"हमें एनपीएल को व्यवस्थित तरीके से संबोधित करने के लिए बैंकों, पर्यवेक्षकों, नियामकों और राष्ट्रीय प्राधिकरणों से एक संयुक्त प्रयास की आवश्यकता है, जिससे एक ऐसा वातावरण बनाया जा सके जहां एनपीएल को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सके और कुशलता से निपटाया जा सके।" फ्रैंकफर्ट में चल रहे बैंकिंग पर्यवेक्षण पर फोरम में अपने परिचयात्मक भाषण में ईसीबी के अध्यक्ष मारियो द्राघी द्वारा आज यह अपील शुरू की गई है।
"हालांकि 7,5 की शुरुआत में लगभग 2015% से महत्वपूर्ण संस्थानों के लिए Npl का स्तर गिरकर वर्तमान 5,5% हो गया है, समस्या अभी तक हल नहीं हुई है - यूरोटॉवर के नंबर एक को जारी रखा - कई बैंकों में अभी भी बड़े नुकसान को अवशोषित करने की क्षमता की कमी है, चूंकि गैर-निष्पादित ऋणों का पूंजी और प्रावधानों से अनुपात उच्च बना हुआ है।
नूई: "तुरंत एनपीएल समस्या का सामना करें"
ड्रैगी के शब्द ईसीबी की बैंकिंग पर्यवेक्षण समिति के अध्यक्ष डेनियल नोय द्वारा सोमवार को कहे गए शब्दों की प्रतिध्वनि करते हैं। ब्रुसेल्स में यूरोग्रुप की बैठक के मंत्रियों से पहले, नोय ने जोर देकर कहा कि खराब ऋण बैंकों के मुनाफे पर वजन कर रहे हैं - जिनकी लाभप्रदता पहले से ही बहुत कम है - और अब अनुकूल आर्थिक परिस्थितियों को देखते हुए समस्या से निपटने का सही समय है।
विस्को: "नए नियमों के साथ यह एक मंजूरी होगी"
इटली एनपीएल को कम करने की आवश्यकता पर सहमत है, लेकिन फ्रैंकफर्ट से आने वाले नए नियमों का विरोध करता है। बैंक ऑफ इटली के गवर्नर इग्नाज़ियो विस्को ने सोमवार को मैड्रिड में एक सम्मेलन में कहा, "पर्यवेक्षकों को उन उपायों को लागू करने से बचना चाहिए जो वास्तव में बैंकों के गैर-निष्पादित ऋणों की थोक बिक्री को शामिल करते हैं।" वाया नाजियोनेल के नंबर एक के अनुसार - हाल ही में पुष्टि की गई (ई हजारों विवादों के बीच) केंद्रीय संस्थान के नेतृत्व में - बैंकों के गैर-निष्पादित ऋणों को कम करने के उद्देश्य से की गई कोई भी पहल मुख्य रूप से वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने से संबंधित होनी चाहिए।
विस्को ने यूरोपीय बैंकों से बजटीय सफाई हस्तक्षेपों को बढ़ाने का आग्रह करते हुए याद किया कि राज्य सहायता पर यूरोपीय नियमों की व्याख्या गैर-निष्पादित ऋणों से निपटने के लिए सार्वजनिक रूप से समर्थित प्रबंधन कंपनियों को बनाने की संभावना को सीमित करती है।
जनवरी से लागू नियम
ईसीबी पर्यवेक्षी प्राधिकरण द्वारा पिछले महीने प्रकाशित एनपीएल के प्रबंधन के लिए नए नियमों पर दिशानिर्देशों से बहस फिर से शुरू हो गई थी। समाचार एक परामर्श दस्तावेज़ में निहित है: अभी और दिसंबर के बीच, विभिन्न राय एकत्र की जाएगी और कानून, किसी भी संशोधन के साथ, जनवरी 2018 से लागू होगा।
संक्षेप में, ईसीबी बैंकों से 100 साल में 2% तक गैर-निष्पादित ऋणों के खिलाफ भंडार बढ़ाने के लिए कह रहा है, अगर दिवाला असुरक्षित जोखिमों पर है और 7 साल में अगर संपार्श्विक के रूप में चल या अचल संपत्ति है। ये दिशानिर्देश केवल नए एनपीएल पर लागू होंगे और पहले से मौजूद स्टॉक पर भी नहीं।
इटली के लिए परिणाम
हालांकि, इक्विटा के अनुसार, कसने से इतालवी बैंकों को प्रति वर्ष 1,3 बिलियन यूरो तक या अगले सात वर्षों में लगभग 9 बिलियन नए प्रावधानों की लागत आ सकती है। पैसा जो स्पष्ट रूप से क्रेडिट से काटा जाएगा।
समाचार ने इतालवी बैंकिंग दुनिया को अपनी सीट पर छलांग लगा दी, जो एनपीएल में अपनी नंबर एक समस्या को ठीक से देखता है। एबीआई के अध्यक्ष, एंटोनियो पटुएली ने विशेष रूप से एसएमई के संबंध में "मजबूत नकारात्मक प्रभाव" की परिकल्पना की है। कॉन्फिंडस्ट्रिया ने "अनुचित क्रेडिट क्रंच के जोखिम" की बात करते हुए उसे प्रतिध्वनित किया।
इस बात का जिक्र नहीं है कि तंग समय सीमा को देखते हुए, एनपीएल के निपटारे के लिए प्रतिबद्ध बैंकों के पास संभावित खरीदारों (मुख्य रूप से सट्टा फंड) के लाभ के लिए मूल्य पर बातचीत करने के लिए कोई जगह नहीं होगी। यही कारण है कि विस्को "बिक्री" की बात करता है।
जल्द ही आने वाले स्टॉक्स पर नए हस्तक्षेप
लेकिन यह काफी नहीं है। अक्टूबर के अंत में, नू ने यह भी कहा कि फ्रैंकफर्ट पर्यवेक्षी प्राधिकरण गैर-निष्पादित ऋणों के संचित स्टॉक के निपटान के लिए "मात्रात्मक दिशानिर्देशों" के बारे में भी सोच रहा है। 2018 के पहले कुछ महीनों के भीतर अपेक्षित ये अतिरिक्त नियम, इतालवी बैंकों के लिए सबसे बुरी खबर होगी, जो यूरोज़ोन के 865 बिलियन यूरो एनपीएल के एक चौथाई से अधिक के लिए जिम्मेदार हैं।
एनपीएल और डेरिवेटिव, दो वजन और दो उपाय
इन पहलों के आलोक में, कई टिप्पणीकारों ने रेखांकित किया है कि ईसीबी पर्यवेक्षण गैर-निष्पादित ऋणों की समस्या पर सख्त रहता है - यूरोपीय क्षेत्र के विशिष्ट - और डेरिवेटिव्स के महासागर से जुड़े जोखिमों पर बहुत अधिक उदार अभी भी पेट में है। उत्तरी यूरोपीय बैंक। एनपीएल के खिलाफ हमेशा और केवल उंगली की ओर इशारा करते हुए, वास्तव में हमें कुछ बड़े यूरोपीय संस्थानों, मुख्य रूप से फ्रेंच और जर्मन के पोर्टफोलियो में सैकड़ों अरबों जहरीली प्रतिभूतियों पर चर्चा स्थगित करने की अनुमति मिलती है।
PADOAN: "ईसीबी निगरानी पर लगाए गए सीमाओं से परे नए नियम"
अर्थव्यवस्था मंत्री, पियर कार्लो पडोआन ने भी आज एनपीएल मुद्दे पर बात की: "हमारी राय में - उन्होंने कहा - बैंक के गैर-निष्पादित ऋणों के कवरेज पर ईसीबी परिशिष्ट उन सीमाओं से परे है जो एकल बैंकिंग पर्यवेक्षण के लिए परिभाषित की गई हैं। मामला पर्यवेक्षण इस अर्थ में कि गैर-निष्पादित ऋणों के प्रबंधन में बैंकिंग प्रणाली के लिए एक सामान्यीकृत बाधा की परिकल्पना की गई है, जबकि यह अलग-अलग मामलों से संबंधित होना चाहिए, बैंक दर बैंक: हमें लगता है कि कानूनी दृष्टिकोण से कुछ मजबूरी है"।
ईसीबी लाइन के लिए यूरोग्रुप द्वारा दिखाए गए समर्थन के संबंध में, पैडोन ने कहा कि वह नूई द्वारा प्रस्तुत रिपोर्ट के बाद इस विषय पर हस्तक्षेप करने वाले एकमात्र मंत्री थे: "अगर यह मंत्रियों की ओर से मूक सहमति का सवाल नहीं है, लेकिन मैं निश्चित रूप से विधि और योग्यता के पहलुओं को रेखांकित करने वाला अकेला व्यक्ति था।
यूरोपीय संघ के बैंकों का संघ: "नए नियमों पर पुनर्विचार करें"
यूरोपीय बैंकिंग फेडरेशन (ईबीएफ) ने भी परिशिष्ट पर कुछ टिप्पणियां व्यक्त कीं। ईयू आयोग, यूरोपीय संसद और ईसीबी को भेजे गए एक नोट में, ईबीएफ नोट करता है कि "यूरोपीय बैंक पहले स्तंभ के नियमों के बीच स्पष्ट अलगाव बनाए रखने के महत्व की पुष्टि करना चाहते हैं, जिसके लिए कंपनियां गणना के तरीकों का पालन करती हैं और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पिलर II से प्राप्त पर्यवेक्षकों के निर्णय सहित अलग-अलग बैंकों पर सहमत अंशांकन और विशिष्ट मूल्यांकन। आवश्यक विनियामक निश्चितता सुनिश्चित करने के लिए परिशिष्ट और पर्यवेक्षी मार्गदर्शन के किसी भी अन्य रूप को इस सिद्धांत पर बनाया जाना चाहिए।
इसके अलावा, ईबीएफ के मुताबिक, नए नियम यूरोपीय बैंकों को स्थानीय प्रतिस्पर्धियों की तुलना में नुकसान में महत्वपूर्ण अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर के साथ रख सकते हैं जो विभिन्न तरीकों से काम करते हैं।
