Birkaç yıldır İtalya'da Düzenleyiciler ve finansal aracılar tarafından vurgulanan bir ekonomi hedefine yönelik alınan yön artık geri döndürülemez görünüyor. sigorta sözleşmelerinin basitleştirilmesi, hükümlerin şeffaflığının işareti olarak, sigorta ürünlerini satın alırken daha fazla müşteri farkındalığı ve bu özel pazarda daha yüksek bir genel verimlilik seviyesi. Sigorta şirketleri, acenteler, komisyoncular ve tüketici dernekleri arasındaki istişarelerden sonra IVASS tarafından verilen ivme ve ANIA tarafından belirlenen Kılavuz İlkeler, bu basitleştirme süreci için kesinlikle önemli bir başlangıç noktası oluşturmuştur.
Bu nedenle, bu ilk hamleden sonra ileriye doğru daha fazla adım atılıp atılmadığını ve fiziksel temasları en aza indirme ve tersine uzak ilişkileri yüceltme açısından sonuçlarıyla birlikte Covid '19 salgınının bu sürece daha fazla yardımcı olup olmadığını sormak meşrudur. sigorta piyasasının basitleştirilmesi ve şeffaflığı. Roma Sapienza Üniversitesi Bankacılık ve Mali Düzenleme Departmanı tarafından Helvetia Group ile işbirliği içinde yakın zamanda düzenlenen bir konferansın konukları, bu ve bağlantılı diğer soruları yanıtlamaya çalıştı.
Akademisyenler, düzenleyiciler, finansal aracıların ticaret birlikleri ve piyasa operatörleri, daha fazla basitleştirme ve şeffaflık taahhüdünün merkezi öneminin altını çizme konusunda anlaştılar. Roma Üniversitesi'nde Ekonomik Hukuk ve Finansal Piyasalar Profesörü olan Domenico Siclari'den, "biçim ve şeffaflık ihtiyaçları arasındaki doğru dengeyi ve herhangi bir durumda muvafakat ifade etmenin bazı basitleştirilmiş yollarını belirlemek" için belirlenecek hedef. perakende müşterilerin daha iyi korunması”; Roma'daki Marconi Üniversitesi'nde Olağanüstü Ekonomi Hukuku Profesörü ve aynı zamanda Consap spa'nın CEO'su Vincenzo Sanasi d'Arpe'ye, "sadelikle birleşen şeffaflık, sigorta piyasasında gerekli sözdizimsel basitliğin amblemi haline geliyor. sigortalıyı daha bilinçli hale getirmek için... o halde şeffaflık, dijitalleşme araçlarıyla birleştirilmelidir, özellikle de devamsızlık formunda giderek daha fazla şart koşulan sigorta sözleşmelerinde”.
Fino bir Stefano De Polis, Genel Sekreter IVASS'ınsentez yükümlülüğünün haklı olarak eşlik edebileceği sözleşme ve sigorta belgelerinin açık ve basit olmasının, ürünün yönetişiminin önemli bir parçası olduğunun altını çizdi. Ayrıca, bu ihtiyaçların 2005 tarihli Özel Sigorta Kanunu tarafından halihazırda nasıl uygulandığı hatırlanarak, Yargıtay'ın yakın tarihli bir kararı (15598'un 2019'i) ve topluluk içtihadı tarafından yeniden teyit edilmiştir. Bu özel cephede özellikle hassas ve aktif bir düzenleyicinin özelliklerine tanıklık eden De Polis tarafından ifade edilen bir düşünce çizgisi, aynı zamanda sigorta piyasası sözleşmelerine uygulanan dijital teknolojilerin güvenli kullanımı için gerekli olanı teşvik etmeye hazır.
Ancak bunlar ulaşılması kolay hedefler değil. tarafından tespit edilen kritik sorunları bir düşünün. AGCM Tüketicinin Korunması sektörü Genel Müdürü Giovanni Calabrò, Kredilerle birlikte satılan poliçelerin özellikle hassas durumunda olduğu gibi, "sürmekte olan bazı gri alanların ortadan kaldırılması ihtiyacını" hatırlatan, tüketicilerin belirli sigorta ihtiyaçlarının olmadığı ve satın alma işlemiyle başka ürünler aradığı bir durum. bu nedenle dürtüyle ve tam bir farkındalık ve kararlılık özgürlüğü olmadan gerçekleşebilir"; ya da daha da kötüsü, işini kaybeden işçi sıfatıyla "sigortanın böyle bir durumda tazminat garantisi verdiğine ikna olan ve karşı çıkmadığı takdirde sigorta şirketinden borcun geri ödenmesini üstlenmesini isteyen" tüketicinin diğeri, daha da kötüsü. kapsam eksikliği nedeniyle reddedilerek ”.
Tarafından sunulan teşhis de göz ardı edilemez. Dario Focarelli, Yönetmen ANIA Generali, "sigorta piyasasının, dijitalleşmenin patlamasıyla vurgulanan, düzenleme yoğunluğunun yüksek olduğu bir pazar" olduğunu hatırladığında. Ve iki zorlu hedefe ulaşmanın zorluğu konusunda uyarıda bulunuyor: Birincisi, "sözleşme öncesi belgelerdeki (Kid ve Dip) kilit bilgilere odaklanarak ifşa yükümlülükleri sistemini azaltmaktır; aracılar ve müşteri arasındaki bireysel iletişim sayısı; sürdürülebilirliğe ilişkin bilgilendirmeye ilişkin yeni düzenleme ile daha da artacak bir rakam” dedi.
İkinci amaç, “müşterinin dijital araçları kullanmak için ifade ettiği onayların rasyonelleştirilmesi, iletişimi kolaylaştıracak standartlaştırılmış süreçlerin sağlanması ve ortadan kaldırılması gibi bazı niteleyici noktalarla dijital çağa uygun bir yasal çerçevenin oluşturulması” ile bağlantılıdır. kağıt belgeleri gönderme zorunluluğunun yerine bunların BT modunda bulunma zorunluluğu". Bu nedenle, İtalyan Bankalar Birliği'nin sözleşme sadeleştirmesinin bu özel tarafında halihazırda kazanmış olduğu deneyimin, üstesinden gelinmesi gereken kritik noktalar ve aşılması gereken zorluklarla karakterize edilen bir yol çok faydalı olacaktır. Altını da çizdi ABİ Müdür Yardımcısı, Gianfranco Torriero, "Basit Şeffaflık" projesi kapsamında Tüketici Dernekleri ile birlikte etkinleştirilen girişimleri hatırlattı.
"Pazarın gelişimine uyarlanmak için doğal olarak sürekli izleme ve uygulamaya ihtiyaç duyan girişimler - dedi Torriero - Pandemi krizi, dijitalleşmenin hızlanması ve uzaktan iletişim yöntemlerinin vurgulanması bunun bir sonucu olarak/eşliğinde, acil kararname yoluyla, banka sözleşmelerinin imzalanmasına ilişkin prosedürlerde bir basitleştirme de elde edilmiştir". Torriero, "Bu basitleştirmenin geçici bir süresi var, ancak son aylardaki deneyim yapısal bir basitleştirme ihtiyacını ortaya çıkardı ve aynı zamanda müdahale edilecek alanlara odaklanmamızı sağladı: uygulama çevresi, kanıtlayıcı etkinlik, ilgili belgelerle bağlantı, diğer düzenlemelerle koordinasyon".
Helvetia Italia ve Helvetia Vita Genel Müdürü Fabio Carniol tarafından temsil edilen sigorta operatörlerinin sesi, "Dijitalleşmenin beklentileri ve müşteri önceliklerini değiştirdiği ve mevzuatın hangi sektörde olduğu bir pazarda sadelik ve netliğin kritik bir başarı faktörü haline geldiği" vurgulandı. sigorta şirketlerinin farklı müşteri segmentlerinin ihtiyaçlarına uygun ürünler tasarlamasını ve sunmasını gerektirir. Carniol ayrıca “açıklık ve sadeliğin” altını çizdi. rekabet avantajı kaynaklarıdır, çünkü distribütör ve müşterisi ile güven ilişkisini koruyorlar. Müşterinin satın aldığı teminatın çevresini tam olarak bilmesi gereken dijital kanallardan yapılan doğrudan satışlarda vazgeçilmez hale geliyor” dedi.
Domenico Siclari, "sigorta sözleşmelerinin kademeli olarak basitleştirilmesi ve netleştirilmesinin nihayetinde nasıl bir rekabet avantajı kaynağı haline gelebileceğini kabul ederek, müşterinin yetenekleri ve ihtiyaçları ile orantılı bir şekilde tüm yeni dijital potansiyelden yararlanmanın gerekli olduğu" şeklindeki bu düşünce çizgisine katılıyor. şirketler için, ayrıca aracılar ve müşteriler arasındaki müteakip çatışmayı azaltmaya yardımcı oluyor". Bu nedenle, tüm bu tanıklıklardan, iyimser bir tavırla değil, sigorta piyasasının yeni zorluklarıyla rekabet etmek için sağlıklı ve yapıcı bir rekabet iradesiyle dikte edilen bir yaklaşım ortaya çıkıyor. Düzenleyicilerin, aracıların ve tüketicilerin Ticaret Birliklerinin eşit bir genel duyarlılığı ile birlikte olması durumunda, İtalyan sigorta piyasasının bir verimlilik ve şeffaflık modeli haline gelmesine katkıda bulunacak, yalnızca teşvik etmekle kalmayıp aynı zamanda teşvik edecek bir paradigma. ülkenin finansal kültürel büyümesi (Carniol tarafından da vurgulanan kritik yön), ama her şeyden önce, daha az önemli olmayan sosyo-ekonomik olan.
