În zona euro, la sfârșitul anului 3.267, existau 2016 de bănci mai puțin semnificative (LSI), conform ultimului recensământ al BCE. Setul de LSI italieni este al treilea ca număr (15% din total), după Germania (53%) și Austria (16%). Spre deosebire de alte țări, precum Franța, băncile locale, deși importante, sunt consolidate în grupuri importante din punct de vedere sistemic (BPCE, Credit Agricole) și, prin urmare, nu sunt enumerate printre LSI.
În următoarele luni, în Italia, numărul LSI-urilor este destinat să se reducă drastic datorită procesului de reformă a creditului cooperativ care va duce la consolidarea în trei grupuri bancare [2].
Reglementare și proporționalitate
Practica actuală este introducerea de amendamente sau prevederi ad-hoc pentru LSI cu privire la legislația preexistentă sau la transpunerea standardelor internaționale.
Cu toate acestea, în ultimul raport anual privind Uniunea Bancară a Parlamentul European a fost formalizată o solicitare către Comisie pentru a elabora un regulament specific pentru băncile mai mici, definit „cutie bancară mică”. Acesta ar fi un set de reguli aplicabile numai băncilor LSI cu reguli prudențiale mai simple, adecvate și proporționale pentru băncile mai mici, adecvate modelului lor de afaceri. Cu toate acestea, proiectul nu ar duce lipsă de dificultăți tehnice de implementare, așa cum a subliniat și BCE.
La revizuirea regulamentului european de către Comisie în curs de desfășurare ar putea deja să ușureze sarcina de reglementare pentru băncile mai mici, prevăzând, în versiunea actuală, o reducere a sarcinilor asociate cu respectarea reglementărilor (obligații de raportare și dezvăluire proporționale cu dimensiunea băncii, scutire de amânare și plata variabilei). componentă a remuneraţiei).
Supraveghere: spre armonizarea cu metodologiile aplicate instituțiilor semnificative
În ceea ce privește supravegherea, BCE a subliniat în mod repetat importanța adoptării unei abordări proporționale a importanței sistemice și a riscului băncilor. Din acest motiv, în fiecare an BCE, împreună cu autoritățile naționale competente individuale, împarte băncile LSI în trei categorii (cu prioritate scăzută, medie sau mare), definind astfel sfera și intensitatea supravegherii:
- Le LSI cu prioritate scăzută sunt considerate o amenințare foarte limitată la adresa stabilității financiare și prezintă un risc gestionabil
- Le LSI cu prioritate medie au una dintre următoarele caracteristici: (i) risc intrinsec ridicat, chiar dacă are un impact scăzut sau mediu asupra sistemului, (ii) risc intrinsec scăzut, dar impact potențial mediu sau ridicat, (iii) risc mediu și potențial de impact mediu
- Le LSI de înaltă prioritate acestea sunt în schimb cele considerate cu risc mediu sau ridicat și impact mare sau mediu (adică eșecul lor poate pune în pericol sistemul financiar național.
2017 a fost anul în care a existat un impuls decisiv către armonizarea regulilor și metodologiilor utilizate pentru LSI-uri cu cele deja utilizate pentru băncile semnificative. Deja în aprilie, BCE a armonizat opțiuni și discreții naționale (ODN) și pentru instituțiile mai puțin semnificative. În iulie, Frankfurt a anunțat extinderea, dezvoltată împreună cu autoritățile naționale, a metodologiei SREP la instituțiile mai puțin semnificative, cu scopul de a avea un cadru comun – deși adaptat și simplificat – aplicabil LSI-urilor din zona euro și care să răspundă la principii și metode utilizate în supravegherea celor mai mari bănci. Până în 2020, toate LSI-urile ar trebui să fie evaluate folosind aceasta Metodologia SREP.
În cele din urmă, în ianuarie 2018, Banca Italiei a publicat versiunea finală a Ghidurilor pentru băncile italiene LSI privind gestionarea creditelor neperformante. Acesta conține așteptările Autorității de Supraveghere cu privire la gestionarea creditelor neperformante și este în concordanță cu „Orientările” pentru băncile SI publicate de Mecanismul Unic de Supraveghere. Tot în acest caz, în aplicarea principiului proporționalității, sunt avute în vedere modificări care țin cont de necesitatea unei mai mari simplități în structura organizatorică a băncilor LSI.
