Öyle görünüyor ki, yanlış bir finansal yatırımın, bir finansal dolandırıcılığın ya da bir bankacılık krizinin etkilerine maruz kalındığında, bireysel ve kolektif hafıza, alınan suçu hızla ortadan kaldırma eğiliminde ve bizi özel ek önlemler almadan yeni risklere maruz bırakmaya hazır hale getiriyor.
Finansal eğitimin önleyici bir unsur olarak hareket edebilmesi için, farklı durumlarda öğrenilen olumsuz derslerin unutulmaması için bu olayların hafızasını canlı tutması birinci hedefleri arasında yer almalıdır.
Bununla birlikte, İtalya'da son otuz beş yılda, yani tek bir nesil boyunca meydana gelen büyük bankacılık ve finans krizlerinin ne kadar çok ve ne kadar derin olduğu konusunda çok az kişinin algıya sahip olduğundan eminiz.
Bunları kısaca gözden geçirerek, nedenlerin tekrarını, "kaçan öküzlere" müdahaleleri, yenilerini engellemek için çok az eylem göreceğiz.
1982 Banco Ambrosiano, az çok güçlü ve az çok gizli güçler (kötü şöhretli P2) arasında ve Vatikan finansına utanç verici yakınlıktan kaynaklanan bir iç içe geçme krizi. Son patlamadan sadece bir ay önce, yetkililer Banco'nun hisselerinin borsada işlem görmesine izin vermişti. Katolik Andreatta'nın (dönemin Hazine Bakanı) İtalya'nın Vatikan'a karşı gerekçelerini savunmak için müdahalesi devlet anlayışı açısından unutulmazdır. İflasın maliyeti, zengin Banca Cattolica del Veneto ile birleşme sayesinde çözülen birkaç milyar liraydı.
1987 Prato Tasarruf BankasıFinansmanı tekstilde yoğunlaşan yerel bir banka olan , uzun süredir siyasi bağlantıları olan bankacılar tarafından yönetiliyordu. Spekülasyonu finanse etti ve orantısız bir şekilde risklerini artırdı. Kanuna göre yeni kurulan Mevduatı Koruma Fonu'nun ilk müdahalesi oldu ve sistemden toplanan fonları bir çırpıda emdi.
1992 Montedison, 30.000 milyar liret olarak tahmin edilen kayıplarla en büyük özel kimya grubunun mali krizi. Bu iş ilişkisinden elde edilen gelirlerin gelir tablosunda toplamın %15'ini oluşturduğu Banca Commerciale Italiana'nın bilançolarını değerlendirdi.
Cassa di Risparmio di Venezia her zaman 1992'ydi.1822'de kurulan İtalya'daki en eski şirket, döviz kurlarıyla ilgili bir dizi hatalı tahmin nedeniyle temerrüde düştü (öncesinde, döviz kuru riskinin borçlular tarafından karşılanması beklenmeden yabancı para cinsinden kredilerin anormal büyümesi, çoğu liranın devalüasyonu iflas etmiş). Bir yanda Venedikli kız kardeşlerin hep birlikte andığı kayıpların boyutu, diğer yanda bölgedeki diğer tasarruf bankaları ve özel kredi kuruluşlarının krizini tetikledi. Geriye kalanlar, 2014 yılına kadar süren karmaşık bir özümseme sürecinin sonunda kademeli olarak Intesa grubu ile birleşti.
Kısa bir süre sonra, neredeyse tamamen süpürecek olan en şiddetli dalga takip edecek. Venedik bankacılık sistemi, bazıları Napolyon dönemine kadar uzanan kurumların mirasçıları, diğerleri ise XNUMX. yüzyılın sonunda sosyal Katolikliğin ilk bankacılık kurumlarının. Eski ihtişamını hatırlatan Büyük Kanal üzerindeki şu anda lüks oteller olarak kullanılan harika saraylar, Treviso tepelerine yuvalanmış Palladian villaları ve parkları, artık yarısı boş olan prestijli genel merkezler ve Avrupa'ya doğru genişleme hayallerini sürdürmek için kullanılan üst düzey yöneticilerin kişisel jetleri. artık bir bisiklet Vicenza ile Montebelluna arasındaki mesafeleri kat etmeye yettiğine göre (aşağıya bakınız).
1995 ve sonraki Güney tasarruf bankaları (Puglia, Campania, Calabria, Sicilya'da faaliyet gösteriyor). Patronaj ilişkileri, kredi yoğunlaşması, siyasetle ilişkiler tarafından üretildiler. Daha sonra Banca Intesa ile birleşen Cariplo gibi daha sağlam bankalarla birleştirildiler.
1995 Napoli BankasıAynı kriz faktörlerinden kaynaklanan, Cassa del Mezzogiorno aracılığıyla güney ekonomisine yapılan kamu müdahalelerinin sona ermesinin ardından, sözde Sindona Kararnamesi aracılığıyla kamu müdahalesiyle 12.000 milyar liraya mal oldu. Yukarıda açıklanan krizlerle birlikte güney bankacılık sisteminin ortadan kalkmasına neden oldu.
1998 Brescia'lı Bipop, yalnızca komuta sahibi insan olgusuyla ilişkilendirilebilecek birçok durumdan biri. Örnekler, İtalya'nın birçok bölgesindeki bankalardaki en son rahatsız edici kötü yönetim olaylarına kadar ulaşan bir kreşendo ile tekrarlandı.
2002 Toksik bankacılık ürünlerinin piyasaya sürülmesi Monte dei Paschi di Siena ve yan kuruluşları tarafından My way and Four you olarak adlandırıldı. Skandal, bankanın üst yönetimini istifaya ve ihanete uğrayan birçok tasarruf sahibine geri ödeme yapılmasına neden oldu. Monte'nin Apulian'daki bir yan kuruluşu olan Banca 121'in tapuları, içeriden kişiler tarafından hâlâ mali dolandırıcılık örneği olarak gösteriliyor.
2003 Cirio, Parmalat ve Arjantin devlet tahvilleri. Bankalar, tamamen hazırlıksız sigortacılara riskleri hakkında uyarıda bulunmadan bu tahvilleri koyarak komisyon kazandılar. Nitekim sonuna kadar bu menkul kıymetlerin bir kısmı ABI tarafından belirtilen risksiz menkul kıymetler arasında yer aldı.
2006 Banca İtalya Kiralama gayrimenkul kiralama konusunda uzmanlaşmış en büyük İtalyan bankasıydı. Aynı zamanda, gücün tek bir adamın elinde toplanmasının ve zaten diğer banka baskınlarıyla tanınan "mahallenin kurnaz insanları" ile iş yapmanın da kurbanıydı. Banka, 2015 yılında onu kesin olarak bünyesine katan Banco Popolare tarafından hazmedilmesi gereken acı bir haptı.
2006 Banca Popolare Italiana (eski adıyla Popolare di Lodi, Banco Popolare tarafından emildi) bankacı Fiorani'nin büyücülük erdemlerine emanet edildi. Fransız, Hollandalı ve İspanyol bankacılar için çekici hale gelen bankaların İtalyan karakterini savunduğu için kendisine itibar etti. Pikaresk bir şekilde organize edilen savunma başarısız oldu ve kendisine safça inanan İtalya Merkez Bankası Başkanı'nın istifasına yol açtı. Bu aşamada, yirminci yüzyıl İtalyan bankacılık tarihinin en önemli kurumlarından biri olan ve birkaç yıl önce dünyanın en iyi 10 bankası arasında yer alan BNL'nin mülkiyeti el değiştirdi.
2008 Monte dei Paschi, en ciddi ve en uzun bankacılık krizi hala devam ediyor. Şimdiye kadar 30 milyarlık kaynakları emdi ve sonunda çoğunluk hissedarı olarak eyalet sermayesine girmeyi gerektirdi. Avrupa Komisyonu ve Avrupa Merkez Bankası (ECB) ile kurtarma yöntemlerine ilişkin görüşmeler halen devam ediyor. İyi bilinen neden, durum tespiti yapılmadan bile denetim makamlarının iznini alan Banca Antonveneta'nın riskli bir şekilde satın alınmasıydı. 2011 yılında, satın almanın zararlı etkileri zaten tam olarak ortaya çıktığında, ABI'nin en sorumlu başkanı olarak atanmasını şaşkına çevirdi. Hukuki süreç devam etmektedir.
2011 Alitalia ve Ilva'nın mali krizleri, hala açık; bankalara olan borçlar devlet garantisi gerektirecektir.
2012 Araba, Avrupa denetim mevzuatına göre önemli bankalar arasında yer alan, sistemin en büyük onuncu bankasıdır. Bankalar ve sigorta şirketleri arasındaki ilişki ve tarihsel üssünün uzun süreli hakimiyeti ile bağlantılı skandallar, halen niceliği belirlenmekte olan önemli bir sermaye artırımı yoluyla aşılması gereken bir krizin nedenidir.
2015 Banca Etruria, Banca Marche, Cassa di Risparmio di Ferrara, Carichieti, yerel bankalar yeni Avrupa mevzuatına göre çözümleniyor. Nedenleri: kötü yönetim, siyasi müdahale, çıkar çatışmaları, ezici gücün birkaç kişinin elinde olması, yerel bir bankanın özellikleriyle tutarlı olmayan borç verme işlemleri. İki büyük kooperatif bankasından bir euro karşılığında satın alındı. Sistem ve topluluk için maliyetler: aşağı yukarı 5 milyar.
Abruzzo'nun dört vilayetindeki tüm eski tasarruf bankalarının 2013/2017 krizi, Cesena, Rimini ve San Miniato'nun daha yeni tasarruf bankalarına kadar; nedenleri için yukarıya bakınız. Toplu veya daha büyük gruplar halinde toplanacak.
2014'ten bu yana Banca Popolare di Vicenza ve Veneto Banca, ayrıca Banking Union sınıflamasına göre ilk 15 sistemik İtalyan bankası arasında yer alıyor. En tanınmış temsilcilerinin hüsnükuruntuları nedeniyle anormal bir şekilde büyüyen bu şirket, birleşmeleri göz önüne alındığında Atlante Fonu'nun yetersiz katkılarını entegre etmek için bir önlem olarak kamu yeniden sermayelendirme müdahalesini gerektirecektir. Hissedarlar için kayıplar çok ciddi. İkincisi, menkul kıymetlerin değerinin yüzde 85'ini kayba uğratan bir işlem teklifini kabul etmez ve aynı zamanda yasal takipten vazgeçerse, tasfiye ve kefalete başvurmaları, muhtemelen tahvil sahiplerinin katılımıyla onaylanacaktır. ve mevduat sahipleri.
2014 ve ardından çok sayıda kooperatif kredi bankasının krizleri, kuzey ve orta İtalya'da faaliyet gösteren, kategori için önemli büyüklükte. Mevduat Sahipleri için Garanti Fonu'nun külfetli müdahalelerini ve tasarruf sahibi üzerinde doğrudan etkilerden kaçınmak için sektör reform yasası tarafından öngörülen geçici müdahaleleri gerektirdiler. Sistemin genel istikrarını güçlendirmek için kooperatif bankacılık gruplarının kurulması beklenmektedir.
2017 Unicredit'in temel yeniden sermayelendirilmesi, yabancı yatırım fonları tarafından 13 milyar avroya, anormal miktardaki anormal kredileri azaltmak için.
Özetle, söz konusu krizler:
a) her türden kurum (Banche SpA, kooperatif bankaları, kooperatif kredi bankaları) ve her ölçekten (büyük, orta ve küçük bankalar);
b) güney sisteminin ortadan kalkması ve bankacılık açısından önemli bölgelerin (Veneto, Toskana, Liguria, Emilia Romagna'dan Puglia'ya Adriyatik kredisinin bel kemiği) güçlü bir şekilde zayıflamasıyla birlikte geniş bölgesel alanlar. Sonunda ve alaycı bir şekilde ülkenin birçok bölgesinde artık bankacılık krizi olmayacağını söyleyebilir çünkü… bankalar bitti!
Krizler gördü:
c) Tahvil vakalarına ve son zamanların zehirli bankacılık eylemlerine kadar, tüketiciye yeterli bilgi verilmeden veya çarpıtılmış bilgilerle yüksek riskli enstrümanların sık sık yerleştirilmesi;
d) zamanı geldiğinde yetkililerden yeterince tezat görmemiş birkaç bankacının maceraperestliği;
e) her zaman ekonominin döngüsel aşamaları ve en son durgunluk ile bağlantılı olmayan olaylar.
Ayrıca okuyun"İtalyan bankaları, krizlerin üç gerçek nedeni".
