यदि वित्तीय शिक्षा हमेशा महत्वपूर्ण रही है, क्योंकि यह व्यक्तियों, परिवारों और व्यवसायों को सूचित वित्तीय विकल्प बनाने की अनुमति देती है, तो इसका महत्व हाल के वर्षों में दो मुख्य कारणों से बढ़ा है: बैंकिंग और वित्तीय उत्पादों की बढ़ती जटिलता; तथ्य यह है कि लोगों को आज सार्वजनिक हस्तक्षेप के लिए सौंपे गए सामाजिक सुरक्षा जैसे मुद्दों के साथ अपनी बचत से निपटना पड़ता है।
80 के दशक तक, बैंकिंग और वित्तीय प्रणालियाँ हर देश में होने वाले बैंकिंग और वित्तीय कानूनों के अधिनियमन के बाद, XNUMX के दशक में उनके द्वारा ग्रहण किए गए कॉन्फ़िगरेशन में अपेक्षाकृत स्थिर बनी हुई थीं। विनियमन और उदारीकरण की परिघटना ने इसके बजाय हमारे सबसे निकट के दशकों की विशेषता बताई है। इस संदर्भ में, पहले से मौजूद सापेक्ष सरलता को तेजी से जटिल बैंकिंग और वित्तीय उत्पादों द्वारा प्रतिस्थापित किया गया है। उदाहरण के लिए, डेरिवेटिव उपकरणों के बारे में सोचना पर्याप्त है, जो एक समय लगभग अस्तित्वहीन था और आज किसी भी निवेशक की पहुंच के भीतर है, या संरचित वित्त उत्पादों, या यहां तक कि बैंकिंग उत्पादों के बारे में जो बीमा और परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाओं को विशिष्ट भुगतान सेवाओं के साथ मिलाते हैं। पारंपरिक जमा। इनमें से कई उत्पादों की जटिलता के लिए वित्तीय शिक्षा के स्तरों की आवश्यकता होती है जो आमतौर पर देखे जाने वाले स्तर से कहीं अधिक है।
इसके साथ यह तथ्य भी जोड़ा गया है कि अर्थव्यवस्था में सार्वजनिक हस्तक्षेप में कमी, विशेष रूप से कल्याण के माध्यम से, निजी बचत को विभिन्न प्रकार की जरूरतों के उत्तर के साथ सौंपती है, मुख्य रूप से सामाजिक सुरक्षा प्रकृति की ही नहीं। इसलिए, उदाहरण के लिए, निजी पेंशन योजनाओं के साथ सार्वजनिक पेंशन के आंशिक प्रतिस्थापन के लिए नागरिकों के बड़े वर्गों की वित्तीय शिक्षा के स्तर को मजबूत करने की आवश्यकता है। इसके अभाव में, आबादी का एक बड़ा हिस्सा अपनी ठोस जरूरतों और किए गए वित्तीय विकल्पों के फल के बीच एक मिसलिग्न्मेंट का शिकार हो सकता है।
लेकिन इटली इन चुनौतियों का सामना कैसे कर रहा है? विश्व बैंक के लियोरा क्लैपर और पीटर वैन औघेसडेन द्वारा जॉर्ज वाशिंगटन विश्वविद्यालय के अन्नामारिया लुसार्डी के साथ हाल ही में किया गया एक अध्ययन चिंताजनक डेटा प्रदान करता है। 143 देशों की उनकी सूची में, इटली की वित्तीय शिक्षा का स्तर 62वें स्थान पर है। हमारे देश का स्कोर 37 है जिसकी तुलना अधिकतम 71 (डेनमार्क, नॉर्वे और स्वीडन) से की जाती है और यह उन सभी देशों के औसत मूल्य के बराबर है, जिनका आर्थिक विकास आमतौर पर हमारे देश से कम है। इसके अलावा, केवल यूरोपीय संघ के देशों की तुलना में, इटली 24 देशों में से 28 वें स्थान पर है: केवल बुल्गारिया, साइप्रस, पुर्तगाल और रोमानिया हमसे भी बदतर हैं। और, यूरोज़ोन के 19 देशों में, हम 17वें स्थान पर हैं, उसके बाद केवल साइप्रस और पुर्तगाल हैं।
इसलिए, उन विवादों की परवाह किए बिना जो उन मामलों में जागरूकता की डिग्री के बारे में उभरे हैं जिनमें हमारे बचतकर्ताओं को नुकसान हुआ है (कई साल पहले के अर्जेंटीना या परमालैट बांड या पिछले नवंबर के संकल्प के अधीन चार बैंकों की अधीनस्थ प्रतिभूतियों के बारे में सोचें), देश के लिए वित्तीय शिक्षा की समस्या है जो हमारे विकास के स्तर और वर्तमान संदर्भ से उत्पन्न चुनौतियों के लिए अपर्याप्त है।
इसे कैसे जोड़ेंगे? बेशक, अल्पावधि और मध्यम-दीर्घावधि परिप्रेक्ष्य के बीच अंतर करना आवश्यक है। मध्यम-दीर्घावधि में, स्कूल अपने विभिन्न स्तरों पर एक आदर्श संस्था है जिसमें कम उम्र से ही वित्तीय व्यवहार के बारे में जागरूकता बढ़ाने का प्रयास किया जाता है। लेकिन, ऊपर उजागर की गई असंतोषजनक स्थिति के आलोक में, वयस्क आबादी पर हस्तक्षेप भी आवश्यक प्रतीत होता है। सेक्टर अथॉरिटीज (बैंक ऑफ इटली और कंसोब) और एबीआई से शुरू होने वाली इतालवी वित्तीय प्रणाली पहले से ही इस दिशा में आगे बढ़ रही है। यह उचित है कि सभी बैंक और वित्तीय संस्थान अपील करने से न चूकें।
