Şu anki seviye faiz oranları "bütçe sonuçları açısından güvenli" iken, ECB'nin yayılmayı azaltma ihtimali endişeyle izleniyor. Büyük Teknik? Tehdit olarak görülüyorlar ama toplamalar çok dikkatli bakılıyor. Bunlar bir araştırmadan gelen ana göstergelerden bazılarıdır.C2 Partners tarafından yürütülen anketFinansal Hizmetler konusunda uzmanlaşmış bir İtalyan yönetim danışmanlığı şirketi olan ve büyüklük ve operasyon açısından en iyi temsil eden 33 İtalyan bankasının üst yönetimiyle görüşmeler yapılarak oluşturulmuştur.
"Son yıllarda elde edilen iyi sonuçlar üst düzey yöneticiler arasında genel olarak olumlu bir iklim yarattı, ancak röportajlarımıza verilen yanıtlar aynı zamanda yeni rekabetçi zorluklarla yüzleşme becerisine ilişkin endişeleri de ortaya koyuyor" yorumunu yaptı. Ugo Massa, C2Partners'ın kurucusu ve CEO'su. “Düzenleyici etkiler, küçük boyut, teknolojik katılık ve gelişen iş modellerindeki zorluk, bankanın özelliklerine bağlı olarak farklı vurgular alarak rekabetçi istikrara ilişkin şüpheleri körükleyen ana nedenlerdir”.
Faiz oranları
Faiz oranlarındaki artış ECB'nin bu kararı, 2023'te marjlarını rekor seviyelere çıkaran bankalar için bir lütuf oldu; öyle ki bu durum, Hükümeti, "olacağını düşündüğümüz şeylere bir vergi" koymak amacıyla ekstra kârlar üzerine sözde vergi uygulamaya itti. haksız bir marj olacak ”, hMeloni perşembe günü düzenlediği basın toplantısında şunları söyledi.
Bankacılara göre 2023 yılında bile oranlar hala “karlılık garantisi, ancak uzun vadede değil,” diye okuyoruz C2 Partners raporunda. Son iki yılda borç verme ve tahsilat oranları arasındaki geniş fark aslında yüksek marjlar yarattı ve mevcut oranlar seviyesi hâlâ iyi bütçe sonuçlarını garanti ediyor. Büyük bankaların ve çok bölgeli/yakın bankaların 9 yöneticisinden 10'u bu şekilde düşünüyor. Ancak perspektif açısından bakıldığında şu yaygındır: yayılmanın azaltılması ve deflasyonist politika ECB'nin bu kararı "bilançolar üzerinde ağırlık yaratacak ve likidite yönetimini bankaların stratejisinde merkezi bir faktör haline getirecek".
Big Tech'in saldırısı
Önce Apple ile Goldman Sachs arasında daha sonra çöken evlilik, ardından Google'ın ana şirketi Alphabet ile Monzo Bank arasındaki görüşmeler. Yöneticiler korkuyla bakmaya başladı Büyük teknolojinin bankacılık sektörüne giderek daha sık akın etmesi.
Ayrıntılı olarak, görüşülen kişilerin %85'ine göre önemli mali kaynaklar, markanın gücü, müşterilerle ilişkilerin yönetimi ve alışkanlıklar ve tüketime ilişkin verileri yönetebilme becerisi, markanın markasını önemli kılacaktır. Google, Apple, Facebook, Amazon, Microsoft Mevcut düzenleme Büyük Teknoloji'nin girişini frenlese bile, tüm sektör için potansiyel somut bir tehdit.
Ancak kadınlarda durum farklı fintech Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen krediler konusunda bugün piyasada aktif rakipler olan bu şirketler, ilişkinin faydalarını yönetim maliyetleriyle birleştiren bir hizmet modeli bulmanın zorluğu nedeniyle geleneksel bankaların tarihsel olarak hizmet etmekte zorlandığı bir segmenttir. kanalın maliyeti (sunum maliyeti).
Aslında, görüşülenlerin %88'i, fintech'lerin, müşteri tabanlarını geliştirmek için (fintech'lerin nadiren sahip olduğu) stratejik ittifaklar tanımlayacak ve pazar payı kaybetme riskine karşı bir savunma hattı oluşturacak, günümüzde fintech'ler olduğuna inanıyor.
Toplamalar evet, ancak yalnızca endüstriyel değer yaratıldığında
Peki birleşme ve satın almalar ne olacak? Katılım düşünülüyor geçerli kabul edilen bir seçenek maliyet artışını gidermek ve marjları iyileştirmek için tüm bankalar tarafından. Ayrıntılı olarak, büyük bankaların %75'i, toplulaştırmaları, değer zincirini daha iyi kapsayınIken, boyutlu değişken çok bölgeli/yakın bankaların %80'inden fazlasının ilgiyle baktığı bir ihtimal.
Ankette, "Günümüzde ağ bankaları tarafından birleştirmenin pratik olmadığı düşünülüyorsa, dijital bankalar daha büyük gruplarla sinerji yaratma olasılığını dikkatle inceliyor" ifadesine yer veriliyor.
Ödeme sistemleri, banka sigortacılığı ve yapay zeka
Yeni değer yaratmak ve dağıtım kapasitesini geliştirmek için neye odaklanmalıyız? Çok bölgeli bankalar arasında görüşülenlerin %80'inin ve büyük bankaların %90'ının şu konularda hiçbir şüphesi yok: ödeme sistemleri ve banka sigortacılığı.
Şuna da özel dikkat gösterilmelidir:Yapay zeka Büyük bankaların %70'ine göre bunun müşteri operasyonları ve yönetimi üzerinde faydalı bir etkisi olacaktır. Ağ bankalarının çoğunluğu için (%65) yapay zeka günümüzün hizmetlerini entegre edecek, dijital bankalar için (%75) ise teklifin modernleştirilmesinde hayati önem taşıyacak. Çok bölgeli/yakın bankalarda ise aksine, çeşitli nedenlerden dolayı endişe hakimdir (%55): gerçek etkiyi değerlendirmedeki zorluk, uygulamalarını benimseme ve etkilerini yönetme konusundaki hazırlıksızlık, ayrıca teknolojinin yönetiminin sıklıkla emanet edilmesi harici servis merkezlerine.
“Dijital dönüşüm, genel olarak sistem için rekabet edebilirliğin birincil faktörü olarak kabul ediliyor ancak maliyetlerin azalmasının, rekabeti kolaylaştırdığı gözlemlenmiş olsa bile, şu anda yalnızca büyük bankalar bunu mümkün kılan teknolojik platformların geliştirilmesine yönelik yatırımlar yapabiliyor. Daha küçük operatörlerin erişebileceği teknoloji”, çalışmayı belirtiyor.
AB kuralları ve ÇSY ilkeleri
Avrupa bankacılık sistemini daha sağlam ve sürdürülebilir kılmayı amaçlayan düzenleyici kurum tarafından dayatılan düzenleyici evrimin olumlu etkileri oldu ancak büyük kurumların çoğunluğu, aşırı katı Avrupa kuralları (özellikle Amerika Birleşik Devletleri ve Uzak Doğu ile karşılaştırıldığında) ve rekabetçi kapasiteyi cezalandıran bir görüş, çok bölgeli/yakın bankaların %85'inden fazlası ve dijital bankaların %70'i tarafından paylaşılıyor.
Saygı duymak yerine konuşmak ÇSY ilkeleri Özellikle "Yönetim" bileşeni açısından iş üzerinde önemli bir etkiye sahip olacaktır; "Çevresel" bileşen ise özellikle ticari hizmetlerin fiyatını etkileyebilir (büyük bankaların %60'ına ve dijital bankaların %75'ine göre) ve özellikle mikro işletmelerle olan ilişkileri karmaşıklaştıracaktır (çok bölgeli/yakın bankaların %80'i bunu söylüyor).
