"वह कहीं नहीं जा रहा है। बैंकिंग प्रणाली में बदलाव की जरूरत है, लेकिन ऐसे बैंकर हैं जो यह सोचते रहते हैं कि कर्मचारियों को नौकरी से निकालने से दिखावे को बचाया जा सकता है" सितंबर के विश्लेषण से उभर रहे आंकड़ों के सामने, फर्स्ट सीआईएसएल के महासचिव गिउलिओ रोमानी की टिप्पणी है। संघ के अनुसंधान कार्यालय द्वारा तैयार किए गए तेरह मुख्य इतालवी बैंकिंग समूहों की त्रैमासिक रिपोर्ट।
"बैंकरों का खंडन - रोमानी कहते हैं - यह है कि कर्मियों की लागत बहुत अधिक है, फिर भी आधे बैंकों में कर्मचारी खर्च पहले से ही कम हो रहे हैं और मुख्य समूहों में वे शुद्ध गैर-निष्पादित ऋणों के एक तिहाई से भी कम के बराबर हैं और 5- शुद्ध संदिग्ध ऋणों के द्रव्यमान का 6%। यहां तक कि अगर हम बेतुके तरीके से सभी कर्मचारियों को निकाल देते हैं, तो हम समुद्र में एक बूंद फेंक रहे होंगे। यह नौकरियों में कटौती के बारे में नहीं है, यह उन्हें उच्च मूल्य वर्धित गतिविधियों की ओर परिवर्तित करने के बारे में है। हमें नए संगठनात्मक मॉडल, नए ट्रेड, नए उत्पादन ढांचे की जरूरत है, लेकिन बैंकों के पास एक रणनीतिक दृष्टि होनी चाहिए, जिसकी अभी तक झलक भी नहीं मिली है।"
"सच्चाई - रोमानी कहते हैं - यह है कि हमने बैंकिंग का अर्थ ही खो दिया है। संख्या इसे निर्दयता से साबित करती है। तेरह में से बारह बैंकों में ब्याज मार्जिन घट रहा है, फिर भी यह आय का मुख्य स्रोत बना हुआ है। शुद्ध कमीशन, जो राजस्व का दूसरा मद है, तेरह में से दस बैंकों में गिर गया। केवल तीन समूह जिनके पास बढ़ता हुआ मध्यस्थता मार्जिन है, वे इसे वित्तीय वार्ताओं के लिए बाध्य करते हैं"।
फर्स्ट सीआईएसएल के अनुसंधान विभाग के शोध के अनुसार, जिसने 2016 प्रमुख इतालवी बैंकिंग समूहों के 13 की पहली तीन तिमाहियों में प्रदर्शन का विश्लेषण किया, जिसमें विदेशी बैंकों द्वारा नियंत्रित लोगों और अटलांटे फंड द्वारा अधिग्रहित क्रेडिट संस्थानों को शामिल नहीं किया गया था। ब्याज दरों के विकास का शुद्ध ब्याज पर नकारात्मक प्रभाव पड़ा, जो क्रेडेम को छोड़कर सभी बैंकों में घट गया, जहां वे 1,5% की वृद्धि हुई। मोंटे पास्ची, यूबी और बंका सेला को छोड़कर कमीशन लगभग हर जगह घटता है। केवल यूनिक्रेडिट, पॉपोलारे मिलानो और कैरिज ने मध्यस्थता से होने वाली आय की तुलना में समग्र राजस्व में वृद्धि दर्ज की है।
श्रम लागत, कर्मचारी अतिरेक प्रोत्साहन और सॉलिडैरिटी फंड की सक्रियता के लिए समायोजित, 6 में से 13 बैंकों में कमी आई। दूसरी ओर, इंटेसा और बैंको डेसियो को छोड़कर प्रशासनिक खर्च लगभग हर जगह बढ़ गया (विकास का एक बड़ा हिस्सा देय है) रेज़ोल्यूशन फंड और गारंटी फंड में दिए गए उच्च योगदान के लिए)।
अधिकांश समूहों में लाभप्रदता कम है और 5 में से 13 बैंक (मोंटे पासची, यूबी, बैंको पॉपोलारे, कैरिज और क्रेवल) पहले नौ महीनों में नुकसान के साथ बंद हुए। वॉल्यूम के संदर्भ में, ऋणों में एक ट्रेंड रिवर्सल चल रहा है, जो 0,8 के अंत की तुलना में सितंबर 2016 में +2015% बढ़ा। दूसरी ओर, केवल 5 बैंकों (इंटेसा, बैंको पोपोलारे, पॉपोलारे मिलानो, कैरिज और क्रेडेम) में वृद्धि दिखाते हैं।
अंत में, फर्स्ट सीआईएसएल के अनुसंधान कार्यालय ने इस बात पर प्रकाश डाला कि अगर शेयरधारकों की इक्विटी पर गैर-निष्पादित ऋणों और गैर-निष्पादित ऋणों की कवरेज को 78% तक बढ़ाया जाना था (नवंबर 2015 में समाधान के अधीन चार बैंकों के गैर-निष्पादित ऋण) उनके नाममात्र मूल्य के 22% पर मूल्यवान थे), शीर्ष 5 बैंकों को एक साथ, 25 बिलियन यूरो (विश्लेषण किए गए कुल 29 बैंकों के लिए 13) के अतिरिक्त प्रावधान की आवश्यकता होगी।
"इन सभी डेटा - Giulio रोमानी का निष्कर्ष - हमें असमान रूप से बताता है कि बैंकिंग करने के एक नए तरीके और गैर-निष्पादित क्रेडिट के प्रबंधन के मुद्दे से बचा नहीं जा सकता है, जब तक कि हम असहाय रूप से राष्ट्रीय बैंकिंग के पतन को नहीं देखना चाहते सिस्टम"।
