垂直方向の崩壊 イタリアの住宅ローン。 で 2012 年の第 47 四半期の支出は実質的に半減: 年間ベースで -XNUMX%。 これは、Assofin、Crif、および Prometeia によって作成された小売信用に関する展望台の第 XNUMX 版から明らかになったものです。
2011年、住宅購入のための新規住宅ローンの流れは前年比9,1％減少した。 しかし、純減を被るのは他の住宅ローン（リストラ、流動性、債務整理、代位および代替）の中でもとりわけ大きい。 -24,9％ 2011 年、2012 年の最初の XNUMX か月 収縮率は80%でした 2011年の同時期と比較して。
報告書によれば、2011 年下半期から家計住宅ローン市場は「信頼感環境と住宅不動産市場の見通しの両方の悪化を反映して、徐々に減速を示している」という。 新規契約に適用される金利の上昇も住宅ローンの申し込みを抑制する一因となった可能性がある"
オファー政策と家計の行動において細心の注意を払っていることは、「ローン対価値比率が低い住宅ローンの割合が低く、融資対象不動産の80％以上を占めているが、2011年には総フローのわずか約5％に過ぎなかった（11年には26％に達したが）」ということからも明らかだ。危機前の期間と、期間が42年を超える新規住宅ローンの割合の増加によるものである（全体のXNUMX％に相当）。」
さらに、不確実性の状況により、家計は将来の金利上昇から身を守る解決策や方式を選択するようになりました。 混合金利と固定金利の住宅ローンの割合は増加しています (27 年の最初の 2012 か月で両方とも 50%)。 しかし、2011 年の総支払額の約 46%、2012 年第 XNUMX 四半期の約 XNUMX% は依然として変動金利で規定されており、低水準にとどまる参照市場金利の恩恵を受けています。
