Bcc、未来はスパにあります：相利共生の価値を保存する多段階プロセス

相互銀行のさまざまな改革仮説の中で、最も興味深いのは、銀行業務を分社化して、当初 100% を協同組合のメンバーが所有する合資会社の法的形態を持つ事業体にするというものです。スパへの完全な変換につながる段階的なプロセスの開始点と同じ元の相互銀行

相互銀行の改革について現在議論されているさまざまな技術的仮説がありますが、そのうちの 100 つは特に興味深いと思われ、SPA の法的形態を持つビークルへの銀行業務のスピンオフによって表されます。したがって、最初は、元の BCC と同じメンバーを持つ協同組合によって XNUMX% 所有されます。このソリューションは、相互銀行の伝統的な相利共生の価値を維持する傾向がありますが、銀行活動の管理を新しいタイプの手段に委任し、過去と比較して大幅に変化した市場に対処するのにより適し、今日の相互銀行にとっては、他のタイプの銀行に想定されているルールよりもさらに厳しいルールです。

前述のモデルは、CCB の進化における到達点と見なすべきではなく、中期的には前述のモデルの一部を形成する XNUMX つのコンポーネントの単一構造につながるプロセスの開始点にすぎず、したがって、協同組合のメンバーが収束するSPAであり、男性と女性の社会で起こったその間の進化によって決定された彼らの価値観と目的の変化を考慮に入れるために彼らの役割を変えます。このように確立された新しい SPA は、その新しい法的形態に固有の経済的、財政的、および商業的可能性を最大限に活用できるはずです。

確かに簡単な道のりではありませんが、ほぼ不可欠であり、上記の混合モデルに至る変革プロセスの最初から考慮に入れる必要があると思います。

SPA の決定的なモデルが可能にするさまざまな機会を理解するためには、これまでのところ、SPA で不可欠となる収入目標が、いずれにせよ最高の BCC で常に達成されてきたことを考慮する必要があります。彼らの遺産の決定的な部分となった資源を蓄積することを可能にしました。 SPA への移行に続いて、利益は、株主になった株主に十分な配当を保証することもできるはずです。

実質的な配当を分配するという目的は、CCB の相互株主にとって比較的目新しいものであり、これまで資本を提供するためのささやかな努力を求められ、厳密な意味での主に非経済的および財政的な考慮事項によって投資を動機付けられていました。一方、新しい方法での収益性の目標は、相互銀行が株主にサービスを提供する条件を圧迫する可能性があり、他の条件が同じであれば、これまでの条件よりも魅力的でなくなる可能性があります。企業構造を堅固に保ち、歴史的構成要素の危険な変化を避けるために、これらすべてのことをバランスと常識をもって調整する必要があります。

後者は、CCB と彼らが働く地域との間の非常に密接なつながりを常に確保してきました。これは、CCB の成功の主要な主役の XNUMX つであり、さらに地域自体の成功の主役でもあります。これは、少なくともリテールバンキングのスペシャリストになることを決定し、専門の会社になることを選択しない限り、実際には代替手段がない小さな銀行の法的形態に関係なく、不可欠な戦略的ポイントです。たとえば、プライベートバンキングおよびリース、または銀行法で許可されているその他の活動分野での例です。

実際、法的形態は、それ自体ではなく、企業の目的やすべての利害関係者の文化、そして何よりもまず雇用されている人的資源に対して、それが生み出す結果によって、重大な影響を与える可能性さえあります。領土、特にそこで運営されている企業や家計に対する小さな銀行の行動の範囲。 SPA の構造は、他の条件が同じであれば、生産面でも流通面でも最大の企業効率を生み出すことができます。

このタイプの適切に管理された銀行企業は、後者の利益のためだけでなく、銀行の利益のためにも、顧客関係を大量に利用することを目指すべきです。さらに、株式保有構造を拡大するための最良の前提となる可能性があり、また、より大きな次元が想定する規模の経済のおかげで、より収益性の高い市場に直面し、より競争力を高めるために、適切または必要でさえあると見なされる集約を進めるための最良の前提となる可能性があります。また、私が以前に言及したますます厄介なルールを尊重できる方法で節約できるコストを参照してください.

結局のところ、協同組合または相互銀行の SPA への転換は新しいものではなく、他の段階でも何年も追跡されてきました。私が米国の例を思い出すのは、世界中の銀行システムで何が起きているかを非常に注意深く観察しているウォール・ストリート・ジャーナルが、ワシントン州、オレゴン州、アイダホ州で XNUMX 年に XNUMX 度活動している銀行協同組合の事例をすでに拡大していたからです。大成功を収め、数週間前にマサチューセッツ州で営業している同じタイプの別の銀行を参照して、この式の有用性を繰り返しましたが、その銀行の株式は変革後に大幅に上昇しました。定性。

これは、イタリアの BCC が、課せられる可能性のある規則によって強制されない限り、直ちに強制的に SPA に変更しなければならないという意味ではありません。代わりに、これは、挿入された地域のサービスで単一の効率的かつ効果的なBCCの存続と開発を可能にするスキームに従って、伝統と未来を組み合わせることに成功することによって徐々に達成でき、彼らの要求を最も満足させることができます。利害関係者。

しかし、国際レベルでは、遅かれ早かれ放棄される可能性のある古い相互扶助の公式が十分に維持されていることが実証されています。これは、地域または地方の基金によって所有され、厳格な管理規則に従って、個々の構成要素の自律性が非常に制限されています。私たちの国で何が起こっているかを分析すると、私たちはこれらの状況にないことを正直に認識しなければならず、CCB の将来について話すときはこれを考慮に入れなければなりません。