Barrese (Intesa Sanpaolo): „Covid verändert die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen“

In den letzten Tagen hat der Gouverneur der Bank von Italien, Ignazio Visco, die Pandemie als „beispiellosen Schock“ für die italienische Wirtschaft definiert, aber wie reagiert die größte Bank des Landes, Intesa Sanpaolo, auf einen Ausnahmezustand? bis vor wenigen Monaten noch nicht einmal im Entferntesten vorstellbar war und nun Gefahr läuft, sich zu verschlechtern? FIRSTonline fragte Stefano Barrese, den Leiter der Banca dei Territori-Gruppe, der den Retail-Service von Intesa Sanpaolo für Privatkunden und KMU verwaltet. Zwischen der Entwicklung von Smart Working, der Neuorganisation von Filialen, der Integration mit Ubi und den Reaktionen auf pandemiebefeuerte neue Kundengewohnheiten entsteht ein tiefgreifender Veränderungsprozess, der tiefe Spuren hinterlassen wird. In diesem Interview spricht Barrese, 50, aus Rom, Top-Manager der neuen Generation von Intesa Sanpaolo, darüber, was in der Covid-Ära genau in der Bank passiert.

Kürzlich signalisierte der Gouverneur der Bank von Italien, Ignazio Visco, die ersten Elemente der Erholung für die italienische Industrie nach dem Lockdown, aber er präzisierte auch, dass es zwei Jahre dauern wird, bis unsere Wirtschaft wieder auf das Niveau vor Covid zurückkehrt, definiert als „a beispielloser Schock“: Was ergibt sich aus Ihrer Beobachtungsstelle aus den Territorien, aus den Industriegebieten und aus den verschiedenen Produktionsketten über den Gesundheitszustand unserer Wirtschaft? 

„In den letzten Monaten haben wir einige ermutigende Zeichen gesehen, die die Reaktionsfähigkeit und die Geschwindigkeit der Erholung italienischer Unternehmer zeigen. Die Auswirkungen der Pandemie sind jedoch stark, und was wir feststellen, ist eine Nachfragelockerung aus offensichtlichen Gründen, die wir stattdessen stimulieren müssen: Auch im Jahr 2021 wird es notwendig sein, die Unternehmen weiterhin mit Unterstützung zu begleiten für die Liquidität und mit der Ausweitung der ergriffenen Maßnahmen. Das Ziel muss es sein, das Vertrauen wiederherzustellen, das der wichtigste Treiber für die weitere Planung von Investitionen ist. Einige Sektoren haben sich in einigen Regionen des Landes trotz eines allgemeinen Rückgangs gut behauptet: In der Lombardei zum Beispiel und anderswo zeigten die pharmazeutischen und biomedizinischen Sektoren positive Anzeichen, der Agrar- und Lebensmittelsektor hielt sich auf nationaler Ebene gut. Die Lage ist abwechslungsreich, der Neustart lückenhaft. Unternehmen, die beabsichtigen, in Digitalisierung, Innovation, Nachhaltigkeit und Qualität zu investieren, werden sich schneller erholen können, und wir sind bereit, ihre Entwicklungspläne zu unterstützen, dank unserer Solidität und der zukunftsorientierten Vision einer großen Gruppe wie Intesa Sanpaolo".  

In den letzten Wochen hat die Banca dei Territori von Intesa Sanpaolo eine wahre Flut von Vereinbarungen zur Unterstützung der verschiedenen Produktionsrealitäten unterzeichnet, aber was sind die grundlegenden Kriterien, die Ihre Kreditpolitik gegenüber Unternehmen und Haushalten bestimmen?  

 „Als führende Bank des Landes fühlen wir uns verpflichtet, zum Neustart beizutragen, indem wir versuchen, unseren vollen Beitrag zu leisten, nämlich den Zugang zu Krediten für Unternehmen und Haushalte in Zeiten einer schweren wirtschaftlichen und sozialen Krise zu erleichtern. Wir haben sofort die Aussetzung der Kreditraten aktiviert und eine Obergrenze von 50 Milliarden Euro zugewiesen, die dem Land sowohl mit konkreten Initiativen als auch durch staatliche Maßnahmen zur Verfügung gestellt wurden. Als Teil des Fonds für KMU gemäß der Liquiditätsverordnung haben wir Familien und Unternehmen mit fast 200.000 Interventionen bis zu 30.000 € mit einem Gesamtvolumen von 3,6 Mrd. € und bei Krediten über 30 € mit rund 24.000 € unterstützt einen Wert von 13 Mrd. Darüber hinaus haben wir sofort 100 Millionen Euro zur Verfügung gestellt und diese an den Zivilschutz zur Stärkung des nationalen Gesundheitssystems während der Coronavirus-Epidemie gespendet. 

Der Gesundheitsnotstand und seine Auswirkungen auf die Produktionstätigkeiten haben uns nicht daran gehindert, weiterhin ein solider Bezugspunkt für Unternehmen zu sein, ihnen zu helfen, zu wachsen, innovativ zu sein, aber vor allem der Krise zu widerstehen, und ihnen Unterstützung anzubieten, die über alle Maßen hinausgeht. In der ersten Hälfte dieses Jahres haben wir mit großem Engagement und Nähe zu etwa einer Million unserer Kundenunternehmen und Kleinstunternehmen, darunter etwa 200 KMU, tatsächlich etwa 4.300 italienische Unternehmen wieder in den Leistungsstatus gebracht. Während der wirtschaftlichen Erholungsphase haben wir wichtige Vereinbarungen getroffen, um alle wichtigen Handelsverbände zu unterstützen - Confcommercio, alle Tourismusverbände, Ance, FederlegnoArredo, Confartigianato, Confapi, Assopellettieri - mit dem Ziel, die Produktionsketten sowohl durch spezifische Maßnahmen als auch durch die Anreize zu unterstützen vorgesehen durch die Superbonus- und Ecobonus-Mechanismen, die mit dem Heimatsystem verbunden sind und durch die Relaunch-Verordnung eingeführt wurden. Um den wirtschaftlichen Kategorien, insbesondere den am stärksten betroffenen wie dem Tourismus, weitere Impulse zu verleihen, haben wir außerdem eine Obergrenze von 2 Milliarden Euro zugewiesen, um eine größere Liquidität zur Bewältigung der Krise zu gewährleisten, aber auch um neue Investitionen zu fördern.

Die Sparkasse der Italiener wächst auf Giro- und Einlagenkonten der Banken und verschiebt Konsum und Investitionen auf bessere Zeiten, aber es bleibt schwierig, die Haushaltsmittel auf das Produktionssystem zu lenken: glaubt er das nicht, wenn das Vertrauen in die Zukunft nicht zurückkehrt? Land, werden nicht einmal die PIRs ihre Mission erfüllen können?  

„Die Sparneigung der Italiener ist eine bekannte Eigenschaft, die sich in dieser Phase der Unsicherheit wo möglich noch verstärkt hat. Unsicherheit hingegen ist ein bremsender Faktor und schränkt den Anlagehorizont ein, wie sich auch in der Finanzkrise 2009 gezeigt hat. Gerade deshalb halte ich es für notwendig, die ergriffenen Maßnahmen zugunsten von Unternehmen, Handwerkern, Händlern zu verschieben und Familien, um gemeinsam neue Ideen zu finden, um dem Fortbestehen der Pandemie zu begegnen und die Bemühungen der Industrie, aber auch der Einzelnen nicht zu vereiteln, bis der lang erwartete Impfstoff eintrifft. Wir müssen auch über die Chancen nachdenken, die eine nachhaltige Entwicklung unserem Land bietet, wenn man bedenkt, dass die Ressourcen des Green Deal und des Recovery Fund eine einzigartige Gelegenheit darstellen, das Vertrauen in Investitionen wiederherzustellen. Wie unser CEO Carlo Messina kürzlich erinnerte, sind die Einlagen italienischer Unternehmen in den letzten Monaten um 50 Milliarden Euro gewachsen, die jedoch nicht in neue Investitionen fließen. Es ist klar, dass je früher es möglich sein wird, das Vertrauen in das Land und in die KMU wiederherzustellen, desto eher werden diese enormen Ressourcen in die Realwirtschaft fließen und somit eine Erholungsphase auslösen.“ 

Niedrige oder negative Zinssätze und die neue Welle notleidender Kredite scheinen die beiden Hauptprobleme zu sein, mit denen die Banker von heute konfrontiert sind: Um das zweite Hindernis zu beseitigen, meinen Sie nicht auch, dass es notwendig wäre, die umstrittene Kalenderrückstellung zu überprüfen, die das Geschäft zu stören droht? Modell und Bilanzen vieler Banken? Wie steht es um Intesa an der schwierigen Kreditfront? 

„Wenn es uns gelingt, einen Mechanismus zur Verlängerung der Suspendierungs- und Moratoriumsmaßnahmen und eine Verlängerung der Liquiditätsmaßnahmen zu aktivieren, werden die Auswirkungen von NPLs im üblichen Zweifelsmanagement auf einem überschaubaren und, sagen wir, normalen Niveau bleiben können oder notleidende Kredite, die Teil des Kredits einer Bank sind. Die aus meiner Sicht gültigen und wirksamen Initiativen und Maßnahmen der Regierung anlässlich des Pandemie-Notstands dürfen nicht Ende 2020 oder Anfang 2021 enden: In dieser Phase muss die Wirtschaft des Landes noch einige Zeit begleitet werden und es wird vor allem darauf ankommen, Unternehmer zu unterstützen, die vor allem mit dem bürokratischen Aufwand bei der Führung ihres Unternehmens zu kämpfen haben. Es bedarf daher weiterer Maßnahmen, um Unternehmen schrittweise aus der Notlage zu begleiten, wobei zu berücksichtigen ist, dass die nach dem Ende des Lockdowns einsetzende Erholung keine Wiederherstellung der Zahlungsströme und keine Sicherung der Unternehmensbilanzen ermöglichte. Diese Strategie muss dann auch auf europäischer Ebene mit Regeln und Maßnahmen umgesetzt und unterstützt werden, die die Bilanzen der Banken nicht belasten und gleichzeitig eine Erholung der Wirtschaft ermöglichen.“ 

Covid hat den Einsatz von Smart Working beschleunigt: Wie viele Mitarbeiter von Intesa arbeiten heute remote? Ist es eine vorübergehende Wahl oder kann es dauerhaft werden? Ist Smart Working für Ihre Bank nur Remote Work oder ist es auch der Ausgangspunkt, um Ihre Arbeitsweise zu überdenken und die gleichen Arbeitsumgebungen neu zu konfigurieren? 

„Mit der Pandemie und dem daraus resultierenden Lockdown war eine umfassende Neuorganisation der Arbeitsweise der gesamten Gruppe und ihrer Mitarbeiter erforderlich. Dies soll die Kontinuität einer grundlegenden Dienstleistung wie Banking und maximale Sicherheit für alle unsere Kollegen und Kunden gewährleisten. Die Aufmerksamkeit für Menschen steht bei uns im Mittelpunkt und ist ein charakteristisches Merkmal von Intesa Sanpaolo. Innerhalb weniger Monate sind wir von 14 Menschen, die bereits flexibles Arbeiten genutzt haben (Dezember 2019), auf 40 im Smart Working gestiegen, mit der sehr schnellen Schaffung einer Task Force von 1.400 Personen, die sich der Verwaltung aller Anfragen verschrieben haben. Die Erfahrung der letzten Monate bestätigt einen generellen Trend zum Smart Working, das gut mit einer schrittweisen Rückkehr der Mitarbeiterpräsenz am Arbeitsplatz abgestimmt werden muss. Wir denken derzeit über Räume, Zeiten und Arbeitsorganisation nach – unter Berücksichtigung der Entwicklung der Pandemiekrise. Ich kann hinzufügen, dass unsere Gruppe in technologischer und organisatorischer Hinsicht nicht unvorbereitet war. Aus diesem Grund ist es uns trotz der Notsituation und der objektiv schwierigen Bedingungen gelungen, ein größeres Arbeitsvolumen als die normalen Ströme zu bewältigen.“  

In welchem ​​Stadium befindet sich die Integration von Ubi Banca in Intesa Sanpaolo? Ist die Übernahme der venezianischen Banken auch in diesem Fall ein gültiges Modell oder wird die Integration auf andere Weise und wie erfolgen?  

„Das sind ganz andere Situationen: Ubi ist eine gesunde Bank mit großem Potenzial. Die Integrationsoperation wurde ins Leben gerufen, um zwei Bankenrealitäten mit ähnlichen Modellen und gemeinsamen Werten zu vereinen und wichtige Synergien zum Nutzen des Landes zu schaffen, und heute sind wir stolz darauf, bestätigen zu können, dass die kommerzielle Integration zwischen Intesa Sanpaolo und Ubi Banca zügig voranschreitet . In den letzten Wochen haben wir die Provisionen für Abhebungen für die Kunden der beiden Banken gestrichen und das im Relaunch-Dekret vorgesehene Moratorium und die Steuerboni auch auf Ubi-Kunden ausgeweitet und die Obergrenze für Investitionen in die Kreislaufwirtschaft von 5 erhöht auf 6 Milliarden, die es auch dem Netzwerk Ubi zuordnen. Integration, begünstigt durch eine gemeinsame Kultur, die sich an sozialen Werten orientiert und die uns zur Schaffung einer führenden Impact Bank genau in den Gebieten führen wird, in denen das UBI besonders stark verwurzelt ist, zeugt von unserer heutigen Stärke: territorial Wurzeln . Im Laufe der Geschichte der Intesa Sanpaolo Group haben wir das Erbe der lokalen Realitäten angenommen und bewahrt, und dieses Prinzip wird uns auch bei dieser Erfahrung erfolgreich leiten.“ 

Intesa Sanpaolo hat kürzlich eine sehr bedeutende Gewerkschaftsvereinbarung zur Beschäftigung mit 5.000 freiwilligen Austritten in drei Jahren und 2.500 Neueinstellungen erzielt. Können Sie näher erläutern, wie der Generationenwechsel ablaufen wird?  

„In Bezug auf den Generationenwechsel haben wir vor einigen Wochen eine wichtige Vereinbarung mit allen Gewerkschaften unterzeichnet, die mindestens 5.000 freiwillige Austritte bis 2023 und bis zu 2.500 dauerhafte Einstellungen junger Menschen nach der Operation mit UBI vorsieht. Laut unserem CEO und Geschäftsführer Carlo Messina ermöglicht die unterzeichnete Vereinbarung nach schnellen und effektiven Verhandlungen das Erreichen eines Ergebnisses, das für beide Parteien auf dem Wunsch basiert, die Beschäftigung zu schützen, die berufliche Entwicklung der Menschen zu fördern und zu respektieren ihre Bestrebungen. Die Neuzugänge werden das Wachstum der Gruppe und ihrer neuen Aktivitäten unterstützen können. 

Verändert Covid auch die Kundengewohnheiten? Weniger Schalter und Filialen, dafür mehr Homebanking und digitale Services?  

„Der Lockdown hat das Verhalten der Kunden der Banca dei Territori grundlegend verändert, die gelernt haben, die Vielfalt der verfügbaren technologischen Tools wie die App und das Homebanking zu verstehen und optimal zu nutzen. Die Investitionen, die wir seit Jahren in Multichannel tätigen, gehen in diese Richtung und haben sich während des Lockdowns als noch wertvoller erwiesen, weil wir dadurch unsere Nähe garantieren konnten, ohne die Leute in die Filiale zu zwingen. Das bedeutet nicht, dass Filialen verschwinden werden, aber die Integration zwischen physischen und digitalen Netzwerken wird immer enger und unsere Fachleute werden lernen müssen, mit beiden zu kommunizieren. Die Filiale wird der Ort der Interaktion bleiben, an dem solide Bindungen zu den Kunden geknüpft und Vertrauensbeziehungen aufgebaut werden, die sie auch bei komplexen finanziellen Entscheidungen leiten. 

Letzte Frage zu Fintech: Kann es ein wertvoller Verbündeter für die Bank sein oder entwickelt es sich zunehmend zu einem formidablen Konkurrenten? 

„Wir glauben, dass Fintech ein Verbündeter ist und bleiben wird, um die Entwicklung neuer Geschäftslösungen anzuregen und den digitalen Übergang des Landes zu beschleunigen. Dies wird durch das Engagement der Intesa Sanpaolo Group in den letzten Jahren bestätigt, Fintech-Startups mit engagierten spezialisierten Strukturen und robusten Investitionen in innovative Prozesse, Zahlungsdienste, Mobilität und Digitalisierung zu unterstützen. Der Markt ist jedoch riesig und ein gesunder Wettbewerb zwischen qualifizierten Betreibern kann Erholung und Wachstum anregen, was unser erstes gemeinsames Ziel bleiben muss. Es ist jedoch wichtig, dass die Betriebsregeln und die auferlegten Einschränkungen für alle gleich sind und dass keine Themen gegenüber anderen bevorzugt werden.“