O nouă circulară emisă de Banca Italiei ilustrează drepturile clienților și obligațiile băncilor în cazul modificări unilaterale de contracte bancare și financiare (conturi curente, depozite etc), în încercarea de a conștientiza cât mai mult clienții cu privire la posibilitățile lor de mișcare în cadrul regulamentului.
Într-adevăr, după cum poate nu toată lumea știe, contractele stipulate de bănci și intermediarii financiari cu clienții lor pot fi modificate, pe durata lor, din inițiativa unilaterală a operatorilor, cu condiția respectării unor condiții legale precise.
Conform regulilor actuale, pentru început, facultatea de modificare unilaterală trebuie să fie prevazute in contract cu operatorul și au fost aprobate în mod specific de către client. În caz contrar, modificări unilaterale nu pot fi adoptate.
În orice caz, clientul trebuie a fi informat a modificărilor cu un preaviz de minim două luni, printr-o comunicare scrisă (sau printr-o altă metodă acceptată anterior de client) în care se evidențiază următoarea formulă: „Propunere de modificare unilaterală a contractului”.
În comunicarea lor, băncile și intermediarii financiari trebuie să precizeze și „Motiv justificat" ceea ce îi determină să adopte modificări. În contractele care au o durată fixă, cum ar fi i ipoteci, în schimb, dacă clientul este un consumator sau o microîntreprindere, modificarea ratelor dobânzilor nu este în niciun caz permis. În cazul în care clientul, în schimb, nu este nici consumator, nici microîntreprindere, modificarea dobânzilor este permisă numai în cazul unor evenimente specifice prevăzute în contractul aprobat de client.
În cazul în care contractele conțin modificări peiorative care nu respectă aceste condiții, acestea vor fi considerate ineficiente. În plus, până la data intrării în vigoare a modificărilor, clientul se poate retrage din contract fără niciun cost. Dacă clientul nu se retrage, totuși, modificările vor fi înțelese ca aprobate și efective.
În orice caz, clientul are dreptul de a depune o plângere la operator în cazul în care consideră că regulile ilustrate nu au fost respectate, reclamație la care trebuie să se răspundă în termen de 30 de zile. Ulterior, în cazul în care clientul consideră răspunsul primit nesatisfăcător, poate depune contestație la Arbitrul Financiar Bancar.
