「銀行を資本増強するために資金を投入するだけでは十分ではありません。銀行を救うためには、損なわれた信用を取り除かなければなりません。」 彼はイタリアの銀行の現在と未来について独自の考えを持っています 第一シスルの書記長、ジュリオ・ロマーニ今日、約 73 人の登録銀行員を擁する組合である。彼自身の事実のように、これはステップの XNUMX つにすぎないことを強調しました。まず、イタリアの銀行のビジネス モデルを変更する必要があります。」
下院議員のケースも引用しているロマーニのレシピ (「30.000 回の資本増強と 25.000 ユニットから XNUMX ユニットへの人員削減にもかかわらず、私たちはまだそこにいます。なぜなら、NPL を取り除いていないからです」) は明らかです。 より多くのコンサルティングとより少ないNpl . したがって、デジタル化の課題に対応するために、銀行は人的要因を再発見する必要があります。これは、収益を上げ、中小企業が現在の状況に陥らないようにするのに役立ちます。 「たとえスペイン式のバッドバンクが必要であったとしても、より多くのコンサルタントが不良債権を減らすことを意味します。」
イタリア銀行のサルヴァトーレ・ロッシ総裁は、先週の土曜日にFIRSTonlineに行われたインタビュー、レンツィ首相がチェルノッビオで行ったように、銀行のビジネスモデルを変更する必要があり、従業員と支店が多すぎるため、労働力の合理化は「それが唯一ではないにしても避けられないプロセス」であると主張した。答え ” 変化する: 組合は挑戦する準備ができていますか?
"そうです。 私たちはこれを認識しており、特に緊急の場合には、支店とスタッフの削減に取り組んでいます。 しかし、Rossi がこれが唯一の答えではないことを明確にするのは正しいことです。結局のところ、数字の問題です。イタリアの減損または座礁したローンは約 300 億に上りますが、国レベルの人件費は 23 億未満です。 : チェルノッビオでレンツィが言ったように、総従業員の半分、つまり 150.000 人を解雇しても、11 億から 12 億しか回復しないことを自分で理解しています。 その一方で、あまりにも多くの銀行が閉鎖に追い込まれ、あまりにも多くの家族が困窮することになるだろう.」
それで、あなたのレシピは何ですか？
「Bankitaliaのゼネラルマネージャー自身が言ったように、ビジネスモデルは見直される必要があります。 コストを削減するだけでなく、収益を増やすことも必要です。銀行は、金利がゼロまたはマイナスの場合、信用はもはや利益にならないことを理解しているため、銀行はますます金融商品の販売に重点を置いています。 これにより、過去とは異なる商業活動へのプロフェッショナリズムのシフトがもたらされました。 実際には、信用リスク評価活動は無視され、自動格付けシステムに委ねられてきました。 ただし、この種の評価は乱気流の時代には適切ではありません。 評価は、航空機の自動操縦装置のように機能します。安定した気象条件でコースを維持するには最適ですが、複雑な操作を実行したり、乱気流の中を航行したりするのにはまったく適していません。 これが、人的要因を再発見し、リスクを評価し、特に中小企業にアドバイスを提供する能力を向上させる必要がある理由です。 信用力は、顧客の知識に基づいて確立する必要もあり、顧客は十分なアドバイスを受け、開発をサポートするための最適な金融ソリューションを提供する必要があります。 スタートアップについて考えてみましょう。彼らは歴史を持たず、格付けは過去に関連する統計的シーケンスに基づいて動作するため、銀行からの資金提供はほとんどありません。したがって、イノベーションの機会を遮断することはありません。 フェイスブックが歴史の初期に格付けで評価されていたら、資金提供を受けることはなかったでしょう。 過去 20 年間、銀行は信用の付与と管理に関連するプロフェッショナリズムに十分な投資を行っておらず、主に金融商品の販売能力を高めることに重点を置いてきました。 その間、企業にとって本当のコンサルティングの役割を放棄することによって、彼らはビジネスから資本を盗むというイタリアの起業家精神の先祖返り的な習慣に影響を与えていません. そして、この章には明らかに、タックスヘイブンにある支店の使用も含まれており、そこではおそらく、起業活動を支援するためにもっと有用に残っていたはずのお金が預けられている.
適切なアドバイスは、財務の健全性を高め、それによって不良債権が減少することを意味するのでしょうか?
"それは正しい。 さらに、今日、NPL はシステムの真の緊急事態です。銀行の負担を軽減するための措置が講じられなければ、たとえば MPS に起こったように、資本増強は引き続き無効になります。 そして、市場で資本を求め続ければ、コスト削減の見返りとしてのみ認められることは明らかです。 しかし、削減は短期的な結果をもたらし、投機家にとって有益であり、革新プロジェクトのない企業に未来を与えることにはなりません. だからこそ、ロッシのポジションには本当に感謝している」
しかし、カットする必要があります。どのような方法で、いつカットする必要がありますか?
「区別してみましょう。たとえば、1 つのベネチア協同組合など、緊急に実行する必要があり、最大の困難に直面している銀行に関係するコスト削減操作があります。 ただし、コストは人件費だけではありません。これらの銀行は、管理グループの報酬とスキャンダラスな利益から始めて、雇用の削減を考える前に行動できる大きな無駄の例であるためです。 もう 125 つのテーマは、デジタル化に関連する組織再編です。 私は、この地域における銀行の存在が、信じられているほど急速に薄くなる運命にあるとは思いません。人口全体が、デジタル イノベーションを利用する傾向があまりない人でも、独立するには時間がかかるでしょう。 もし銀行がその間に小さな町での存在を放棄したとしたら、銀行システムから郵便システムへのさらに大量の貯蓄の移転が見られるでしょう. わが国の金融文化は、家族も企業も、個人的な関係を簡単に手放せるものではありません。 銀行業は付加価値を生み出すサービスを顧客に提供しています。 ただ金融をするのとは全然違います。 また、逆説的ですが、自動化が唱えられる一方で、近年はATMの数が減少しています。 いずれにせよ、量に関する限り、Renzi が提案した大幅な削減はありそうにありません。もしそうなら、ドイツでは現在の 205 分の 3,9 にスタッフを削減する必要があります。私たちの12,4に対してXNUMX人の住民、そして私たちのXNUMXに対してXNUMXのビジネスごとに銀行。 注意：イタリアの銀行サービスの量と質を削減し続ける一方で、海外への投資を続けることは、イタリアの顧客に提供する外国銀行の存在を有利にすることになります。」
不良債権の話に戻りますが、あなたの観点からすると、どのような解決策が考えられますか?
「私たちは、悪い銀行システムが必要だと考えています。 不良債権問題は、個々の銀行に限った問題ではなく、世界的に大きな問題です。 場合によっては、それが重要な問題になることもあれば、銀行の資本構造により、貸借対照表上の不良債権をより適切に負担できるようになる場合もあります。 しかしいずれにせよ、それらは企業の成長や回復のブレーキとなります。 モンテ デイ パスキのケースを考えてみましょう。「デリバティブ ケース」の爆発以来、同社は 700 回の増資を行いましたが、今日、証券取引所での資本金は 10 億しかありません。 したがって、従業員を 5.000 人から 30.000 人に 25.000 人も削減したにもかかわらず、XNUMX 億ユーロ以上を消費しました。 ソリューション？ アトランテ基金には限られたリソースしかなく、より小さな現実をサポートできますが、システムの問題を解決したい場合は、銀行だけでなく経済全体に利益をもたらすスペインのモデルに基づいて単純化したバッドバンクが必要です。」
何を意味します?
「公衆によって監督され、所有されている不良銀行は、非常に短期間で十分な利益率を得ることに関心がある対象者に不良債権を売却することはありませんが、不良債権を管理するという実際の活動を実行することができます。可能であれば、返済計画を立てて債務者を支援します。おそらくより長くなりますが、家族や企業を屈服させない可能性と両立します。 古いナポリ銀行の不良資産管理会社である SGA で起こったことと少し似ています: 約 20 年にわたって実行された操作で、ローンの 90% 以上が回収されました。」
したがって、最初の目的は、問題の銀行の所有権の性質を超えた「イタリアとヨーロッパで金融の安定を維持する解決策」を模索することでなければならないと言うイタリア銀行に同意しますか?
「はい、同意します。だから、信用の低下を解消するほど、お金を投入する必要はないと私は言います」.
ABI との最もホットなトピックについての議論は、どの時点で行われていますか?
「私たちは正式に議論を開始し、夏の終わりと彼らの年次総会が実際に開催されるのを待ちました。 議題は主にXNUMXつ。 XNUMX つ目は明らかに雇用に関するものであり、特に社会的セーフティ ネットをどのように管理するかということです。 次に、より収益性が高いだけでなく、より倫理的でもあるビジネスモデルは、利益を生み出すだけでなく、より多くの信頼も生み出します。 XNUMX 番目のポイントは、まさにシステムへの信頼です。これは再起動する必要があり、このため、近年起こったことが再び起こらないようにするために、はるかに厳格な管理が必要です。コンソブとイタリア銀行だけでなく、銀行自体によっても。 より独立した管理が必要であり、顧客を保護し、支援する必要があります。」
