Sonra 2010'da %3.8'e ulaşan Kuzey Afrika GSYİH büyümesiArap baharı mevsiminde yer alan ülkelerin 2011 yılı beklentileri, Tunus (0'daki +%3.1'e kıyasla +%2010) ve Mısır (1.2'daki +%5.1'e kıyasla +%2010) ve ayrıca Libya için çift haneli düşüş. Devrimci hareketten daha az etkilenen Cezayir ve Fas, 4'a paralel olarak yaklaşık %2010'lük bir büyümeye razı olmalıdır.
Bunlar, bir kaynaktan ortaya çıkan ilk değerlendirmelerdir. Banca Monte dei Paschi di Siena Araştırma Alanı tarafından yürütülen çalışma siyasi çalkantının yerel bankacılık sistemleri üzerindeki etkisinin nasıl analiz edildiği ve bankacılık süreci.
Un Mısır ve Tunus için GSYİH'nın yaklaşık %10'unu temsil eden turizm gibi bölge için stratejik bir sektörde de güçlü bir olumsuz etki kaydedildi.Mısır ve daha da önemlisi Tunus için yılın başından bu yana gelenlerin %40 oranında düştüğü görüldü. Kuzey Afrika hükümeti CDS'leri (kredi temerrüt takasları), yalnızca siyasi gerilimler nedeniyle değil, aynı zamanda 2011'de açığın GSYİH'ye oranının hızla artmasıyla birlikte kamu maliyesinin önemli ölçüde zayıflaması nedeniyle yılın başından bu yana en yüksek seviyelerine geri döndü. .
Kuzey Afrika bankacılık süreci – Kuzey Afrika'nın her ülkesinde bulunan bankaların sayısı da hükümet biçimlerine göre değişir; bazı durumlarda devletin bankacılık sistemi üzerindeki etkisi o kadar fazladır ki bunların çoğu kamu veya büyük kamu hisselerine sahip özel bankalardır. Sadece düşün kamu kontrolü Fas'ta banka varlıklarının %27'sinden Cezayir'de %85'e kadar değişmektedir. En çok bankaya sahip ülke Mısır 39 ile; Bunu 26 kredi kuruluşuyla Fas, son olarak da 21'er bankayla Cezayir ve Tunus izledi.
Kıtanın en iyi 50 bankası arasında, Kuzey Afrika bankacılık sisteminin aktifler açısından ağırlığı önemli ve 350 milyar dolardan fazla, toplamın yaklaşık %35'ine tekabül ediyor.. Mısır, bankacılık sisteminin yapısı ve Kuzey Afrika'da işgal ettiği lider konum nedeniyle, 50 banka ve kıtanın toplam aktif yüzdesi ile ilk 22'nin performansına yaklaşık %30 oranında katkıda bulunmaktadır. Fas, Cezayir ve Libya sırasıyla %24, %15 ve %11 katkıda bulunuyor; Tunus, çok sayıda bankaya sahip olmasına rağmen, toplamın %27'sini temsil eden önceki 3 ülkeden açıkça daha düşük olan 7 milyar aktife sahiptir; bu, en iyi Tunus bankalarının çevre ülkelerle karşılaştırılabilir bir muhasebe boyutuna sahip olmadığını göstermektedir.
Bankacılık sisteminin etkin yayılımını anlamak için sadece bir ülkede bulunan bankaların sayısını dikkate almak yeterli değildir, aynı zamanda incelemek de önemlidir. banka yoğunluğundaki eğilim, yani sakinlere göre her bir ülke için bankaların dağılımı.
2009'da Mısır, 22 kişi başına 100.000 şube ile bölgedeki en yüksek bankacılık yoğunluğunu kaydetti.. Sırasıyla 19 ve 15 şubesi bulunan Fas ve Tunus, Mısır şubesine yaklaşık olarak yakın değerlerde kaldı; İstisna, her ikisi de aynı sayıda bankaya sahip olmasına rağmen yoğunluğu Tunus'unkinden üçte iki daha düşük olan Cezayir'dir. Kuzey Afrika bankacılık sisteminin gelişimini değerlendirmek için, 42'ye eşit olan AB ortalaması ile temel bir karşılaştırma yapılmalıdır; bu, Avrupa bankacılık panoramalarının çok daha gelişmiş, dallanmış ve iyi dağılmış olduğunun göstergesidir.
Afrika kıtasındaki zayıf bankacılık sistemi, şüphesiz banka şubelerinin sınırlı dağılımıyla ilgilidir, Etiyopya'da her 100.000 kişiye bir şube düştüğünü, İspanya'da ise her 96 kişiye 100.000 şube düştüğünü düşünün. yerel bankalar, Afrika nüfusunu bankacılık dünyasına yaklaştırmak içinfarklı stratejiler benimsemiştir.
Le güneş enerjisi ile çalışan prefabrik mobil şubelerörneğin, bankalar ve potansiyel "müşteriler" arasındaki mesafe sorununun (BM ve CGAP tarafından Güney Afrika'da yürütülen yakın tarihli bir ankette vurgulanmıştır) üstesinden gelinmesini mümkün kılarak, dünyanın en uzak bölgelerinde nakit paraya alternatif ödemelere izin verdi. ülke
Ancak, şube ağları oluşturmak, sonuç olarak oldukça maliyetlidir. Afrika kıtası için en iyi çözüm mobil bankacılık gibi görünüyor. ödeme yapmak için cep telefonlarını kullanmanıza ve böylece para transferleri yapmanıza olanak tanıyan, oldukça yaygın bir ortam kullanan düşük maliyetli bir hizmet (2006'da Vodafone ve Safaricom tarafından başlatıldı ve şu anda dört milyon Kenyalı tarafından kullanılıyor). 1996'da Afrika'daki cep telefonu sayısının sadece bir milyon olduğunu, şu anda 278 milyon olduğunu söylemek yeterli.
İslami Finans ve Kuzey Afrika – Kuzey Afrika ülkelerinde İslami finansın penetrasyonu sanıldığının aksine şu anda çok sınırlı. Mısır'daki finansal varlıkların yalnızca %4.9'u, Tunus'ta yalnızca %2.2 ve Cezayir'de %1.1 İslami finansla ilgilidir. Fas ve Libya'da İslami banka bulunmamaktadır. Bu veriler İran'da %100, Körfez ülkelerinde %61 ve Malezya'da %30 ile çelişmektedir.
Kuzey Afrika ülkelerinde İslami finansın gelişiminin gecikmesinin birçok nedeni vardır. Genel olarak, İslami bankacılık ürünlerine ilişkin mevzuat yoktur veya yetersizdir.. Kuzey Afrika ülkelerinde bankacılık düzenlemeleri, finansal raporlama, sermaye oranları ve likidite düzenlemesi açısından konvansiyonel ve İslami finans arasında ayrım yapmamakta, bu da farklı bir iş modeline sahip Şeriat Uyumlu bankalar için açık bir rekabet dezavantajına yol açmaktadır. Ayrıca, 2010 Birleşmiş Milletler raporunun da gösterdiği gibi, Kuzey Afrika'da bulunan şeriat uyumlu ürünlerin başarısının şu anda sınırlı olduğunun altının altı çizilmelidir.Bu tür ürünlere yönelik basının bile bu tür ülkelere olan ilgisi kesinlikle daha düşüktür. Kuzey Afrika'nın Körfez ülkelerine kıyasla.
