Yurtdışında faaliyet gösteren müşterilere bakmak için bankada kilit pozisyonlarda bulunan iki Unicredit yöneticisiyle yapılan bu röportajda, banka-şirket iletişim becerileri ortaya çıkıyor, ancak aynı zamanda uluslararası piyasalarda, bölgesel krizler ve şiddetli krizler arasında piyasa türbülansının yaşandığı bu anlarda şirketlerimiz için birçok zorluk ortaya çıkıyor. yarışma. Her şeyden önce ortaya çıkan, rakip ülkelerde olduğu gibi, şirketlerimizin bu zorlukların üstesinden gelmesine yardımcı olmak için sistem düzeyinde daha fazla desteğe duyulan ihtiyaçtır.
Garioni: UniCredit, en geniş yabancı ağa sahip ve işletmelerimizin uluslararasılaşması için büyük bir mesleğe sahip İtalyan bankacılık grubudur. Kurumsal müşterilerle yaptığınız işlerde yurtdışı operasyonların payı ne kadar?
Francioni ve Padovani: UniCredit, kurumsal müşterilerimizle yaptığımız yurtdışı operasyonların kesinlikle önemli bir rol oynadığı güçlü yerel köklere sahip, tüm niyet ve amaçlarıyla Avrupa düzeyinde lider bir bankadır. Enstitümüz, İtalya'daki bu operasyonların önemli bir kısmını, yaklaşık %20'sini aracı olarak görmektedir. Bu nedenle sektöre olan ilgimiz ancak çok yüksek olabilir. UniCredit bunlardan biridir Avrupa'nın önde gelen finans grupları güçlü biriyle 22 ülkede varlık – en büyük uluslararası bankacılık ağı Orta ve Doğu Avrupa bölgesinde – ve yaklaşık olarak yayılmış genel bir uluslararası ağ 50 pazar.
Yaklaşık 4.000 banka muhabiri ağı ve önde gelen yabancı bankalarla yapılan çok sayıda işbirliği anlaşması sayesinde, küresel bankacılık sahnesindeki ana ağlardan biridir.
Bu kadar "uluslararasılaştığımız" için, bilinçli ve bu nedenle çok dikkatli olduğumuz açıktır. aynı zamanda risklere, zorluklara ve aynı zamanda şirketlerimizin yurtdışındaki çalışmalarına bağlı fırsatlara da. Kurumsal müşterilerimize ve sadece büyük şirketlere değil, her büyüklükteki şirkete her zamankinden daha yakın olmamızı sağlayan da bu deneyim zenginliğidir. Müşterilere gösterdiğimiz özen, İtalya'da ilgili olarak özel bir uzman ağ ile ulusal topraklardaki güçlü mevcudiyetimiz tarafından da gösterilmektedir. Ticaret Finansı è yurtdışında faaliyet gösteren müşterilere yardım ve çözümler sağlamaya adanmış geniş bir Dış Ticaret Merkezleri ve Ticaret Finansmanı Uzmanları ağından oluşur.
Garioni: Büyük küresel krizin ardından İtalya'da yaşanan en ufak toparlanma ihracat kaynaklı oldu. İhracattaki bu canlanmanın en belirgin olduğu sektörler var mıydı?
Fransiyonlar: Son derece olumsuz geçen 2009 yılının ardından, geçen yıl ihracatta ilginç bir toparlanma gözlemledik. Hatta bazı ürün sektörlerinde %30'luk bir artış oldu. Bunlar arasında öne çıkanlar ise kimya sektörü oldu. tekstil, deri ve ürünleri ve mekanik olanı (musluklardan valflere ve genel olarak makinelere, özellikle paketleme için olanlar). İhracatın ikili bir kilit rol oynayabileceğine kesinlikle inanıyoruz: kısa vadeli bir krizden çıkış stratejisi ve orta-uzun vadeli bir büyüme ve gelişme stratejisi. Kısacası, krizle mücadele etmek için şirketlerimizin daha fazla uluslararasılaşmaya ve daha az yabancı projeksiyona ihtiyacı var.
Garioni: Son zamanlarda ihracatçı firmalarımızın daha çok kullandığı ticaret ve ihracatın finansmanı araçları var mı? FIRST online'ın İhracat bölümünde yakın zamanda verdiğiniz iki önemli krediyi yayınladık: biri ATR 72 uçağının Rusya'ya ihracatı için ve diğeri Rus şirketi VTB leasing'e: ya geri kalanı için?
Padualılar: Son dönemde yaşanan uluslararası ekonomik krizin, şirketleri daha yüksek risk teminatı sunan enstrümanların kullanımına nasıl daha duyarlı hale getirdiğini gözlemledik. Özellikle, araçların daha fazla kullanıldığını fark ettik. Ticaret Finansı belgeli kredi ve birlikte sunulabilecek ilgili teminat ve finansman biçimleri gibi (taahhüt, teyit, iskonto vb.) Örnek vermek gerekirse, 2008 yılına kadar alınan toplam ihracat kredilerinin yaklaşık %25-26'sını teyitli vesikalı krediler oluştururken, 2009-2010'da (ve bugüne kadar) bu oran yüzde 38'e ulaştı. %35 (şu anda %XNUMX). Yine krizin ardından bazı gelişmekte olan pazarların (örneğin Cezayir) ithalatları için vesaikli kredi kullanımını zorunlu hale getirdikleri veya başka ödeme araçlarıyla yapılıyorsa döviz teminatı sağlamadıkları belirtilmelidir. Aynı şey, mal ve hizmet ihracatının çeşitli aşamalarını desteklemek için uluslararası garantiler konusunda da olur (teklif vermek, ilerlemek e performans bonosu) ve örneğin tedarikçi kredileri (tedarikçi kredisi) ve alıcı kredileri (alıcı kredisi), bahsettiğiniz iki işlem gibi.
Garioni: Sizce yabancı ülke ve muadillerinin riskliliğindeki artışa rağmen şirketlerimiz kredi riskinden korunmak için finans ve sigorta enstrümanlarını kullanmakta neden zorlanıyor? Ve bu noktadan hareketle Unicredit, ihtiyatlı davranan şirketi bu risklerden korunmayan şirkete göre (örneğin içsel kredi notu düzeyinde) farklı mı değerlendiriyor?
Padualılar: Bahsedildiği gibi, son uluslararası kargaşa, şirketlerin bu araçları daha fazla kullanmasına yol açtı. ticaret ve ihracat finansmanı, ancak bazıları risk azaltma için şu anda mevcut olan tüm hizmetlerden henüz haberdar değil. Tam da bu nedenle, sadece Uzman Ağımız aracılığıyla değil, aynı zamanda şirketlere yönelik, bilgi düzeylerini genişletmek için tasarlanan eğitim müdahaleleri aracılığıyla gerçekleştirilen, bu anlamda farkındalık yaratma taahhüdümüz son derece güçlüdür. sorunlar değil, aynı zamanda bir operasyonun sunabileceği fırsatlar.
Şirketlerin genel olarak daha koruyucu finansal araçları (belgeli kredilerin onaylanması, bono ve banka taahhütlerinde indirim vb.) kullanmayı zor bulduklarını bilmiyoruz. Tabii ki, koruma maliyeti arttı ve bu, bazı ihracatçıların mali açıdan zor durumda veya dar marjlarla bazen riskten korunma araçlarını kullanmaktan vazgeçmesine neden olmuş olabilir. Özellikle şu anki gibi çeşitli coğrafi bölgelerde şiddetli kriz dönemlerinde ticari riski azaltan ürünler kullanan ihracatçı firmalara kredi açısından mutlak saygıyla baktığımız açıktır.
Bir kurum olarak tecrübemiz söz konusu olduğunda, İtalyan ihracatını destekleyen ticari risklerimiz, krizin başlangıcından bu yana artmaya devam etti ve bu, müşterilerimize sunduğumuz desteğin yanı sıra yabancı kiralama isteğiyle birleştiğinin kanıtıdır. riskler.
Garioni: Yurtdışına satış yapan ve yatırım yapan İtalyan şirketlerinin risklerini finanse etmek ve karşılamak için yenilikçi bir araç mı düşünüyorsunuz?
Padualılar: Yeni çözümlerin araştırılması ve geliştirilmesi veya mevcut ürün ve hizmetlerin iyileştirilmesi, kuvvetle inandığımız işimizin ayrılmaz bir parçasıdır. Yelpazemizin yeniliği ürün ve hizmetleri Ticaret Finansı şirketlerimize uluslararası pazarlarda daha sakin ve rekabetçi olabilmeleri için her zaman yeni çözümler sunmak esastır. Şirketlere kesinlikle yenilikçi ve bazı durumlarda özel ürün ve çözümler sunabileceğimizi iddia edebiliriz. İhracat söz konusu olduğunda, hem kredi (ticari ve politik) hem de diğer riskleri (örneğin, malların nakliye riski gibi) karşılama ihtiyacını karşılayabiliyoruz. Aynı şey tedarik finansmanı (ihracat için), satın almalar (ithalat için) ve genel olarak şirketin uluslararasılaşmasıyla bağlantılı diğer faaliyetler için söylenebilir. Geçtiğimiz aylarda da aldığımızı belirtmek isteriz. @Global Trade ürünüyle ABI ödülü ve inovasyon için birinci Ulusal ödül (bize Cumhurbaşkanı tarafından verildi): tamamen web tabanlı bir platform (bağlantı: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), çok bankalı, çok taraflı, kullanımı kolay, şirketleri ticaret finansmanı işiyle ilgili işlemlerde destekleyebilen. Bankacılık sistemimizin henüz tam olarak gelmediği noktalara, yani vadeli ithalat indirimi (L/C) ile yabancı kurumsal müşteriyi finanse etmek için yeni ticari kaldıraçlar üzerinde de çalışıyoruz. Tedarik Zinciri Finansmanı.
Garioni: Yurtdışına ihracat ve yatırım yapan İtalyan şirketlerini desteklemek için özellikle yeni Avrupa ülkelerinde uluslararası ağınız ne kadar kullanılıyor? Her şeyden önce, İtalyan şirketlerinin çeşitli ülkelerde faaliyet göstermesi için ihtiyaç duyduğu yerel finansmandan bahsediyorum.
Fransiyonlar: Aslında, UniCredit grubu, rakiplerimiz arasında eşi benzeri olmayan bir şube ağı aracılığıyla yaygın varlığı sayesinde İtalyan şirketlerine tüm pazarlarda, özellikle yeni Avrupa'da mükemmel destek sunabilmektedir. Ayrıca, tüm ülkelerde, tamamlamayı kolaylaştırmak için İtalya'daki Yöneticilerin ve müşterilerin emrinde İtalyan müşterileri (İtalyan Masası) almaya adanmış Ekiplerle organize olduk. oracıkta gerekli tüm bankacılık prosedürlerinin (örneğin hesapların açılması, kredilerin verilmesi, vb.) Özellikle, sahip olduğumuz finansmanla ilgili olarak, Cross Border Plus Credit adlı özel bir ürün. Bu anlamda İtalyan şirketleri, her bakımdan İtalya'da bizden aldıklarıyla karşılaştırılabilecek kadar verimli bir yardıma güvenebilirler. Bürokrasinin, yerel uygulamaların ve farklı mevzuatların ve en önemlisi de dilin sıklıkla önemli engeller oluşturduğu dış pazarlarda ise UniCredit somut ve somut katma değer sunabilecek durumdadır. Tüm bunları özetleyen bir gerçek, 3 yılda yaklaşık 15 İtalyan şirketini Doğu Avrupa'daki genişlemelerinde desteklemiş olmamızdır. İhracatı yönlendirmek için çeşitli girişimlerimiz var, tedarik sırasına göre en sonuncusu "Doğu Kapısı" (Ekonomik Kalkınma Bakanlığı'nın himayesinde gerçekleştirildi, bağlantıya bakın) https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). Bu hakkında Orta ve Doğu Avrupa pazarlarına girmeyi veya ihracat akışını artırmayı düşünen binlerce girişimcimizi ilgilendiren yakın pazarlara odaklı bir proje.
Garioni: Personelinizin eğitiminde uluslararası kültür nasıl bir rol oynuyor? Bunu soruyorum çünkü bankalar, özellikle kredi sektöründe, yabancı ülkelerle yapılan işlemlere ilişkin bilgi eksikliğini ve dolayısıyla müşterilerin kredi ihtiyaçlarının tatmin edici olmayan bir şekilde değerlendirilmesini fark ediyorlar.
Francioni ve Padovani: Uzman olarak tanımladığımız firmalara danışmanlık verme konusundaki özenimiz, personelimizin sürekli eğitimine çok dikkat etmemizden kaynaklanmaktadır. ile ilgili konulara ilişkin kurum içi eğitim kursları kataloğumuz ticaret ve ihracat finansmanı çeşitli rollere (İlişki Yöneticisi, Uzman vb.) dayalı olarak alıcılara çeşitli yönler hakkında derinlemesine bilgi sağlayabilecek ve - Enstitümüz içinde - uluslararası iyi seviyenin korunmasına katkıda bulunacak şekilde geliştirilmiştir. tarihsel olarak ayırt edilen kültür. Kredi sektörünün önerilen kredi limitlerini daha mantıklı bir şekilde değerlendirmesine olanak sağlamak için, tek müşteri ve tek operasyon için gerekli olan kredi müdahalesinin tanımına özel önem verilmektedir.
Kararlılığımız, bu özelliğimizi koruyarak ve müşterilerimizin ihtiyaçlarını tam olarak karşılamaya yönelik yeteneklerimizi sürekli iyileştirme ve geliştirme bakış açısıyla bu yolda devam etmektir.
Garioni: Yıllardır uluslararasılaşma destek sistemimizde, duyurulsa da, örneğin konuyla ilgili Konsolide Kanun'un getirilmesi, kuruluşların yeniden düzenlenmesi vb. gibi önemli değişiklikler olmamıştır. Bu, şöyle diyelim, siyasete “ilgisizliğin” KOBİ'lerimiz kadar bankalarımızı da cezalandırdığını düşünmüyor musunuz? Ve alınması gereken en acil önlemler nelerdir?
Francioni ve Padovani: Diğer ülkelerin müşterilerine olan ilgisinin her zaman çok yüksek olduğunu görüyoruz. Bölümlerimiz rakipler Başta Almanya ve Fransa olmak üzere Avrupalılar, ticaret odaları ve büyükelçiliklerinin yardımıyla müşterilerini tanıtmak için en çok ilgi duydukları ülkelerde sık sık etkinlik ve toplantılar düzenlemektedir. Unutulmamalıdır ki, 2007 – 2010 döneminde İtalya'nın dünya ithalat ve ihracatındaki payında sırasıyla %0,5 ve %0,6'lık düşüş ve İtalya'nın ilerlediği dünya ithalat ve ihracat sıralamasında bir sıra kayıp kaydettik. yedinci sıradan sekizinci sıraya.[1] İtalya'da mevcut olan iyileştirme marjları, uluslararasılaşma projelerinde onlara başarılı bir şekilde eşlik etmeyi amaçlayan girişimler ve iş çözümleriyle ihracatçı şirketlerin ve yurt dışında yatırım yapan şirketlerin desteklenmesine katkıda bulunma konusunda üzerimize düşeni yapmaya kesinlikle hazır olduğumuzu gösteriyor.
[1] İtalya'nın dünya ihracatındaki payı: düşüş 3,6 3-2007 döneminde %10; İtalya'nın dünya ithalatındaki payı yüzde 3,6'dan yüzde %3,1 [Kaynak Ekonomik Gözlemevi Ekonomik Kalkınma Bakanlığı, IMF-DOTS verileri].
Ekler: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt
