Es reichte aus, dass bei den offiziellen Zinssätzen ein günstiger Wind aufkam und der Hypothekensektor sofort positiv mit neuen günstigeren und längeren Angeboten reagierte, sogar bis zu 40 Jahren, Laufzeiten, die vom Markt verschwunden waren. Die Kehrseite der Medaille ist, dass wir bereits einen Anstieg der Immobilienpreise beobachten, insbesondere im Nordosten Italiens. Dies könnte also ein guter Zeitpunkt für einen Kauf sein.
Die Hypothekenkosten sinken zum ersten Mal seit Monaten
Die Anzeichen eines Rückgangs der Inflation sind sowohl diesseits als auch jenseits des Atlantiks zu spüren. Und die meisten Beobachter sehen den Moment vonTrendwende bei den Zinssätzen. Wichtiger Faktor für diejenigen, die ein Haus kaufen möchten und dies mit einer Hypothek tun müssen.
zweite MutuiSupermarkt das die Hypotheken von Banken und Kreditinstituten überwacht, die über 90 % des italienischen Marktes ausmachen, ist nach Monaten der Zinserhöhungen endlich eine Senkung der Kosten für Hypotheken, insbesondere für Hypotheken mit festem Zinssatz, zu verzeichnen, was es den Banken ermöglicht, neue Angebote vorzuschlagen . „Der Rückgang der Hypothekenkosten ist teilweise auf diese Herbstaktionen zurückzuführen“, heißt es auf der Plattform, „aber auch auf den Rückgang der Kosten für Festzinsgelder, die im November im Vergleich zum Oktoberdurchschnitt um 18 Basispunkte zurückgingen.“ Sollte dieser Trend bis zum Monatsende anhalten, könnte dies zu einer allgemeinen Senkung der Hypothekenkosten im Dezember führen, was künftigen Kreditnehmern zugute kommen würde.“
Bei genauerer Betrachtung der Benchmark-Indizes ergibt sich der Durchschnitt der monatlichen Benchmark-Indexwerte für die 20-jährige IRS-Festhypotheken im November 2023 zeigt er einen Rückgang um -0,18 % und stabilisiert sich bei 3,21 %. Der analoge Index für i variabel verzinsliche Hypotheken im November 2023 betrug er durchschnittlich 3,97 % und blieb damit gegenüber Oktober unverändert.
Neue Angebote für leichtere Hypotheken tauchen auf
Es gibt eine ganze Reihe von Banken, die Rabattangebote anbieten. Insbesondere werden sie erwähnt Crédit Agricole das seine Festzinsförderung auf 3,49 % für Laufzeiten von 26 bis 30 Jahren ausgeweitet hat, ING wodurch die Spreads festverzinslicher Hypotheken für 85- und 25-jährige Laufzeiten um 30 Basispunkte reduziert wurden BPER Banca Diese verfolgte die gleiche Linie und senkte die festen Zinssätze für Hypotheken mit einer Laufzeit von bis zu 13 Jahren um 20 bis 25 Basispunkte. Anfang November hätten drei weitere Banken ihr Hypothekenangebot gekürzt, insbesondere bei Festhypotheken, schreibt MutuiSupermarket weiter: Intesa Sanpaolo hat die Festzinssätze für 63- und 20-jährige Laufzeiten um bis zu 25 Basispunkte gesenkt, eine Aktion, die vor allem auf den Kauf von Hypotheken mit einem Beleihungswert (Loan to Value, LTV) von bis zu 80 % für junge Menschen unter 36 Jahren abzielt. Banco BPM und Webank Sie senkten außerdem die Spreads festverzinslicher Hypotheken um bis zu 5 Basispunkte. Banca Popolare Pugliese trug zu diesem Trend bei, indem es die Festzinssätze um 25 bis 35 Basispunkte senkte.
Das Angebot von 40-jährigen Hypotheken für junge Menschen kehrt zurück
Um vor allem junge Leute anzusprechen, bieten einige Banken inzwischen auch wieder Laufzeiten von bis zu 40 Jahren an, die fast ausgestorben waren. Dies wurde von Telemutuo, einem anderen Vergleichsunternehmen für Immobilienkredite, gemeldet. „Die Verlängerung der Hypothekenlaufzeit stellt in dieser Zeit durchschnittlich hoher Zinsen aus mehreren Gründen ein entscheidendes Element dar“, sagt Angelo Spiezia, CEO von Telemutual. „Einerseits ermöglicht es den Kreditnehmern, dies zu tun Reduzieren Sie die Kosten für die Ratenzahlung, andererseits erlaubt es, es auf weniger als ein Drittel des monatlichen Nettoeinkommens zu begrenzen, wodurch seine Tragfähigkeit durch die Banken bestimmt wird.“
Die verlängerte Laufzeit ermöglicht oft die Aufnahme größerer Hypotheken bei gleicher Rate, um größere Häuser zu kaufen. Ein Trend, der sich in den von Telemutuo im Oktober gefilterten Anfragen zeigt: 370 junge Menschen, also weniger als 10 % der Gesamtzahl, fragten nach 40-jährigen Laufzeiten. Für alle, über die wir sprechen erster Hauskauf im „unter 36“-Modus, der Zugeständnisse mit einem durchschnittlichen Betrag von 150 Euro und in vier von fünf Fällen für mindestens 80 % des Immobilienwertes ermöglicht. Bisher waren nur 2,5 % der Anträge erfolgreich, sagt Telemutuo.
Indem Sie einige Simulationen auf Standorten und Vergleichsobjekten durchführen und einen Kredit in Höhe von lediglich 100 % des Wertes des Hauses anstreben Intesa Sanpaolo – historischer Betreiber in der Nische – taucht in den Angeboten auf: mit einer „jungen Hypothek“ zum Festzins von 4,70 %. Sinkt der finanzierte Wert jedoch auf eher traditionelle 80 %, gesellt sich die größte italienische Bank – die sich hier mit einem Endsatz von 3,90 % zufrieden gibt – hinzu Mps, die jedoch einen Satz von 4,92 % verlangt. Rund 40 Jahre alt, aber mit definierten Einschränkungen und Grenzen, sollen auch die Deutsche Bank und Bnl (Bnp Paribas) aktiv sein. Etwa zwei Drittel der Käufe werden mit einer Hypothek getätigt: und im September erfolgten 72,6 % der Neuauszahlungen zu einem festen Zinssatz.
Die andere Seite der Frage: die Erholung der Immobilienpreise
Sobald sich die Bedingungen auf dem Immobilienmarkt tendenziell verbessern, sehen wir sofort eine Erholung der Preise Preise. Nach Monaten der Abschwächung und teilweise des Rückgangs auf dem Immobilienmarkt könnten sich diese nächsten Wochen als idealer Moment vor einem erneuten Preisanstieg erweisen.
Laut MutuiOnLine, das sich auf das von CRIF unterzeichnete vierteljährliche Bulletin bezieht, beginnen die Immobilienpreise bereits wieder zu steigen. Im dritten Quartal des Jahres kam es zu einem Kostenwachstum pro Quadratmeter von +2,5 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Insbesondere gebrauchte Häuser weisen einen Anstieg des Quadratmeterpreises um +4,0 % auf, während neue und energieeffizientere Immobilien einen Wertzuwachs von +4,1 % verzeichnen. Leichter Kostenanstieg bei renovierten Immobilien, der um +0,2 % zu verzeichnen ist.
Vor allem in den Regionen Nordosten (+6,4 %), Süden und auf den Inseln (+4,4 %) wird ein stärkerer Preisanstieg gemeldet. Moderateres Wachstum für Immobilien in Mittelitalien (2,2 %) und im Nordwesten (+1,9 %). Crif-Recherchen zeigen, dass der durchschnittliche Wert eines Hauses mit Hypothekengarantie im zweiten Quartal 2023 bei rund 172.000 Euro liegt. Die durchschnittliche Gewerbefläche von Eigenheimen bleibt im Vergleich zur Vergangenheit stabil: 112 mXNUMX.
