„A vorbi astăzi despre strategie digitală este deja o greșeală, ar trebui să vorbim despre strategie într-o lume digitală sau cel puțin una care nu mai face diferența între digital și fizic”. Pentru a explica noua frontieră a activității bancare, în era economiei partajate și a noii legislații psd2, directiva europeană privind plățile digitale „care diluează limitele băncii”, este Andrea Coppini, Head of Digital & Innovation Iccrea Banca, grupul în care, la finalizarea reformei bancare mutuale, majoritatea BCC-urilor vor converge în previziuni.
La finalul acestui proces, rețeaua Iccrea ar trebui, așadar, să aibă peste 4 milioane de clienți în toată țara, cu peste 3.000 de sucursale active. Dar contorul face parte din trecut, prezentul și viitorul sunt construcția unei rețele, a unei rețele digitale „care regândește modelul tranzacțional digital către un model relațional care plasează clientul în centrul unui sistem de vânzări, consum și asistență, care integrează date și informații și extrage valoare din acestea”. Nu mai digitizarea singurei operațiuni, dar platforme care pot face din banca un Airbnb sau un Uber de credit: „În vremuri de economie partajată – explică Coppini – banca trebuie să fie capabilă nu doar să vândă produse, ci și să conecteze clienții, să reunească oferta și cererea, exact ca Uber care valorează mai mult decât orice producător de mașini care deține orice mașină”. Acesta este motivul pentru care Iccrea a investit în două fintech-uri, Satispay și Ventis, care „sunt mai mult de două produse, sunt investiții care integrează strategia băncii prin reunirea clienților, afacerilor și sistemelor de plată”.
În special, Satispay este o platformă de plăți peer-to-peer, care vă permite să trimiteți bani către lista de contacte.
„Deoarece vorbim de aplicații, aș mai adăuga că Satispay, în care am investit 3 milioane, achiziționând 17%, funcționează ca Whatsapp: tot ce ai nevoie este numărul de telefon al unei persoane, iar dacă această persoană a descărcat Satispay, conectând un curent cont (nu neapărat al circuitului BCC ci al oricărui cont bancar sau poștal), îl poți recunoaște și îl poți adăuga pe lista de prieteni cu care poți schimba bani cu un simplu click. Astăzi există deja 100 de clienți ai BCC-urilor noastre care folosesc Satispay”.
Care este și va fi din ce în ce mai mult un instrument de plată digitală în unitățile comerciale?
„Da, în acest moment sunt 12.500 de comercianți care participă, dar ne așteptăm să ajungem la circa 100 până la sfârșitul anului, tot datorită unui acord cu Uri Taxi, care doar va contracta în jur de 12 de taximetriști. Deja participă branduri importante precum Grom, Benetton, Total Erg, Old Wild West, Venchi. Sistemul este foarte simplu pentru că plătiți factura direct prin aplicație, iar comerciantul trebuie doar să introducă chitanța: o formulă convenabilă pentru toată lumea, în condițiile în care comercianții nu plătesc comisioane până la 10 euro de alimente și peste 10 euro. ei plătesc doar 0,20 cenți pe tranzacție. Astăzi există deja posibilitatea integrării Satispay cu sistemul POS, în condițiile în care avem un acord cu Ingenico pentru POS-uri de ultimă generație, activarea este gestionată de comerciant”.
Care este valoarea tranzacției lunare efectuate cu Satispay?
„Peste două milioane de euro, iar fiecare client folosește aplicația de aproximativ 6-7 ori pe lună. Este esențial ca o bancă să profite de această oportunitate, având în vedere că noua directivă psd2 a autorizat și terți, în vederea creșterii concurenței și a încurajării inovației, să gestioneze conturile și să efectueze plăți. Pentru sistemul bancar, aceasta introduce un risc de dezintermediere. Mă gândesc, de exemplu, la Amazon, Google, Apple. Aceste realități sunt o amenințare, dar și o oportunitate pe care banca trebuie să o poată profita, așa cum am făcut noi pariând pe Satispay”.
Dar ce marjă de profit poate avea banca pe un produs care este practic gratuit, de la descărcarea aplicației până la costul zero al diferitelor operațiuni p2p?
„Nimic pe o singură tranzacție, dar extinderea produselor și serviciilor pe care banca le poate oferi este revenirea, identificarea de noi zone de piață și extinderea platformei clienților. Punctul forte al economiei partajate este de a vinde produsul acolo unde și atunci când clientul îl cere. Gândiți-vă doar la un împrumut sau asigurare atunci când cumpărați o călătorie care are loc pe portaluri specializate în afara canalelor bancare clasice. Banca trebuie să fie capabilă să-și ofere produsele și serviciile nu numai în punctele sale de contact, ci și acolo unde apare nevoia clientului”.
Să venim la cealaltă aplicație, Ventis, care nu este altceva decât un portal de comerț electronic.
„Ventis este un startup tânăr, din care deținem 95%: capitalul rămas este deținut de 4 tineri antreprenori care conduc o echipă de aproximativ 30 de oameni și fac să crească această realitate importantă, născută acum aproximativ un an. Este o platformă de vânzări flash, adică pe care se oferă produse de înaltă calitate la prețuri foarte avantajoase, cu reduceri de până la 70%, dar pentru o perioadă scurtă de timp. Produsele privesc mancarea si vinul, moda si casa. Suntem foarte competitivi în sectorul alimentar și vin, în special pentru că exploatăm valoarea adăugată a CCB-urilor noastre, care sunt puternic înrădăcinate în zonă și, prin urmare, capabile să sporească excelența Made in Italy local”.
Câți clienți sunt și cât cheltuiesc în acest moment?
„Sunt 300 de clienți înregistrați, dar ne așteptăm să ne dublem până la sfârșitul anului 2017, datorită activităților de marketing, din gură în gură și rețelei de contacte a băncilor noastre din zonă. Valoarea medie a fiecărei achiziții este de 90-100 de euro, acestea fiind produse de înaltă calitate. Sunt în jur de 1.400 de companii care își vând produsele pe Ventis”.
În acest caz, ce valoare adăugată oferă CCB-urile?
„Bccs se află în locuri minunate pe teritoriul nostru național și au companii clienți care sunt produse excelente Made in Italy, cărora Bccs le poate oferi astăzi oportunitatea de a se extinde la nivel național pe un portal de comerț electronic unde clienții noștri, web și punctele noastre de contact mobile, programele de loialitate și sistemele de plată - acceptăm și plăți cu Satispay - se reunesc într-un proiect digital în favoarea rețelei noastre”.
