Kara para aklamanın önlenmesi, banka hesabı sahipleri üzerindeki vidalarını sıkıyor. Yılsonuna kadar bankaların talep ettiği bilgileri kurumlarına vermezlerse, önce her işlemin bloke edildiğini görecek, hatta hesaplarını kapatacak ve yetkililere ve denetleyici kurumlara şikayet edilecekler. Bunlar, kara para aklama ve terörün finansmanı olgusunun önlenmesine ilişkin 231 tarihli ve 2007 sayılı Kanun Hükmünde Kararnamenin sonuçlarıdır.
Son haftalarda, banka cari hesap sahipleri, bankalarından teminatın temin edilmesini talep eden bir yazı aldılar. "ilk değerlendirme aşamasında sağlananlara ek bilgiler". Bu, tam da bu kanun hükmünde kararname ışığında, bankalar açısından "kesin bir düzenleme yükümlülüğü" sorunudur. Bu mevzuat, finansal aracıların (ve diğerlerinin) müşterilerinin faaliyetlerini doğru bir şekilde değerlendirmesine ve bankanın elinde bulunan bilgilerle tutarsız olan ve şüpheli paraya neden olabilecek herhangi bir davranışı tespit etmesine olanak tanıyan yükümlülükler, sorumluluklar, araçlar, faaliyetler, aktörler ve süreleri düzenler. aklama faaliyetleri. Kararname ile yeni müşteriler için bilgilerin anında edinilmesi öngörülürken, mevcut müşteriler için bankada bulunan bilgilerin entegrasyonu daha seyreltilmiş sürelerde öngörülmüştür. Yıllar boyunca, bankalar önce daha kritik profillere sahip veya daha belirgin ekonomik davranışlara sahip müşterilerle iletişime geçerek daha sonra daha az riskli profillere sahip müşterilerle ilgili müşteri durum tespitini tamamlamaya devam ettiler.
Ancak, borç verenler hangi ek bilgilere atıfta bulunur? Ve bu bilgiler kişisel verilerin korunması ile nasıl ilişkilidir? Geçen Nisan ayında yayınlanan söz konusu kararnamenin uygulama hükümleriyle, kişisel verilere ek olarak "elde edilecek ek bilgiler"i, tabii ki "ilişkide kullanılan fonların kaynağı, diğer alıcılarla iş ve ilişkiler, ekonomik durum (gelir kaynakları) ve mülkiyet, aile üyelerinin ve birlikte yaşayanların istihdam, ekonomik ve mülkiyet durumu”. Bank of Italy genelgesinde "yukarıda belirtilen belgelere ek olarak bilanço, KDV ve gelir vergisi beyannameleri, işveren, aracılar veya diğer konulardan belge ve beyannameler alınabilir" ifadesi yer alıyor. Ve bu, aynı bankalar "riske dayalı bir yaklaşıma göre, yüksek kara para aklama riski oluşturabilecek unsurları tespit ettiğinde".
Bankalar nezdinde, toplanan bilgilerin 196 sayılı Kanun Hükmünde Kararname (KHK) uyarınca gizlilik yükümlülüklerine uyulması esasına göre açıklanmaması ve açıklanamayacağına dair güvence bulunmaktadır. Kişisel verilerin korunmasına ilişkin 30 Haziran 2003 tarih ve XNUMX. Ancak, kanunun öngördüğü hallerde Denetim ve Kontrol Makam ve Organlarına iletilebileceği belirtilmiştir.
Ancak, müşteriyle iletişime geçilmesinin imkansızlığı veya müşterinin talep edilen bilgileri vermeme isteği nedeniyle düzenlemeye tabi olmayan pozisyonlar durumunda ne olur? 1 Ocak 2014 tarihinden itibaren kara paranın aklanmasının önlenmesi kararnamesi hükümlerine dayanarak, banka talep edilen işlemleri yapmaktan kaçınmak, herhangi bir çek sözleşmesini iptal etmek ve son olarak sözleşmeye dayalı ilişkileri kapatmakla yükümlü olacaktır. Bu durumda, Müşteri'nin fonlarının Müşteri'nin gösterdiği başka bir bankaya havale edilmesi ve havale gerekçesinin durum tespiti yükümlülüklerini yerine getirmenin imkansızlığına atıf içermesi öngörülmektedir.
