Finansal eğitim, bireylerin, ailelerin ve işletmelerin bilinçli finansal seçimler yapmasına izin verdiği için her zaman önemli olmuşsa da, önemi son yıllarda iki ana nedenden dolayı artmıştır: bankacılık ve finansal ürünlerin artan karmaşıklığı; günümüzde bireylerin birikimlerini sosyal güvenlik gibi bir zamanlar kamu müdahalesine emanet edilen konularla uğraşmak zorunda kalması gerçeği.
80'li yıllara kadar bankacılık ve finans sistemleri, her ülkede yürürlüğe giren bankacılık ve finans kanunlarının ardından XNUMX'larda aldığı konfigürasyonda oldukça istikrarlı bir seyir izlemiştir. Deregülasyon ve liberalleşme fenomeni bunun yerine bize en yakın on yılları karakterize etti. Bu bağlamda, daha önce var olan görece basitlik, yerini giderek daha karmaşık hale gelen bankacılık ve finansal ürünlere bırakmıştır. Örneğin, bir zamanlar neredeyse hiç olmayan ve bugün herhangi bir yatırımcının ulaşabileceği türev araçlarını veya yapılandırılmış finans ürünlerini veya hatta sigorta ve varlık yönetimi hizmetlerini tipik ödeme hizmetleriyle birleştiren bankacılık ürünlerini düşünmek yeterlidir. geleneksel mevduat Bu ürünlerin birçoğunun karmaşıklığı, genellikle gözlemlenenin çok ötesinde finansal eğitim seviyeleri gerektirir.
Buna ek olarak, özellikle refah yoluyla ekonomiye kamu müdahalesinin azaltılması, özel tasarrufları, yalnızca sosyal güvenlik niteliğinde olmakla birlikte, başta sosyal güvenlik niteliğinde olmak üzere çeşitli ihtiyaçlara cevap vermekle yükümlü kılmaktadır. Bu nedenle, örneğin, kamu emekliliğinin kısmen bireysel emeklilik planlarıyla değiştirilmesi, vatandaşların geniş bir kesiminin finansal eğitim seviyesinin güçlendirilmesini gerektirmektedir. Bunun yokluğunda, nüfusun büyük bir bölümü, somut ihtiyaçları ile yapılan finansal seçimlerin meyveleri arasında bir uyumsuzluktan muzdarip olabilir.
Peki İtalya bu zorluklarla nasıl yüzleşiyor? Dünya Bankası'ndan Leora Klapper ve Peter van Oudheusden'in George Washington Üniversitesi'nden Annamaria Lusardi ile birlikte yaptığı yakın tarihli bir çalışma endişe verici veriler sağlıyor. 143 ülkenin yer aldığı listede İtalya'nın finansal eğitim seviyesi 62. sırada yer alıyor. Ülkemizin puanı 37'dir ve en yüksek puan olan 71'e (Danimarka, Norveç ve İsveç) sahiptir ve genellikle bizden daha düşük ekonomik gelişmişliğe sahip olan tüm ülkelerin ortalama değerine eşittir. Ayrıca karşılaştırmayı sadece Avrupa Birliği ülkeleri ile sınırlayacak olursak, İtalya 24 ülke arasında 28. sırada: sadece Bulgaristan, Kıbrıs, Portekiz ve Romanya bizden daha kötü durumda. Avro bölgesindeki 19 ülke arasında ise 17. sıradayız, onu sadece Kıbrıs ve Portekiz izliyor.
Bu nedenle, tasarruf sahiplerimizin zarar ettiği durumlarda (yıllar önceki Arjantin veya Parmalat tahvillerini veya geçen Kasım ayında karara bağlanan dört bankanın sermaye benzeri menkul kıymetlerini düşünün) farkındalık derecesine ilişkin ortaya çıkan tartışmalar bir yana, ülke için, gelişmişlik seviyemiz ve mevcut bağlamın ortaya koyduğu zorluklar için yetersiz olan bir finansal eğitim sorunu var.
Nasıl düzeltilir? Tabii ki kısa vadeli ve orta-uzun vadeli bakış açısını ayırmak gerekiyor. Orta-uzun vadede, çeşitli düzeylerde okul, erken yaşlardan itibaren finansal davranış farkındalığını artırmaya yönelik çabaların yönlendirilmesi için ideal bir kurumdur. Ancak, yukarıda altı çizilen tatmin edici olmayan durum ışığında, yetişkin nüfusa yönelik müdahalelerin de gerekli olduğu görülmektedir. Sektör Yetkilileri (Bank of Italy ve Consob) ve ABI ile başlayan İtalyan mali sistemi şimdiden bu yönde ilerliyor. Tüm bankaların ve finans kuruluşlarının itirazda bulunmaması uygundur.
