgilendirme hem de operasyonel amaçlarla üçüncü taraf tedarikçiler olarak adlandırılan yeni tür operatörlere erişilebilir kılmakla yükümlü kılmaktadır. Geleneksel banka/müşteri ilişkisi büyük ölçüde değiştirilecek ve bankaların, aracısızlaştırma baskılarına tepki vermek için bugün hala bölgeyi korumak için kurulan fiziksel şube ağlarına dayanan bir iş modelini değiştirmeleri gerekecek.
Hala çok az tartışılan, ancak bankacılık hizmetleri pazarının eski ve yeni güçlerinin karşı karşıya geleceği bir olasılık. Taksi şirketleriyle rekabete giren özel ulaşım hizmetleri iş modeline ve daha genel olarak açık bankacılığa, yani yaygın kullanıma açık bankacılık platformlarına atıfta bulunarak bankanın "uberleşmesinden" söz edenler var. yeni.
Bu makale, yeni oyuncuların operasyonel özelliklerini, teknolojinin getirdiği güçleri, bankaların yeniden konumlandırma stratejilerini ve yeni Avrupa kurallarının ürettiği bankacılık hizmetlerinin nihai tüketicileri üzerindeki sonuçlarını genel kamuoyuna açıklama ihtiyacına vurgu yapmaktadır.
