ओपन बैंकिंग का विकास जारी है। Capgemini और Efma द्वारा वर्ल्ड रिटेल बैंकिंग रिपोर्ट 2017 (WRBR 2017) के अनुसार, यदि बैंक ग्राहक के साथ अधिक बातचीत का व्यवसाय मॉडल नहीं अपनाते हैं और यदि वे सावधानीपूर्वक एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) का उपयोग नहीं करते हैं, तो वे मध्यस्थता का जोखिम उठाते हैं। . बैंक, फिनटेक के सहयोग से, अपने ग्राहकों को नवीन और व्यक्तिगत सेवाओं की पेशकश करके ओपन बैंकिंग के विकास का नेतृत्व कर सकते हैं, जो नई राजस्व धाराएँ और अधिक मूल्य उत्पन्न करने में सक्षम हैं।
“फिनटेक पारंपरिक बैंकों की तुलना में ग्राहक अनुभव के मोर्चे पर आधार प्राप्त कर रहे हैं, जो खुले तौर पर फिनटेक के साथ साझेदारी करना चाहते हैं। ओपन बैंकिंग बैंकों को तीसरे पक्ष द्वारा विकसित विभिन्न सेवाओं को शामिल करने की अनुमति देकर अपने ग्राहक आधार को बनाए रखने और विकसित करने का अवसर प्रदान करता है, जो उनकी आवश्यकताओं के लिए अधिक अनुकूलित है। उन बैंकों के लिए जिनके पास यह रणनीतिक दृष्टि नहीं है और जो ओपन बैंकिंग में भूमिका नहीं निभाते हैं, उनके ग्राहकों द्वारा मध्यस्थता का जोखिम है", कैपजेमिनी इटालिया के बैंकिंग प्रमुख मोनिया फेरारी ने कहा। "इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि बैंक तुरंत व्यापार परिवर्तन के लिए नए दृष्टिकोणों पर विचार करें, ताकि वे लंबी अवधि में ओपन बैंकिंग में अपनी नींव स्थापित और मजबूत कर सकें।"
एपीआई ओपन बैंकिंग परिवर्तन के लिए एक मार्ग प्रदान करते हैं
डब्ल्यूआरबीआर 2017 बताता है कि कैसे एपीआई ओपन बैंकिंग की ओर एक मार्ग प्रदान करते हैं, जहां फिनटेक और वित्तीय संस्थान ग्राहक-आधारित समाधान बनाने के लिए एक-दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करने के बजाय सहयोग करते हैं। जबकि एपीआई सुरक्षा और गोपनीयता संबंधी चिंताओं को बढ़ाते हैं, साथ ही वे बैंकों को मौजूदा बुनियादी ढांचे में बड़े बदलाव किए बिना फिनटेक की रचनात्मकता को भुनाने की अनुमति देने के लिए महत्वपूर्ण तत्व हैं।
Efma के महासचिव विन्सेंट बास्टिड ने कहा, "सबसे सफल ऋणदाता ग्राहक अनुभव में सुधार करते हुए अधिक ग्राहक अंतर्दृष्टि और नई राजस्व धाराएं उत्पन्न करने के लिए ओपन एपीआई का उपयोग करेंगे।" "वर्तमान में, कई बैंक पहले से ही विभिन्न मूल प्रणालियों के बीच सूचना के प्रवाह को बेहतर बनाने के लिए आंतरिक रूप से एपीआई का उपयोग करते हैं। वास्तव में, हम पहले से ही खुले बैंकिंग क्षेत्र में बैंकों द्वारा समेकन देख रहे हैं जो आगे बढ़ रहे हैं, सक्रिय रूप से अपने सिस्टम और सेवाओं को तीसरे पक्ष को उपलब्ध करा रहे हैं और नई राजस्व धाराएँ भी बना रहे हैं।
सहयोग ओपन बैंकिंग के भविष्य की कुंजी है
ओपन बैंकिंग का रास्ता अभी साफ नहीं है। अधिकांश फिनटेक (53,8%) और बैंक (43,5%) ने साक्षात्कार में क्रेडिट संस्थानों और फिनटेक के बीच सहयोग के आधार पर एक भविष्य की उम्मीद की, ताकि ऐसे प्लेटफॉर्म का निर्माण किया जा सके जिसमें पूरक और कनेक्टेड सेवाओं के साथ कई क्षेत्र शामिल हों, जो लाभ प्रदान करने में सक्षम हों। ग्राहकों के लिए। एक कम संभावित लेकिन अभी भी प्रशंसनीय परिणाम बैंकों को फिनटेक, बिगटेक या अन्य नए खुले प्लेटफार्मों के वितरण को छोड़कर उत्पादों और सेवाओं की पेशकश जारी रखता है। इससे ग्राहक प्राप्त करने की लागत कम हो सकती है, लेकिन साथ ही यह ब्रांड के विकेंद्रीकरण और ग्राहक स्वामित्व के आसपास संभावित मुद्दों को भी पैदा करता है। फिनटेक के लगभग आधे (47,8%) बैंकों के 28,8% की तुलना में इस परिदृश्य की उम्मीद करते हैं।
इस साल के डब्ल्यूआरबीआर ने फिनटेक और बैंकों के बीच घनिष्ठ सहयोग के लिए मजबूत भूख को भी प्रमाणित किया। अधिकांश ऋणदाता (91,3%) और फिनटेक (75,3%) भविष्य में आपसी सहयोग की उम्मीद करते हैं, बैंकों के साथ विशाल संसाधनों, अनुभव और विशेषज्ञता तक पहुंच प्रदान करते हैं, और फिनटेक के साथ चपलता, बाजार की गति और ग्राहक केंद्रितता के लिए एक नया दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। . एक साथ काम करके और एपीआई का लाभ उठाकर, बैंक और फिनटेक दोनों अपनी पूरक ताकत का लाभ उठा सकते हैं, ग्राहक अनुभव में अकेले की तुलना में काफी सुधार कर सकते हैं।
«हर दिन हम ग्राहक बैंकों के साथ काम करते हैं जो हमें बताते हैं कि वे आवश्यक निवेश से लेकर बाजार में इन नए खिलाड़ियों के साथ संबंध शुरू करने तक, इन नए व्यापार मॉडल के निर्माण को देखते हुए अपनी भूमिका को बेहतर ढंग से समझने की कोशिश कर रहे हैं। कई लोग समझ गए हैं कि ओपन बैंकिंग आदर्श बन गया है, लेकिन साथ ही उन्हें अभी भी संदेह है कि कैसे आगे बढ़ना है", मोनिया फेरारी ने कहा। "हम अपने ग्राहकों को यह समझने में मदद कर रहे हैं कि कैसे नए खुले बैंकिंग अवसर उनके उत्पाद पोर्टफोलियो और वितरण नेटवर्क को बढ़ा रहे हैं, साथ ही साथ नए राजस्व प्रवाह उत्पन्न कर रहे हैं, जबकि ग्राहक विकेंद्रीकरण के जोखिम को कम कर रहे हैं।"
फिनटेक ग्राहक अनुभव में उच्च स्कोर करते हैं, कुंजी सहयोग है
रिपोर्ट से पता चलता है कि फिनटेक कंपनियों ने ग्राहकों को क्या चाहिए, यह डिकोड करने का एक बड़ा काम किया है, जो अक्सर बैंक और उसके ग्राहकों के बीच संबंधों के लिए खतरा पैदा करता है। अमेज़ॅन, ऐप्पल और फेसबुक जैसी बिगटेक कंपनियां बैंकों की अपेक्षाओं और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले ग्राहक अनुभव को बढ़ाकर ग्राहकों को प्रभावित कर रही हैं। इस वजह से ग्राहक फिनटेक को अपना रहे हैं: 40,3% का कहना है कि फिनटेक एक बेहतर अनुभव प्रदान करते हैं, जबकि 37,1% इसके बजाय बैंकों के काम का समर्थन करते हैं। फिनटेक उत्तरी अमेरिका में बहुत लोकप्रिय हैं, जहां 57,8% ग्राहक 49,5% की तुलना में पेश किए गए सकारात्मक अनुभव की सराहना करते हैं, जो इसके बजाय बैंकों को संदर्भित करते हैं। विश्व स्तर पर, युवा और अधिक तकनीक-प्रेमी ग्राहकों के फिनटेक की ओर रुख करने की अधिक संभावना है।
एपीआई बैंकों और फिनटेक की समेकित विशेषज्ञता के संयोजन से ग्राहक के लिए अभिनव और मूल्यवान अनुभव बनाना आसान बनाता है। ओपन बैंकिंग के विकास की चुनौतियों में सुसंगत शासन और प्रौद्योगिकी मानकों की आवश्यकता शामिल है। इसके अतिरिक्त, बैंकों को ओपन बैंकिंग में अपनी भूमिका पर जोर देने की जरूरत है, यह समझने की जरूरत है कि ग्राहक डेटा को प्रभावी ढंग से कैसे निजीकृत किया जाए और नए राजस्व अवसरों के लिए कैसे तैयार किया जाए।
