Datoriile rele ale băncilor italiene sunt a scăzut cu aproape 76 de miliarde de euro în ultimii doi ani, ca parte a unui proces care readuce treptat sectorul la profitabilitate, tot datorită scăderii provizioanelor. Masa creditelor neperformante, conform unui raport al lui Fabi, the Federația Bancară Italiană Autonomă, Este a scăzut de la 360 de miliarde (2015) la 284 de miliarde (2017) iar reduceri ulterioare sunt deja prevăzute de toate planurile industriale prezentate de bănci, care indică, pentru perioada 2018-2020, o scădere a creditelor neperformante (npl) de peste 38%.
Rezultă că – potrivit lui Fabi – o nouă reglementare de înăsprire a Uniunii Europene ar dăuna băncilor din sudul Europei și cele italiene în special: asta pentru că, potrivit lui Fabi, nivelurile actuale de credite neperformante din sectorul bancar al țării sunt mai mult decât duble față de cerințele pe care și-ar dori să le impună. Chiar și acest considerent, care sună aproape ca o alarmă, reiese din raportul principalei uniuni bancare, dat publicității chiar înaintea Consiliului European programat pentru mâine, care va discuta, printre altele, în contextul negocierilor privind uniunea bancară, propunerea, avansată de Germania și Franța, de o modificare a reglementărilor privind curățarea bilanțurilor a societatilor de credit. Problema va fi deja în centrul reuniunii Consiliului de Supraveghere al BCE de astăzi, marți, în așteptarea discuției de la Bruxelles, care evident nu se va concentra doar pe problema migranților.
În timp ce de fapt în portofoliile giganților europeni, mult mai puțin observate de autoritățile de reglementare - insistă raportul Fabi - ponderea activelor financiare cu risc ridicat este foarte puternică: din totalul activelor bancare, derivatele reprezintă 17% în Anglia, 16% în Franța și Germania față de 9% în Italia. „Impunerea vânzărilor sub presiunea creditelor neperformante favorizează piața speculatorilor, dăunând companiilor bancare și lucrătorilor acestora care au contribuit deja la redresarea sectorului”, comentează secretarul general al Fabi, Lando Maria Sileoni, potrivit căruia „ BCE și autoritățile de reglementare UE ar trebui să-și facă griji nu numai de riscul de credit reprezentat de creditele neperformante, stopând curățarea contraproductivă și obsesivă a bilanțurilor, ci și de amenințările inerente băncilor din nordul Europei”.
Propunerea franco-germană, în detaliu, vizează reduce creditele neperformante brute și nete la 5% și, respectiv, 2,5% din totalul creditelor. Dar Fabi insistă în raportul său că „o nouă reglementare strictă dictată deobsesia solidității cu orice preț, chiar și într-un context de redresare economică și de scădere puternică și fiziologică a stocului de credite neperformante și a noilor intrări, are o aromă anticiclică periculoasă. Chiar acum că sistemul bancar italian și-a regăsit drumul înapoi către profitabilitate datorită scăderii drastice a noilor provizioane și scăderii brusce a stocului de credite neperformante”. Datele clarifică imaginea: din 2015, vârful creșterii creditelor neperformante, până în 2017 creditele neperformante brute din bilanţurile băncilor italiene au scăzut cu 76 de miliarde bune cu o scădere de 21% față de cele 360. miliarde din 2015; la sfârșitul anului 2017 raportul dintre creditele neperformante brute și creditele se situa la 14% față de 18% cu doi ani mai devreme.
