إذا تم الجمع بين 3 أدلة في الأدبيات الاستقصائية لتشكيل أدلة ، فإن 3 تحذيرات حول نفس الموضوع في العديد من المناسبات العامة تؤكد الاهتمام المؤسسي بموضوع التكنولوجيا المالية. وإلى سيناريوهات أن الموجة الجديدة من الابتكار التكنولوجي تعيد تشكيلها بسرعة في العالم المالي ، مما يثير مشاعر متناقضة من الانبهار والذعر.
في نهاية شهر مايو ، أشار محافظ بنك إيطاليا في اعتباراته النهائية ، مع التركيز على نشر تقنيات أكثر تعقيدًا ، بشكل إيجابي إلى فرصة البنوك الإيطالية للتركيز على هدف "زيادة كفاءة الهياكل التنظيمية والإدارية ”. دعوة قوية ، مدعومة بملاحظة نتائج التحقيقات من قبل بنك إيطاليا ، والتي تصادق على كيفية القيام بذلك "نصف البنوك لم تبدأ بعد ولا تجرِّب إجراءات في هذا المجال".
إن استخدام التقنيات الجديدة في النشاط الإشرافي الذي أثارته Visco في نفس المكان يسهل الانتقال إلى التحذير الثاني الذي وصل الأسبوع الماضي عند تقديم التقرير السنوي لوحدة المعلومات المالية لإيطاليا (UIF). في تتبع التوازن النهائي لهذه الهيئة ، أشار مديرها ، كلاوديو كليمنتي ، على الفور بإصبع الاتهام إلى بعض جوانب التكنولوجيا الجديدة ، وربطها بعمليات وحدة الاستخبارات المالية ، وأشار إلى أن "لا يزال هناك مجال كبير للنمو ... للمواضيع التي تم تضمينها مؤخرًا في نظام المنع ، مثل المتداولين بالعملات الافتراضية ".
تبع ذلك مرجع ثان مستهدف في سياق وصف السيناريو الجديد الذي حدده إدخال الأصول الافتراضية ، ودخول السوق "المشغلين العالميين الذين يعلنون أيضًا أنهم يريدون ضمان تحديد هوية العميل" وبولادة "أشكال أكثر تنظيماً من العملات المشفرة تهدف إلى تقليل ملفات تعريف مخاطر معينة".
مرجع متعلق ب الانجراف المحتمل لهذه الأنشطة نحو العمليات غير المشروعة وغسل الأموال والتمويل من الإرهاب. بالفعل في عام 2014 ، شددت وحدة الاستخبارات المالية على "الحاجة إلى الجمع بين موقف منفتح على الابتكار مع الاهتمام بمراقبة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب". والآن ، بعد 5 سنوات ، على أساس الخبرة المكتسبة في هذا المجال ، تدعي Clemente دورها كمؤسسة طليعية (ليس فقط في إيطاليا) في نشر ثقافة الوقاية عند 360 درجة وفي تحديد الحالات الشاذة من خلال تقارير المشار إليها المعاملات المشبوهة عالم مضطرب من العملات المشفرة .
وأخيرًا ، ها هو التحذير الثالث. بعد ساعات قليلة ، خلال احتفال ميلانو بالذكرى المئوية للرابطة المصرفية الإيطالية ، كرس رئيسها ، أنطونيو باتويلي ، فقرة من تقريره لنشر التقنيات الجديدة ، مكررًا كيف "يجب أن تكون الابتكارات في أنظمة الدفع دائمًا حدودًا جديدة الشرعية والكفاءة والاقتصاد ". ثم شدد باتويلي على الحاجة المزدوجة ، من ناحية ، لتوضيح "أوجه عدم اليقين في تطبيق توجيه PSD2 وتنظيم حماية البيانات" ؛ من ناحية أخرى "لضمان حماية الخصوصية للجميع بشروط متساوية في الوصول إلى البيانات" في نظام قواعد محدث ومناسب ، حيث يظل حجر الزاوية في إيطاليا هو إملاءات المادة 47 من ميثاقنا الدستوري.
وقد ردده بشكل رسمي إجنازيو فيسكو ، الذي ، بالإضافة إلى العودة إلى الجوانب المتعلقة بالابتكار التكنولوجي التي تم تناولها بالفعل في الاعتبارات النهائية ، حذر من النشوة التي تحيط باحتمال إدخال عملة افتراضية جديدة (الميزان).. في الواقع ، إلى جانب المزايا التي أعلنها منشئها ، لا يمكن التغاضي عن عبء المخاطر المرتبطة بالسيولة والسوق والإعسار والتي ، حتى لو لم تظهر بالطريقة التقليدية ، لا يمكن بالتأكيد اعتبارها مستغلة. عبء يضاف إليه عبء آخر لا يقل عن ذلك ، تتمثل في مخاطر أخرى "تتعلق بأمن موارد المدخرين وحماية بياناتهم والاستخدام المحتمل لأغراض التهرب الضريبي وغسيل الأموال وتمويل الإرهاب و ... الآثار السلبية المحتملة على الاستقرار النقدي والمالي ".
الرسالة التي تأتي من تتابع هذه التحذيرات الثلاثة ذات شقين: فهي تحتوي على من ناحية دعوة ملحة للعالم المصرفي والمالي بشكل عام في إيطاليا لعدم تبني موقف منغلق ، أو خامل في مواجهة التغييرات في سيناريوهات التشغيل التي حددها الابتكار التكنولوجي ؛ من ناحية أخرى ، فإنه يجلب حافزًا مهمًا وثمينًا لـ اعتماد نظام تنظيمي التي ترافقها وتكييفها وتحديثها بما تم وضعه على الصعيدين الدولي والوطني بعد الأزمة المالية لهذا القرن. في الإيمان المشترك بأن حرية المبادرة والتقدم التكنولوجي يجب ألا ينزلوا في عمليات فوضوية ، ولكن يمكن أن يصاحبها حدود جديدة من الشرعية والحضارة الاقتصادية.
