Dacă educația financiară a fost întotdeauna importantă, deoarece permite persoanelor, familiilor și întreprinderilor să facă alegeri financiare informate, importanța ei a crescut în ultimii ani din două motive principale: complexitatea crescută a produselor bancare și financiare; faptul că oamenii de astăzi trebuie să se ocupe de economiile lor cu probleme, cum ar fi securitatea socială, odată încredințate intervenției publice.
Până în anii 80, sistemele bancare și financiare au rămas destul de stabile în configurația pe care și-au asumat-o în anii XNUMX, ca urmare a promulgarii legilor bancare și financiare care au avut loc în fiecare țară. Fenomenele de dereglementare și liberalizare au caracterizat în schimb deceniile cele mai apropiate de noi. În acest context, simplitatea relativă existentă anterior a fost înlocuită cu produse bancare și financiare din ce în ce mai complexe. Este suficient, de exemplu, să ne gândim la instrumente derivate, cândva aproape inexistente și astăzi la îndemâna oricărui investitor, sau la produse de finanțare structurată, sau chiar la produse bancare care îmbină serviciile de asigurare și managementul activelor cu serviciile de plată tipice pentru depozitul tradiţional. Complexitatea multora dintre aceste produse necesită niveluri de educație financiară mult peste cele observate de obicei.
La aceasta se adaugă și faptul că reducerea intervenției publice în economie, în special prin asistență socială, încredințează economisirea privată cu răspunsul la nevoi de diferite feluri, în primul rând de natură socială dar nu numai. Prin urmare, de exemplu, simpla înlocuire parțială a pensiei publice cu scheme de pensii private necesită întărirea nivelului de educație financiară a unor mari categorii de cetățeni. În absența acesteia, o mare parte a populației ar putea suferi o nealiniere între nevoile sale concrete și roadele alegerilor financiare făcute.
Dar cum se confruntă Italia cu aceste provocări? Un studiu recent realizat de Leora Klapper și Peter van Oudheusden de la Banca Mondială, împreună cu Annamaria Lusardi de la Universitatea George Washington, oferă date îngrijorătoare. În lista lor de 143 de țări, nivelul de educație financiară al Italiei ocupă locul 62. Țara noastră are un scor de 37 care se compară cu maximul de 71 (Danemarca, Norvegia și Suedia) și este doar egal cu valoarea medie a tuturor țărilor luate în considerare, care au în general o dezvoltare economică mai mică decât a noastră. Mai mult, restrângând comparația doar la țările Uniunii Europene, Italia se află pe locul 24 din 28 de țări: doar Bulgaria, Cipru, Portugalia și România sunt mai proaste decât noi. Și, dintre cele 19 țări ale zonei euro, suntem pe locul 17, urmați doar de Cipru și Portugalia.
Așadar, indiferent de controversele apărute cu privire la gradul de conștientizare în cazurile în care economisitorii noștri au suferit pierderi (ne gândim la obligațiunile argentiniene sau Parmalat de acum mulți ani sau la titlurile subordonate ale celor patru bănci supuse rezoluției în noiembrie anul trecut), pentru țară există o problemă de educație financiară care este inadecvată pentru nivelul nostru de dezvoltare și pentru provocările pe care le ridică contextul actual.
Cum să o repar? Desigur, este necesar să se facă distincția între o perspectivă pe termen scurt și una pe termen mediu-lung. Pe termen mediu-lung, școala la diferitele sale niveluri este instituția ideală în care să canalizezi un efort de creștere a conștientizării comportamentului financiar încă de la o vârstă fragedă. Dar, în lumina situației nesatisfăcătoare evidențiate mai sus, intervențiile asupra populației adulte par necesare și. Sistemul financiar italian, începând cu Autoritățile de sector (Banca Italiei și Consob) și ABI, se îndreaptă deja în această direcție. Este indicat ca toate băncile și instituțiile financiare să nu eșueze să facă recurs.
