Cât costă un cont bancar? Și mai presus de toate, plătim suma corectă? A cercetare tocmai publicată de Banca Italiei (în Notele de Stabilitate și Supraveghere, nr.8), oferă multe idei pentru a răspunde la aceste întrebări. Sondajul se bazează pe 13.200 de conturi curente deținute de gospodării italiene, a implicat 668 de sucursale a 180 de instituții de credit (inclusiv oficiul poștal italian și serviciile sale BancoPosta) și este dedicat „Taxa de gestionare a contului curent", oferind idei interesante și știri importante. Prima dată care reiese din cercetare - realizată de doi economiști de la Via Nazionale, Napolitano și Scognamiglio - nu implică în mod direct banca centrală, dar oferă totuși o bază de date foarte semnificativă. În primul rând, reiese că rispetto în perioada 2010-2015, costul efectiv al administrării unui cont a scăzut de la 85 la 77 de euro. Vine la medie cu 3,4% pe an.
Cheltuiala medie a unui cont curent este afectată de numeroși factori; de obicei constă dintr-unul piesă fixă, care se referă la componentele care nu variază în funcție de utilizarea contului (taxă anuală, cheltuieli pentru comunicatii de timbru si taxe de timbru), si de la unul parte variabilă, funcția în loc de numarul de operatii efectuate pe parcursul anului și costul acestora (retrageri cu card de debit, domiciliare utilități și transferuri bancare).
Ambele componente au suferit a scădere, din punct de vedere al costului, față de 2010, anul primei apariții a cercetării menționate anterior, la gestionarea unui cont curent „reprezentator” a costat 92 euro, față de 77 în 2015. După cum se poate observa din fig.1, această contracție se datorează parțial scăderii a taxelor fixe – care reprezintă aproximativ două treimi din cheltuielile totale de administrare – și parțial din cea a cheltuielilor variabile, în special cele legate de operațiuni de scriere și retrageri de numerar, în ciuda creșterii semnificative a activității medii a clienților.
Deși cheltuiala medie de exploatare a scăzut, cu toate acestea, există încă o marjă mare de posibile economii. Acest lucru este demonstrat de faptul că conturile „mai tinere” sunt mai favorabile și mai ieftine pentru client.
De fapt, cu cât este mai recentă data la care a fost deschis contul, cu atât suma cheltuită este mai mică. Pentru a da un exemplu, în 2015 costul administrării unui cont deschis de cel mult un an s-a ridicat la 49 de euro, cu aproximativ 44 de euro mai puțin decât pentru conturile deschise de mai mult de 10 ani. Această diferență mare este explicată de cercetătorii Băncii Italiei astfel: o parte a decalajului se datorează compoziției diferite a serviciilor utilizate în cele două clase de conturi, cealaltă depinde în schimb de politicile comerciale ale operatorilor, deschise formulării. oferte avantajoase atunci când se trezesc negociind cu noi clienți.
Analizând datele furnizate de cercetare, se poate observa că pentru contractele deschise mai mult de un an, cheltuielile de management au scăzut cu 7,6% pe an în perioada 2010-2015, în timp ce pentru conturile deschise de peste zece ani, scăderea a fost mult mai limitat, egal cu 1,9%. În condiții egale oferite clientului, decalajele sunt reduse: rata anuală de scădere variază între 4,3% pentru conturile deschise de cel mult un an și 2,8% pentru conturile cu o vârstă medie de peste 10 anii.
Această dovadă ne readuce la cele de mai sus: i titularii de cont curent îndeplinesc economii sigure din punct de vedere al confortului căutând oferte mai avantajoase, chiar și la aceeași bancă.
