في هذه المقابلة مع اثنين من المديرين التنفيذيين في Unicredit ، في مناصب رئيسية في البنك لرعاية العملاء العاملين في الخارج ، تظهر مهارات الاتصال بين البنك والشركات ، ولكن أيضًا الصعوبات العديدة التي تواجه شركاتنا في هذه اللحظات من اضطراب السوق في الأسواق الدولية ، بين الأزمات الإقليمية والشرسة. مسابقة. ما يظهر قبل كل شيء هو الحاجة إلى دعم أكبر على مستوى النظام لمساعدة شركاتنا في التغلب على هذه الصعوبات ، كما يحدث في البلدان المنافسة.
غاريوني: UniCredit هي مجموعة مصرفية إيطالية لديها أكبر شبكة أجنبية ولديها مهنة كبيرة لتدويل أعمالنا. ما مقدار الدور الذي تلعبه العمليات الأجنبية في عملك مع عملاء الشركات؟
فرانشيوني وبادوفاني: UniCredit هو من جميع النوايا والأغراض بنكًا رائدًا على المستوى الأوروبي له جذور محلية قوية ، حيث تلعب العمليات الأجنبية مع عملائنا من الشركات دورًا مهمًا للغاية. يتوسط معهدنا ، في إيطاليا ، حصة مهمة من هذه العمليات ، حوالي 20٪. وبالتالي ، فإن اهتمامنا بالقطاع يمكن أن يكون مرتفعًا للغاية. UniCredit هو واحد من المجموعات المالية الأوروبية الكبرى مع شخص قوي حضور في 22 دولة - أكبر شبكة مصرفية دولية في منطقة وسط وشرق أوروبا - وشبكة دولية شاملة منتشرة عبر حوالي 50 سوقا.
بفضل شبكة تضم ما يقرب من 4.000 مراسل مصرفي والعديد من اتفاقيات التعاون مع البنوك الأجنبية الرائدة ، تعد واحدة من الشبكات الرئيسية على الساحة المصرفية العالمية.
من الواضح أنه نظرًا لأننا "دوليون" إلى هذا الحد ، فنحن واعون وبالتالي منتبهون جدًا أيضًا للمخاطر والصعوبات ولكن أيضًا بالفرص المرتبطة بعمل شركاتنا في الخارج. كما أن هذه الثروة من الخبرة هي التي تتيح لنا أن نكون أقرب إلى عملائنا من الشركات ، وليس فقط إلى الشركات الكبيرة ، ولكن من أي حجم. يتجلى الاهتمام بالعملاء أيضًا من خلال تواجدنا القوي على الأراضي الوطنية مع شبكة متخصصة مخصصة ، والتي في إيطاليا فيما يتعلق تمويل التجارة è تتكون من شبكة واسعة من مراكز التجارة الخارجية وأخصائيي تمويل التجارة ، مكرسين لتقديم المساعدة والحلول للعملاء العاملين في الخارج.
غاريوني: بعد الأزمة العالمية الكبرى ، كان أدنى انتعاش حدث في إيطاليا مدفوعا بالصادرات. هل كانت هناك قطاعات كان فيها انتعاش الصادرات أكثر وضوحًا؟
الفرانكيونات: بعد عام 2009 السلبي للغاية ، لاحظنا العام الماضي انتعاشًا مثيرًا للاهتمام في الصادرات. بالنسبة لبعض قطاعات المنتجات ، كانت هناك زيادة بنسبة 30 ٪. من بين هؤلاء ، تلك التي برزت أكثر من غيرها كانت: قطاع الكيماويات المنسوجات والجلود ومنتجاتها والآلات الميكانيكية (من الصنابير إلى الصمامات إلى الآلات بشكل عام ، وخاصة تلك المستخدمة في التعبئة). نحن نؤمن إيمانا راسخا بأن الصادرات يمكن أن تلعب دورا رئيسيا مزدوجا: استراتيجية خروج قصيرة الأجل من الأزمة واستراتيجية نمو وتنمية متوسطة المدى. باختصار ، لمكافحة الأزمة ، تحتاج شركاتنا إلى مزيد من التدويل ، وليس أقل من الإسقاط الأجنبي.
غاريوني: هل توجد أدوات لتمويل التجارة والصادرات أصبحت أكثر استخدامًا من قبل شركاتنا المصدرة في الآونة الأخيرة؟ في قسم التصدير في FIRST عبر الإنترنت ، نشرنا قرضين مهمين مؤخرًا لك: أحدهما لتصدير طائرة ATR 72 إلى روسيا والآخر لشركة VTB Leasing الروسية: وما تبقى؟
بادوان: لقد لاحظنا كيف جعلت الأزمة الاقتصادية الدولية الأخيرة الشركات أكثر حساسية لاستخدام الأدوات التي توفر مستوى أعلى من تغطية المخاطر. على وجه الخصوص ، لاحظنا استخدامًا أكبر للأدوات تمويل التجارة مثل الائتمان المستندي وأشكال التغطية والتمويل ذات الصلة التي يمكن تقديمها معًا (التزام، التأكيد ، الخصم ، إلخ.) لإعطاء مثال ، حتى عام 2008 شكلت الاعتمادات المستندية المؤكدة ما يقرب من 25-26 ٪ من إجمالي ائتمانات التصدير المتلقاة ، بينما في 2009-2010 (وحتى الآن) نمت هذه النسبة إلى ذروتها 38٪ (حاليا 35٪). وتجدر الإشارة إلى أنه - مرة أخرى بعد الأزمة - جعلت بعض الأسواق الناشئة (على سبيل المثال الجزائر) استخدام الائتمان المستندي إلزاميًا لوارداتها أو لا تضمن تغطيتها بالعملة الأجنبية ، إذا تم ذلك بوسائل دفع أخرى. وينطبق الشيء نفسه فيما يتعلق بإصدار الضمانات الدولية لدعم المراحل المختلفة لتصدير السلع والخدمات (محاولة ، مقدما e التأمينات النهائية) وكذلك بالنسبة لأدوات تمويل الصادرات الأكثر تحديدًا مثل ، على سبيل المثال ، ائتمانات الموردين (ائتمان المورد) وائتمانات المشتري (ائتمان المشتري) ، مثل المعاملتين اللتين ذكرتهما.
غاريوني: برأيك ، لماذا ، على الرغم من زيادة مخاطر الدول الأجنبية ونظرائها ، هل تجد شركاتنا صعوبة في استخدام الأدوات - المالية والتأمينية - للتحوط ضد مخاطر الائتمان؟ وببقاء على هذا الموضوع ، هل تقيم يونيكريديت بشكل مختلف (على سبيل المثال على مستوى التصنيف الائتماني الداخلي) الشركة التي لديها موقف حذر مقارنة بتلك التي لا تحوط نفسها ضد هذه المخاطر؟
بادوان: كما ذكرنا سابقًا ، أدت الاضطرابات الدولية الأخيرة إلى زيادة استخدام الشركات لهذه الأدوات التجارة وتمويل الصادرات، على الرغم من أن البعض منهم ليسوا على علم بجميع الخدمات المتاحة حاليًا للتخفيف من المخاطر. لهذا السبب بالتحديد ، فإن التزامنا برفع مستوى الوعي بهذا المعنى قوي للغاية ، ويتم تنفيذه ليس فقط من خلال شبكتنا المتخصصة ، ولكن أيضًا من خلال التدخلات التدريبية التي تستهدف الشركات ، والتي تهدف إلى توسيع مستوى معرفتها ، مما يسمح لها بتقييم أكثر شمولاً المشاكل ولكن أيضًا الفرص التي يمكن أن تقدمها العملية.
لا نعلم أن الشركات بشكل عام تجد صعوبة في استخدام المزيد من الأدوات المالية الوقائية (مثل تأكيد الاعتمادات المستندية والخصم على الفواتير والالتزامات المصرفية وما إلى ذلك). بالطبع ، زادت الحماية من حيث التكلفة وقد أدى ذلك إلى تعرض بعض المصدرين لمواقف مالية صعبة أو بهوامش ضيقة للتخلي أحيانًا عن استخدام أدوات التحوط. من الواضح أننا ننظر باحترام مطلق من وجهة نظر ائتمانية إلى الشركات المصدرة التي تستخدم منتجات تخفف من المخاطر التجارية ، خاصة في أوقات الأزمات الشديدة في مناطق جغرافية مختلفة ، مثل الحالية.
بقدر ما يتعلق الأمر بتجربتنا كمؤسسة ، فإن تعرضنا التجاري ، دعماً للصادرات الإيطالية ، استمر في النمو منذ بداية الأزمة ، مما يدل على الدعم الذي نقدمه لعملائنا والذي يقترن بالرغبة في توظيف الأجانب المخاطر.
غاريوني: هل تفكر في بعض الأدوات المبتكرة لتمويل وتغطية المخاطر للشركات الإيطالية التي تبيع وتستثمر في الخارج؟
بادوان: يعد البحث عن حلول جديدة وتطويرها أو تحسين العرض الحالي للمنتجات والخدمات جزءًا لا يتجزأ من أعمالنا التي نؤمن بها بشدة. ابتكار مجموعتنا منتجات وخدمات تمويل التجارة من الضروري أن نقدم دائمًا لشركاتنا حلولًا جديدة تسمح لها بالمنافسة والعمل بهدوء أكبر في الأسواق الدولية. يمكننا الادعاء بقدرتنا على تزويد الشركات بمجموعة من المنتجات والحلول المبتكرة تمامًا وفي بعض الحالات الحصرية. فيما يتعلق بالصادرات ، نحن قادرون على تلبية أي حاجة لتغطية كل من الائتمان (التجاري والسياسي) والمخاطر الأخرى (مثل ، على سبيل المثال ، مخاطر نقل البضائع). يمكن قول الشيء نفسه فيما يتعلق بتمويل التوريدات (للتصدير) والمشتريات (للاستيراد) وبشكل عام لأي نشاط آخر مرتبط بتدويل الشركة. نود أن نشير إلى أننا تلقينا في الأشهر الماضية جائزة ABI والجائزة الوطنية الأولى للابتكار (الممنوحة لنا من قبل رئيس الجمهورية) ، مع منتجGlobal Trade: منصة قائمة على الويب بالكامل (الرابط: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm)، متعدد البنوك ، متعدد الأطراف ، سهل الاستخدام وقادر على دعم الشركات في المعاملات المتعلقة بأعمال التمويل التجاري. نحن نعمل أيضًا على روافع تجارية جديدة من أجل الوصول إلى حيث لم يصل نظامنا المصرفي بشكل كامل بعد ، أي تمويل عملاء الشركات الأجنبية من خلال خصم الاستيراد (L / C) مع التسوية المؤجلة و تمويل سلسلة التوريد.
غاريوني: ما مقدار استخدام شبكتك الدولية ، خاصة في دول أوروبا الجديدة ، لدعم الشركات الإيطالية التي تصدر وتستثمر في الخارج؟ أنا أشير قبل كل شيء إلى التمويل المحلي ، الذي تحتاجه الشركات الإيطالية للعمل في مختلف البلدان.
الفرانكيونات: في الواقع ، فإن مجموعة UniCredit قادرة على تقديم دعم ممتاز للشركات الإيطالية في جميع الأسواق ، وخاصة في أوروبا الجديدة ، وذلك بفضل التواجد الواسع من خلال شبكة من الفروع التي لا مثيل لها بين منافسينا. علاوة على ذلك ، نحن منظمون في جميع البلدان مع فرق مخصصة لاستقبال العملاء الإيطاليين (المكتب الإيطالي) تحت تصرف المديرين في إيطاليا والعملاء ، لتسهيل إكمال في الموقع لجميع الإجراءات المصرفية اللازمة (على سبيل المثال فتح الحسابات ، ومنح القروض ، وما إلى ذلك). على وجه الخصوص ، فيما يتعلق بالتمويل لدينا منتج مخصص يسمى Cross Border Plus Credit. وبهذا المعنى ، يمكن للشركات الإيطالية الاعتماد على هذه المساعدة الفعالة بحيث يمكن مقارنتها من جميع النواحي بتلك التي تتلقاها بالفعل منا في إيطاليا. وفي الأسواق الأجنبية حيث البيروقراطية والممارسات المحلية والتشريعات المختلفة ، وأخيراً وليس آخراً اللغة ، غالباً ما تشكل عقبات كبيرة ، فإن UniCredit في وضع يمكنها من تقديم قيمة مضافة ملموسة وملموسة. الحقيقة التي تلخص كل هذا هي أنه خلال 3 سنوات قمنا بدعم حوالي 15 شركة إيطالية في توسعها في أوروبا الشرقية. لدينا مبادرات مختلفة لتوجيه الصادرات ، وآخرها ترتيب التوريد "بوابة الشرق" (الذي تم تنفيذه برعاية وزارة التنمية الاقتصادية ، انظر الرابط https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). إنه على وشك مشروع يركز على الأسواق المجاورة التي تهم الآلاف من رواد الأعمال لدينا الذين يفكرون في دخول أو تعزيز تدفق صادراتهم نحو أسواق أوروبا الوسطى والشرقية.
غاريوني: ما هو الدور الذي تلعبه الثقافة الدولية في تدريب موظفيك؟ أسأل لأن البنوك غالبًا ما تلاحظ ، خاصة في قطاع الائتمان ، نقصًا في المعرفة بالعمليات مع الدول الأجنبية ، وبالتالي تقييمًا غير مرضٍ لاحتياجات العملاء الائتمانية.
فرانشيوني وبادوفاني: إن اهتمامنا في تقديم الاستشارات للشركات ، التي نعرّفها على أنها متخصصة ، أمر ممكن لأننا نولي اهتمامًا وثيقًا للتدريب المستمر لموظفينا. كتالوج دوراتنا التدريبية الداخلية فيما يتعلق بالمسائل المتعلقة بـ التجارة وتمويل الصادرات تم تطويره بطريقة تمكنه من تزويد المستلمين بمعرفة متعمقة بالجوانب المختلفة بناءً على الأدوار المختلفة (مدير العلاقات ، والمتخصص ، وما إلى ذلك) والمساهمة في الحفاظ - داخل معهدنا - على المستوى الدولي الجيد الثقافة التي تميزت تاريخيا. يتم إيلاء اهتمام خاص لتعريف التدخل الائتماني الضروري للعميل الفردي والعملية الواحدة ، من أجل السماح لقطاع الائتمان بتقييم أكثر منطقية لخطوط الائتمان المقترحة.
إرادة شركتنا هي الاستمرار في هذا المسار مع الحفاظ على هذه الخصوصية ، والسعي لتحقيق منظور للتحسين المستمر وتحسين قدراتنا بهدف تلبية احتياجات عملائنا بشكل كامل.
غاريوني: لسنوات ، لم تحدث تغييرات كبيرة في نظام دعم التدويل لدينا ، على الرغم من الإعلان عنها ، مثل ، على سبيل المثال ، إدخال قانون موحد بشأن هذه المسألة ، وإعادة تنظيم الكيانات وما إلى ذلك. ألا تعتقد أن هذا ، دعنا نسميها على هذا النحو ، "عدم الاهتمام" بالسياسة يعاقب بنوكنا وكذلك شركاتنا الصغيرة والمتوسطة؟ وما هي الإجراءات الأكثر إلحاحًا التي يجب اتخاذها؟
فرانشيوني وبادوفاني: يمكننا أن نرى أن اهتمام البلدان الأخرى بعملائها دائمًا ما يكون مرتفعًا للغاية. تخصصاتنا المنافسين ينظم الأوروبيون ، وخاصة ألمانيا وفرنسا ، أحداثًا واجتماعات في البلدان ذات الاهتمام الأكبر للترويج لعملائهم ، بمساعدة غرف التجارة والسفارات. يجب أن نتذكر أنه في الفترة 2007 - 2010 سجلنا انخفاضًا في الحصة الإيطالية من الواردات والصادرات العالمية بنسبة 0,5٪ و 0,6٪ على التوالي وخسارة مركز واحد في الترتيب في كل من الواردات والصادرات العالمية ، حيث انتقلت إيطاليا من المركز السابع إلى المركز الثامن.[1] إن هوامش التحسين الموجودة في إيطاليا تجعلنا بالتأكيد على استعداد للقيام بدورنا في المساهمة في دعم الشركات المصدرة والشركات التي تستثمر في الخارج من خلال المبادرات وحلول الأعمال التي تهدف إلى مرافقتهم بنجاح في مشاريع التدويل الخاصة بهم.
[1] حصة إيطاليا من الصادرات العالمية: انخفاض من 3,6 لل 3٪ في الفترة 2007-10 ؛ انخفضت حصة إيطاليا من الواردات العالمية من 3,6 إلى 3,1٪ [المصدر وزارة المرصد الاقتصادي للتنمية الاقتصادية على بيانات IMF-DOTS].
المرفقات: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt
