Mobile banking în Italia și Europa
Conform sondajului ING International Survey 2015, realizat în ianuarie-februarie 2015 pe peste 14.000 de proprietari de dispozitive mobile (smartphone-uri și tablete) din 15 țări din întreaga lume (inclusiv Italia), Țările de Jos este cea mai mare piață pentru servicii bancare mobile (58% din utilizatorii de dispozitive mobile), urmate de SUA (50%) și Marea Britanie (49%). În ceea ce privește zona geografică, Europa rămâne în urma SUA și Australia, deși avem mai mulți oameni care intenționează să adopte mobile banking în următoarele 12 luni. În Italia, doar 36% dintre posesorii de smartphone-uri sau tablete folosesc servicii bancare mobile și alți 20% cred că o vor folosi în următoarele 12 luni.
Avantajele și dezavantajele serviciilor bancare mobile
Potrivit unui studiu al cercetătorului Chandran, utilizarea serviciilor bancare mobile crește riscul de phishing, adică mesaje false de la banca cu scopul de a sustrage date personale. De asemenea, riscați să vi se fure PIN-ul mobil bancar și alte date sensibile de pe dispozitivele mobile. Pentru a evita aceste riscuri, este necesar să urmați aceleași măsuri de precauție care sunt folosite pentru computer: schimbați parola de pe smartphone, protejați informațiile confidențiale, ștergeți în mod regulat cookie-urile și cache-urile.
Mobile banking oferă, de asemenea, oportunități interesante: 90% dintre utilizatorii italieni de servicii bancare mobile din 2014 (bancheri mobile) intervievați de ING spun că sunt capabili să-și controleze și să-și gestioneze banii mai bine datorită serviciilor bancare mobile.
Un studiu recent al FCA (Consob britanic) intră în detaliu asupra modului în care aceste instrumente îmbunătățesc gestionarea banilor. Cercetarea analizează un eșantion de clienți ai două bănci, care oferă extrase anuale de cont curent, servicii de mobile banking prin intermediul unei aplicații, alerte prin SMS cu privire la contul lor și comisioane plătite. Cercetarea constată că comisioanele de descoperit de cont neașteptate – care sunt adesea rezultatul erorilor clienților și al tranzacțiilor prost programate – sunt reduse semnificativ din punct de vedere statistic cu o medie de 8% pentru utilizatorii de aplicații bancare și cu 6% pentru cei care folosesc alerte prin SMS. Cei care folosesc ambele servicii se bucură de o reducere și mai mare a costurilor de 24%. Acest lucru arată că alertele funcționează dacă clientul este capabil să reacționeze rapid la anumite informații: acest lucru este mai ușor de făcut dacă aveți o aplicație mobilă decât un cont online.
În schimb, rapoartele anuale nu schimbă în niciun fel comportamentul clienților. În plus, utilizarea serviciilor bancare mobile și a alertelor reduce cantitatea de lichiditate rămasă în conturile curente cu 11 lire sterline și 248 lire sterline în 428 luni, ceea ce generează dobândă mică sau deloc.
Dar dacă credeți că banca mobilă și alertele sunt numai benefice pentru clienți, vă înșelați. După cum este logic de așteptat, pe de o parte, aplicațiile mobile canibalizează parțial serviciile bancare online, scăzând utilizarea acestuia cu 30%. Cu toate acestea, alertele o cresc cu 4% și, mai presus de toate, utilizarea lor împreună cu aplicațiile este corelată negativ cu schimbarea băncii și pozitiv cu schimbarea conturilor și inactivitate (utilizarea scăzută a contului curent). Aceasta înseamnă că aceste servicii sporesc loialitatea unui client față de o bancă, atât din cauza costurilor de schimbare, cât și pentru că îl ajută să-și gestioneze finanțele personale.
Dar din moment ce „există o aplicație pentru orice”, așa cum există aplicații pentru a-ți controla banii, există și cele pentru a-i cheltui: vorbesc de plățile mobile.
Plata mobila in Italia si Europa
Chiar și în Italia, patria cash-ului, 60% dintre cei intervievați de ING International Survey 2015 recunosc că folosesc mai puțin numerar decât acum un an. Asta nu înseamnă că italienii vor adopta în masă monedele digitale, precum bitcoin: doar 43% cred că sunt viitorul cumpărăturilor online și chiar mai puțini (23%) le-au folosit cel puțin o dată în viață. Cu toate acestea, aplicațiile pentru plata prin mobil au mai mult succes: în Italia suntem pe locul trei după Turcia și Polonia pentru utilizarea lor (43% dintre respondenți). La acestea se adaugă încă 20% care au încredere că le vor folosi în următoarele 12 luni.
Lumini și umbre ale plăților mobile
Două mari avantaje ale aplicațiilor de plată mobilă sunt imediata utilizare, atât de mult încât 50% dintre clienții europeni le apreciază pentru viteza lor și 42% pentru ușurința în utilizare (sursa: ING International Survey 2015) . Aplicațiile de plată mobilă suferă în prezent de o problemă majoră: neîncrederea. 42% dintre europeni nu le-au folosit niciodată pentru că nu au încredere în instituțiile care le oferă. Când au fost întrebați ce instituție consideră mai fiabilă pentru plățile mobile, 84% au citat bănci. Semn că, în ciuda tuturor, băncile sunt încă identificate ca principalii intermediari monetari. În acest moment.
