Bper a încheiat anul 2016 cu o scădere bruscă a profitului net, la 14,3 milioane, față de 220,7 milioane în 2015. Rezultatul a fost afectat de elemente extraordinare și de contribuția la fondul de rezoluție a sistemului bancar. Fără aceste elemente, rezultatul net ar fi fost de 71,5 milioane, o îmbunătățire cu 15,2% față de anul precedent. Pe baza datelor bilanţiere, institutul a decis să propună adunării acţionarilor un dividend de 6 cenţi faţă de cei 10 cenţi de anul trecut.
La deschidere, acțiunea Bper la Bursă a scăzut cu 7,4% și a fost suspendată în licitația de volatilitate la 4,778 euro.
În ceea ce privește soliditatea capitalului, banca are un Cet1 de 13,88% (13,3% complet fazat) cu un tampon de peste 650 de puncte de bază față de minimul cerut de BCE (7,25%).
Institutul a realizat anul trecut venituri de 2,01 miliarde, în scădere cu 13,2% față de 2015. În detaliu, marja de dobândă a scăzut cu 4,65% din cauza ratelor scăzute la 1,17, 1,92 miliarde și comisioanele nete au scăzut cu 712,7%, până la 3,53 milioane. . Costurile de exploatare au scăzut cu 1,32%, până la 6,8 miliarde, cu o scădere de 4,9% a cheltuielilor cu personalul, compensată de o creștere cu XNUMX% a cheltuielilor administrative datorată cheltuielilor aferente la nivel industrial.
Ajustările nete la credite și alte active s-au ridicat la 659,1 milioane, în scădere cu 10,7% față de 2015. În detaliu, ajustările efectuate la credite au fost de 619,8 milioane (-12,2 la sută), în timp ce pierderile nete din depreciere la activele financiare au fost de 51,8 milioane (de la 27,3 milioane). milioane în 2015) și includ deprecierea în Fondul Atlante pentru 28,3 milioane (34,8% din acțiunile plătite până în prezent).
În ceea ce privește calitatea creditului, Bper observă că stocul brut de credite neperformante și neperformante a scăzut de la sfârșitul anului 1,9 cu 1% și respectiv 2015% și datorită unor tranzacții de vânzare de credite neperformante pentru un valoare totală brută de aproximativ 700 milioane euro în anul, fără impact semnificativ asupra contului de profit și pierdere.
În total, valoarea creditelor nete neperformante (performante, puțin probabil să plătească și restante) este de 6,2 miliarde de euro, în scădere cu 2,5% față de sfârșitul anului 2015, cu o rată globală de acoperire de 44,5% (43,7% în septembrie 2016 și 44,2% la sfârşitul anului trecut) şi fără a lua în considerare valoarea radiaţiilor la creditele neperformante rămase restante (1,1 miliarde) care duc rata de acoperire la 49,4% şi nici valoarea garanţiilor reale şi personale.
În detaliu, componenta creditelor nete neperformante a însumat 3 miliarde de euro (+1,2% de la finele anului 2015) cu o rată de acoperire de 57,2%; probabilitatea netă de plată a fost de 3 miliarde EUR, în scădere semnificativă față de sfârșitul anului 2015 (-2,7%), cu o rată de acoperire de 23,5%; creditele restante nete s-au ridicat la 0,1 miliarde EUR (-43,1%) cu o acoperire egală cu 7,8%.
Depozitele directe ale clienților s-au ridicat la 47,7 miliarde, în creștere cu 1% față de finele anului 2015. Depozitele clienților indirecti, evaluate la prețurile pieței, au fost de 32,9 miliarde, în creștere cu 8,2% față de începutul anului. Creditele acordate clienților, net de ajustări de valoare, au însumat 45,5 miliarde, în creștere cu 4,1% față de sfârșitul anului 2015 (+2,7% pe o bază constantă), înregistrând o accelerare semnificativă atât pe segmentul persoanelor fizice, cât și afaceri, mai ales în ultimul trimestru și în ciuda vânzării de credite neperformante pentru 700 de milioane.
În ceea ce privește perspectivele pentru anul în curs, institutul se așteaptă la o contribuție pozitivă la veniturile din comisioane și la o scădere a costurilor, tot datorită efectelor reducerilor de personal. Toate acestea ar trebui să fie însoțite de o nouă încetinire a împrumuturilor cu probleme. „Combinația acestor factori – explică institutul – ar trebui să susțină perspectivele obișnuite de profitabilitate ale grupului pentru anul în curs”.
