Buna iklim riski deniyor: Kuraklık, sel, heyelan, giderek aşırılaşan iklim olayları. Neler olduğunu gördük Emilia Romagna, sadece en son felaket olaylardan birini hatırlamak için. Ivass Perşembe günü iklim riski ve tarım konulu toplantısını adadı Sigorta Eğitim Günü 2023 Raporu bu sırada Doğal afetlerden kaynaklanan riskler ve sürdürülebilirlik. O halde rakamlarla başlayalım: Tarım şirketlerinin yalnızca yüzde 6'sı ve ekili alanların yalnızca yüzde 10'u sigortalı. En fazla tarım şirketinin Güney'de yer aldığı ülkede büyük bir uçurum var ancak sigortalı şirketlerin %79'u Kuzey'de bulunuyor. İklim olaylarına ilişkin sigorta kapsamındaki boşluk belirgindir ve giderek daha da büyümektedir kolektif bir sorunya da sadece bireysel seçim meselesi değil.
İklim riski ve tarım: giderek genişleyen kapsam açığı, neden?
Koruma açığının birden fazla nedeni var: riskin yanlış değerlendirilmesi, politikaların pahalı ve karmaşık olarak algılanması, zararlı olaydan sonra devlet müdahalesi beklentisi. Bir kısır döngü oluştu: Risk artıyor, prim tahsilatı azalıyor, şirketler sigorta maliyetlerini artırıyor, girişimciler pes ediyor.
Kamu müdahalesi, genellikle felaket niteliğindeki bir olayın ardından gelen talebi tek başına karşılayamaz: Belirsizdir, çoğu zaman geç kalır ve her bir kişinin veya şirketin uğradığı zarara göre kalibre edilmiş bir şekilde değil, genel kriterler temelinde hareket eder. Özel sigorta doğru ve etkili ise kesindir ve bireysel olarak uğranılan zararla orantılıdır. İyi anlatmış Ivass Federico Signorini'nin başkanı: “Güçlü dışsallıkların varlığı, felaket risklerinin eksik sigortalanmasını dikkate almak için kesinlikle ekonomik bir nedendir kamu çıkarını ilgilendiren bir konu ve kamu-özel sektör işbirliğini meşrulaştırıyor. Sigorta tazminatının genel harcama sonrası kamu hükümlerine dayanan tazminatla karşılaştırıldığında daha hızlı ve ayrıntılı olması, vahim bir olayın ekonomik sonuçlarını azaltmalıdır. Afet riski sigortasının görülme sıklığının daha fazla olduğu durumlarda, bunun üretim ve toplam büyüme üzerindeki sonuçlarının daha küçük ve daha kısa olduğuna dair kanıtlar vardır”.
Bu nedenle ana yol tek yol gibi görünüyor kamu ve özel sektör arasındaki işbirliği. Bu konu İtalya'da da bir süredir tartışılıyor ve Ivass halihazırda Mef'in başkanlık ettiği bir çalışma masasına katılıyor ve çalışma grubunu felaket risklerinin yetersiz kapsamı konusunda koordine ediyor.
2023 Doğal Afet ve Sürdürülebilirlik Risk Raporu
Ivass ilkini yayınladı Doğal afetlerden kaynaklanan riskler ve sürdürülebilirlik hakkında rapor. Sigorta Denetleme Enstitüsü danışmanı Riccardo Cesari, iklim risklerinin sigorta pazarını çeşitli düzeylerde nasıl etkileyebileceğini ve "bunların sigorta şirketlerinin yönetişim süreçlerine ve politikalarına tam olarak entegre edilmesi gerektiğini" açıkladı.
31 Aralık 2021'de kapatılan soruşturmaya, İtalyan sigorta sektöründeki iklim risklerinin tüm sigortalama faaliyetlerini kontrol eden Ivass tarafından denetlenen 94 şirket (hayat, hayat dışı, kompozit) dahil oldu. Bir yandan çevresel, sosyal veya yönetişim faktörleriyle bağlantılı bir risk olan ve gerçekleşmesi durumunda yatırımın değeri üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilecek ESG sürdürülebilirlik riskinin değerlendirilmesine hizmet etti. Öte yandan İtalyan şirketlerinin iklim değişikliğine maruz kalan eko-sürdürülebilir yatırımları ve sigorta yükümlülükleri incelendi. “Eko-sürdürülebilir yatırımlar”, AB Tüzüğünde tanımlanan 1 çevresel hedeften en az birine (sınıflandırma olarak adlandırılan) saygı gösteren yatırımlardır. Bunlar iklimin azaltılmasından iklim adaptasyonuna, deniz ve su kaynaklarından döngüsel ekonomiye, kirliliğe ve biyolojik çeşitliliğe kadar uzanmaktadır.
2023 Raporunun ana sonuçları
Doğal risklere yönelik sigorta üretiminin neredeyse tamamının yoğunlaştığı iki iş kolu bulunmaktadır; “yangın ve diğer maddi hasar sigortaları” ve “diğer hasar sigortaları”.
Ulusal düzeyde bir ortaya çıkıyor önemli konsantrasyon Hayat dışı sektördeki ulusal liderlerden oluşan beş sigorta grubunda iklim riski sigortası kapsamının dağılımı Primlerin %77'si İklim riskleriyle ilgili
Şirketlerin %51'i yeşil tahvillere veya her halükarda sürdürülebilirlik özelliğine sahip tahvillere (yeşil ve sosyal tahviller, sürdürülebilir ve sürdürülebilirlik bağlantılı tahviller) yatırım yaptı. %25'i bu aktiviteyi planladığını belirtirken geri kalan %24'ü henüz bu yatırım faaliyetini satın almamış veya planlamamıştır.
Biri ortaya çıktı Veri toplamada şirketlerin yaşadığı genel zorluk Eko-sürdürülebilir yatırımlarla ilgili olarak, özellikle Avrupa Taksonomisinin amaçlarına uygun olanlar.
Hayat dışı iş alanlarında faaliyet gösteren ve portföyünde risk teminatı bulunan şirketlerin (70 şirket) %80-%40'i iklim riskinin önemliliğini önemli buluyor. Bu şirketlerin yalnızca %20'si sigorta portföyünde iklim risklerinin (fiziksel ve geçiş) etki değerlendirmelerini uyguladıklarını ve yürüttüklerini belirtiyor
Şirketlerin %56'sı (hem sayı hem de toplam pazardaki yatırım payı açısından) yatırım portföyüne bağlı iklim riskinin önemli olmadığını değerlendirdi. Şirketlerin %12'si (yatırım açısından %28) bunun yerine bunun önemli olduğunu düşünüyor.
İşletmelerin çoğu kurduklarını belirtti portföyün karbondan arındırılması hedefleri yatırımlar. Sigorta şirketlerinin yatırımları yoluyla finanse ettiği karbon emisyonlarının ortalama değeri, özel sektöre yapılan milyon avroluk yatırım başına yaklaşık 215 ton CO2 eşdeğeridir. Kaliteli veri mevcudiyetinin hala zayıf olması nedeniyle şirketlerin neredeyse %60'ının kısmi veri sağladığını vurgulamak gerekir.
İklim risklerinden korunma: piyasa verileri
La İklim risklerine ilişkin prim tahsilatıi, 2,1'de 2021 milyar Euro'dur (toplam hayat dışı sınıfların %6'sı) ve bu, Rischio sismico 0,4 milyar Euro'dur (prim gelirinin %1'i). Dolu, en yüksek prim gelirine sahip iklim riskidir (1,2 milyar, iklim risklerini kapsayan primlerin %57'sine eşit). Şirketler bu alanda yüzde 100'ün üzerinde en yüksek kombine oranı kaydetti. Bunu fırtına (619 milyon, toplam primin %30'u) ve su baskını (261 milyon, toplam primin %13'ü) primleri takip ediyor. Şirketler, iklim risklerini karşılamak için reasüransı hayat dışı tüm sınıflara göre daha fazla kullanıyor.
Son üç yılda (2019-2021) İklim risklerinden kaynaklanan tazminat talepleri için ücretler İstikrarlı sigorta tahsilatlarına karşılık yaklaşık %30 (440 milyar Euro) artış gösterdi (dönemde 1,9 milyardan 2,1 milyara)
Ulusal topraklarda aşırı iklim olaylarının etkilerinin (talepler ve uzlaşma maliyetleri açısından) kötüleşmesiyle karşı karşıya kalan şirketler, önümüzdeki 5 yıl içinde sigortacılık faaliyetlerinde artış muhtemel bir eşlikçi tarifelerde artış.
Anket ayrıca şirketlerin kendilerini uygun bilgi kataloglama sistemleriyle donatma, hükümlerin gerektirdiği göstergelerin oluşturulması, hem yatırım hem de abonelik faaliyetlerinin altında yatan senaryoların modellenmesi yönündeki çabalarını yoğunlaştırmaya teşvik etmek amacıyla 2023 mali yılı için de gerçekleştirilecek.
