मैकिन्से (वैश्विक स्तर पर काम करने वाली परामर्श फर्म) के अनुसार, निजी बैंकिंग क्षेत्र में अतीत की तुलना में तीव्र मंदी देखी जा रही है: वास्तव में, अनुमानित औसत वार्षिक वृद्धि लगभग 6% है, जो 8 और 2008 के बीच दर्ज 2015% से कम है। यह मंदी पश्चिमी यूरोप में और अधिक स्पष्ट है, जहां विकास के अनुमानों को घटाकर 4% कर दिया गया है। यह अनुमानों के बावजूद कि नौ वर्षों में (2016 से 2025 तक) एक मिलियन यूरो (हाई नेट वर्थ हाउसहोल्ड्स - HNWI) से अधिक की वित्तीय संपत्ति रखने वाले व्यक्तियों की संपत्ति लगभग दोगुनी (59 ट्रिलियन से 101 ट्रिलियन यूरो EUR) हो जाएगी।
विशेष रूप से, 2016 में, पश्चिमी यूरोपीय निजी बैंकिंग क्षेत्र ने पेशकश की निराशाजनक प्रदर्शन प्रबंधित संपत्ति (प्रबंधन के तहत संपत्ति - एयूएम) और लाभप्रदता दोनों में वृद्धि के संदर्भ में। वर्ष के दौरान, उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों के परिसंपत्ति प्रबंधन से कुल राजस्व में 2009 के बाद पहली बार गिरावट आई - 10 से 2015% कम - एयूएम में सीमित वृद्धि के कारण, केवल 3% के बराबर और लाभ में कमी (से कम) 3% की समग्र कमी के लिए 2015 की तुलना में 13 आधार अंक (बीपीएस)।
बैंकों की लागत प्रबंधन कार्रवाइयों ने लाभ मार्जिन में महत्वपूर्ण कमी की भरपाई नहीं की: कम ब्याज दर और कम मध्यस्थता गतिविधि के कारण राजस्व मार्जिन 4 की तुलना में 2015 बीपीएस गिर गया, जो 2008 के बाद सबसे बड़ी गिरावट है।
ये परिणाम पश्चिमी यूरोपीय निजी बैंकों के लिए एक प्रमुख अलार्म हैं। व्यापार मॉडल को कई प्रतिकूल बाजार प्रवृत्तियों को संबोधित करने के लिए महत्वपूर्ण परिवर्तनों की आवश्यकता होती है, जैसे: मैक्रोइकॉनॉमिक अनिश्चितता और बाजार की अस्थिरता, नियम जो पारदर्शिता आवश्यकताओं को बढ़ाते हैं, ग्राहक अपने मध्यस्थों के वित्त से अधिक अतिरिक्त मूल्य प्राप्त करने का अनुरोध करते हैं, डिजिटल उत्पादों और सेवाओं के प्रभाव को तेज करते हैं।
इन रुझानों का संयुक्त प्रभाव अभी भी अनिश्चित है, लेकिन राजस्व पर उनकी गति, पैमाने और दबाव को देखते हुए, पश्चिमी यूरोपीय निजी बैंकों को तैयार रहने और मार्जिन में सुधार से आगे बढ़ने की आवश्यकता होगी। इस क्षेत्र के सबसे सफल निजी बैंकों ने लाभ के उच्च और अधिक स्थायी स्तर उत्पन्न करने के लिए कई कदम उठाए हैं:
- प्रत्येक ग्राहक खंड के लिए एक स्पष्ट मूल्य प्रस्ताव और वितरण मॉडल
- हाइब्रिड ग्राहकों के लिए ओमनीचैनल ऑफर और कुछ कंपनियों के लिए चुनिंदा बाजारों में डिजिटल पहल
- राजस्व आधार की रक्षा और वृद्धि के लिए फ्रंटलाइन प्रथाओं को बदलना
- स्क्रैच से लागत संरचनाओं और ऑपरेटिंग मॉडल का नया स्वरूप
- कठोर प्रदर्शन माप के माध्यम से बेहतर संगठनात्मक स्वास्थ्य
आवश्यक प्रयास प्रत्येक संस्थान के शुरुआती बिंदु के आधार पर अलग-अलग होंगे, लेकिन विकास और लाभप्रदता को बहाल करने और बनाए रखने के लिए अगले दो से तीन वर्षों में निर्णायक कार्रवाई की आवश्यकता होगी।
पश्चिमी यूरोप की स्थिति के विपरीत, कुछ क्षेत्रों में संपत्ति का व्यापक विस्तार होगा: एशिया को सालाना 10% की वृद्धि की उम्मीद है, जबकि लैटिन अमेरिका और मध्य यूरोप में 9% की वृद्धि होगी।
