Se pare că, atunci când cineva suferă efectele unei investiții financiare greșite, a unei escrocherii financiare sau a unei crize bancare, memoria individuală și colectivă tinde să înlăture rapid abaterea primită și ne face pregătiți să ne expunem la noi riscuri fără precauții suplimentare speciale.
Educația financiară, pentru a acționa ca factor preventiv, ar trebui, printre primele sale obiective, să păstreze vie amintirea acelor evenimente, pentru ca lecțiile negative învățate în diferite împrejurări să nu fie uitate.
Suntem totuși siguri că puțini au percepția asupra cât de multe și cât de adânci au fost crizele bancare și financiare majore care au avut loc în Italia în ultimii treizeci și cinci de ani, adică în intervalul unei singure generații.
Trecându-le pe scurt, vom vedea recidive de cauze, intervenții „la boii scăpați”, puține acțiuni de zădărnicire a altora noi.
1982 Banco Ambrosiano, o criză de împletire între puteri mai mult sau mai puțin puternice și mai mult sau mai puțin ascunse (cele notorii P2) și din apropierea stânjenitoare de finanțele Vaticanului. Cu doar o lună înainte de explozia finală, autoritățile autorizaseră listarea la bursă a acțiunilor Banco. Intervenția catolicului Andreatta (pe atunci ministru al Trezoreriei) în apărarea rațiunilor Italiei împotriva Vaticanului este memorabilă pentru simțul statului. Costul falimentului a fost de câteva mii de miliarde de lire, rezolvat datorită fuziunii cu bogata Banca Cattolica del Veneto.
1987 Banca de Economii din Prato, o bancă locală cu finanțare concentrată în textile, a fost condusă de mult timp de bancheri legați politic. A finanțat speculațiile și și-a crescut riscurile în mod disproporționat. A fost prima intervenție a Fondului de Protecție a Depozitelor, care tocmai fusese înființat în condițiile legii și a absorbit dintr-o lovitură fondurile colectate din sistem.
1992 Montedison, criza financiară a celui mai mare grup chimic privat, cu pierderi estimate la 30.000 de miliarde de lire. El a reflectat asupra soldurilor Băncii Commerciale Italiana, în al cărei contul de profit și pierdere veniturile din acea relație de afaceri reprezentau 15% din total.
Era întotdeauna 1992 când Cassa di Risparmio di Venezia, cea mai veche din Italia fondată în 1822, a intrat în incapacitate de plată din cauza unei serii de previziuni eronate asupra cursurilor de schimb (precedate de creșterea anormală a împrumuturilor în valută fără a aștepta acoperirea riscului de curs valutar de către debitori, cea mai mare parte din care devalorizarea lirei a devenit insolvabil). Mărimea pierderilor, pe de o parte, a reunit surorile venețiene, pe de altă parte, a declanșat criza altor bănci de economii și instituții speciale de credit din regiune. Ceea ce a mai rămas a fuzionat treptat în grupul Intesa la sfârșitul unui proces complicat de absorbție care a durat până în 2014.
La scurt timp mai târziu, va urma valul cel mai virulent, care va mătura aproape în întregime sistemul bancar venețian, unii moștenitori ai instituțiilor datând din epoca napoleonică, alții ai primelor instituții bancare ale catolicismului social la sfârșitul secolului al XIX-lea. Reamintindu-și străvechea splendoare sunt minunatele palate de pe Marele Canal folosite acum ca hoteluri de lux, vilele și parcurile palladiene amplasate pe dealurile Treviso, sediile prestigioase acum pe jumătate goale și avioanele personale ale managerilor de vârf obișnuiau să urmărească visele de expansiune spre Europa. de Est și că este greu de casat, acum că o bicicletă este suficientă pentru a parcurge distanțele dintre Vicenza și Montebelluna (vezi infra).
1995 și următoarele bănci de economii de Sud (activează în Puglia, Campania, Calabria, Sicilia). Au fost generate de relațiile de mecenat, concentrarea creditelor, relațiile cu politica. Au fost comasate în bănci mai solide, precum Cariplo, care ulterior a fuzionat în Banca Intesa.
1995 Banca din Napoli, provenind din aceiași factori de criză, după încetarea intervențiilor publice în economia sudică prin Cassa del Mezzogiorno, a costat 12.000 de miliarde de lire, cu intervenție publică prin așa-numitul Decret Sindona. Împreună cu crizele descrise mai sus, a dus la dispariția sistemului bancar sudic.
1998 Bipop din Brescia, unul dintre multele cazuri care pot fi legate de fenomenul omului doar la comandă. Exemplele s-au repetat într-un crescendo care ajunge până la ultimele episoade tulburătoare de management prost în băncile multor regiuni ale Italiei.
2002 Plasarea produselor bancare toxice numit My Way and Four you de Monte dei Paschi di Siena și filialele sale. Scandalul a forțat conducerea de vârf a băncii să demisioneze și mulți au trădat economisiți să fie răsplătiți. Faptele Băncii 121, o subsidiară a lui Monte din Apulia, sunt încă citate de persoane din interior ca exemplu de fraudă financiară.
2003 Cirio, Parmalat și obligațiuni guvernamentale argentiniene. Băncile au câștigat comisioane prin plasarea acestor obligațiuni fără avertizare cu privire la riscurile pe care le au pentru subscriitorii complet nepregătiți. Într-adevăr, până la final, unele dintre aceste titluri au fost listate printre titlurile fără risc indicate de ABI.
2006 Banca Italease a fost cea mai mare bancă italiană specializată în leasing imobiliar. A fost și victima concentrării puterii în mâinile unui singur om și a afacerilor cu „oamenii vicleni ai cartierului”, cunoscuți deja pentru alte raiduri bancare. Banca a fost o pastilă amară de digerat de Banco Popolare, care a încorporat-o definitiv în 2015.
2006 Banca Popolare Italiana (fostă Popolare di Lodi absorbită de Banco Popolare) încredințată virtuților taumaturgice ale bancherului Fiorani. El s-a creditat cu apărarea caracterului italian al băncilor care deveniseră atractive pentru bancherii francezi, olandezi și spanioli. Apărarea, organizată picaresc, a eșuat, ducând la demisia guvernatorului Băncii Italiei, care crezuse naiv în el. În acel stadiu, proprietatea BNL și-a schimbat mâinile, una dintre cele mai importante instituții din istoria bancară italiană a secolului XX și, cu câțiva ani mai devreme, printre primele 10 bănci din lume.
2008 Monte dei Paschi, cea mai gravă și mai lungă criză bancară, încă în desfășurare. Până în prezent, a absorbit resurse pentru 30 de miliarde, necesitând în cele din urmă intrarea în capitalul statului ca acționar majoritar. Discuțiile cu Comisia Europeană și BCE cu privire la metodele de salvare sunt încă în desfășurare. Cauza cunoscuta a fost achizitionarea riscanta a Bancii Antonveneta, obtinandu-se autorizatia autoritatilor de supraveghere chiar si in lipsa due diligence. Când, în 2011, efectele dăunătoare ale achiziției erau deja pe deplin evidente, el a lăsat uluit numirea celui mai responsabil în funcția de președinte al ABI. Procedurile legale sunt în curs.
2011 Crizele financiare ale Alitalia și Ilva, inca deschis; datoriile către bănci vor necesita garanția statului.
2012 Carige, a zecea banca ca marime din sistem, inclusa printre cele semnificative conform legislatiei europene de supraveghere. Scandalurile legate de relația dintre bănci și companiile de asigurări și dominația îndelungată a exponentului său istoric sunt cauzele unei crize care trebuie depășită prin intermediul unei majorări substanțiale de capital, care este încă în cuantificare.
2015 Banca Etruria, Banca Marche, Cassa di Risparmio di Ferrara, Carichieti, bănci locale aflate în rezoluție conform noii legislații europene. Cauze: management defectuos, amestec politic, conflicte de interese, putere copleșitoare în mâinile câtorva, tranzacții de creditare care nu sunt în concordanță cu caracteristicile unei bănci locale. Achizitionat cu un euro de la doua mari banci cooperative. Costuri pentru sistem și comunitate: mai mult sau mai puțin 5 miliarde.
Criza 2013/2017 a tuturor fostelor bănci de economii din cele patru provincii Abruzzo, până la cele mai recente case de economii din Cesena, Rimini și San Miniato; pentru cauzele vezi mai sus. Agregate sau care urmează să fie agregate în grupuri mai mari.
2014-prezent Banca Popolare di Vicenza și Veneto Banca, de asemenea, printre primele 15 bănci italiene sistemice, conform clasificării Uniunii Bancare. Anormal de crescut, din cauza dorințelor celor mai cunoscuți exponenți ai lor, va necesita intervenția de recapitalizare publică ca măsură de precauție, pentru a integra contribuțiile insuficiente ale Fondului Atlante, în vederea fuziunii acestora. Pierderile pentru acționari sunt foarte grave. În cazul în care aceștia din urmă nu acceptă o propunere de tranzacție care implică pierderi de 85 la sută din valoarea titlurilor de valoare, renunțând în același timp la procedura judiciară, se va ratifica insolvența acestora și recurgerea la bail-in, cu implicarea presupusă a deținătorilor de obligațiuni. și deponenți.
2014 și în urma crizelor a numeroase bănci cooperatiste de credit, de dimensiuni semnificative pentru categorie, care operează în nordul și centrul Italiei. Acestea au necesitat intervenții oneroase din partea Fondului de Garantare pentru Deponenți și cea temporară prevăzută de legea reformei sectoriale, pentru a evita impactul direct asupra deponentului. Se așteaptă înființarea unor grupuri bancare cooperative, pentru a consolida stabilitatea generală a sistemului.
2017 Recapitalizarea esențială a Unicredit, prin fonduri de investiții străine în valoare de 13 miliarde de euro, pentru a reduce cantitatea enormă de împrumuturi anormale.
Pe scurt, crizele au vizat:
a) toate tipurile de instituții (Banche SpA, bănci cooperative, bănci cooperative de credit) și de toate dimensiunile (bănci mari, mijlocii și mici);
b) zone teritoriale extinse, cu dispariția sistemului sudic și slăbirea puternică a regiunilor importante din punct de vedere bancar (Veneto, Toscana, Liguria, coloana vertebrală a creditului Adriaticii, de la Emilia Romagna la Puglia). Se poate spune în sfârșit și cinic că în multe zone ale țării nu vor mai fi crize bancare pentru că... băncile s-au terminat!
Crizele au văzut:
c) plasarea frecventă a instrumentelor cu risc ridicat, fără informare adecvată sau cu informare distorsionată către consumator, până la cazurile de obligațiuni și acțiunile bancare toxice din ultima vreme;
d) aventurismul nu puținilor bancheri, care nu a primit un contrast adecvat din partea autorităților la timp;
e) evenimente nu întotdeauna legate de fazele ciclice ale economiei și de cea mai recentă recesiune.
Citeste si "Băncile italiene, cele trei cauze reale ale crizelor".
