Orta Doğu Avrupa'daki (CEE) ailelerin net mali serveti, 10 yıldan kısa bir süre içinde 2004 ile 2013 yılları arasında iki kattan fazla arttı. Yeni biten yılda ise bu rakam 780 milyar avro civarındaydı. Ancak bugün bile GSYİH ile ilgili olarak bu, ana gelişmiş ülkelerinkinin ortalama dörtte birini temsil ediyor. Veriler Unicredit'in Orta ve Doğu Avrupa Stratejik Analiz biriminden geliyor.
Genel olarak, Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri ile daha gelişmiş pazarlar arasındaki finansal penetrasyon farkı, yükümlülüklerden ziyade varlıklara bakıldığında daha fazla hissediliyor. UniCredit'in Orta ve Doğu Avrupa Bölümü Başkanı Gianni Franco Papa, "Yakın gelecekte, Orta ve Doğu Avrupa ülkelerindeki hanelerin net mali zenginliği, özellikle tasarruf ve yatırımların hızlanmasından faydalanarak, kademeli olarak Batı Avrupa standartlarına yaklaşmaya devam edecek" dedi.
Finansal varlıkların kompozisyonuna bakıldığında, nakit ve banka mevduatlarını da içeren likit varlıklar hâlâ çoğunluğu temsil etmektedir. 2008-2009 küresel mali krizinin bir sonucu olarak, orta ve doğu Avrupa ülkelerindeki hane halkı, sermayelerinin önemli bir kısmını likit varlıklara yeniden tahsis etti. Daha sonra kademeli olarak tasarrufları emeklilik fonları, yatırım fonları ve sigorta teknik rezervleri gibi yatırım biçimlerine yönlendirmeye geri döndüler; bu da uzun vadeli bir zaman ufku olan portföy seçimlerine yönelik yeniden bir eğilimin yeniden kazanıldığını ve aynı zamanda daha karmaşık varlıklara olan güvenin toparlandığını gösterdi. finansal Kurumlar.
UniCredit CEE Stratejik Analiz birimi Başkan Yardımcısı Carmelina Carluzzo, "Önümüzdeki birkaç yıl boyunca, daha büyük yönetilen bileşene sahip yatırımlara doğru ılımlı bir geçişin devam etmesi bekleniyor" dedi. "Bununla birlikte, bazı coğrafi farklılaşmalara rağmen likit varlıklar baskın varlık sınıfı olmaya devam edecek."
Bu bağlamda, ailelerin portföy tahsis seçeneklerini çeşitlendirmelerine ve bankaların yurt içi finansman kaynaklarını optimize etmelerine olanak tanıyacağı için yerel sermaye piyasasının güçlendirilmesi teşvik edilmelidir.
Gianni Franco Papa, "Sorumluluk cephesinde, ülkeler arasındaki bazı farklılıklara rağmen, son yıllarda genel olarak konut ipoteklerinde tüketici kredilerine kıyasla daha hızlı bir büyümeye tanık olduk" dedi ve şöyle devam etti: "Bu eğilimin yakın gelecekte de devam edebileceğine inanıyoruz. bazı Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde hane halkı seviyelerini düşürmeye devam edecek borçluluk."
2004-2008 yılları arasında konut kredileri yıllık bileşik ortalama yüzde 37,8 oranında büyürken, 2008-2013 döneminde bu oran yüzde 8,2 olarak gerçekleşti. Tüketici kredilerinde ortalama bileşik yıllık büyüme oranları sırasıyla %31,6 ve %0,8 olarak gerçekleşti. Yalnızca geçtiğimiz yıl, ev ipotekleri Orta ve Doğu Avrupa ülkelerindeki ailelerin toplam mali yükümlülüklerinin %57'sini oluşturuyordu1.
Genel olarak, 2013 yılında Orta ve Doğu Avrupa'da toplam mali yükümlülükler bölgesel GSYH'nin %21'ini oluştururken, aynı rakam Avusturya, Almanya ve İtalya'da %59'a ulaştı. Toplam finansal varlıklar, Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde bölgesel GSYİH'nın %48'ini, Avusturya, Almanya ve İtalya'da ise %207'sini oluşturuyordu.
Sonuç olarak hane halklarının hâlâ geleneksel bankacılık ürünlerine güvendiği görülüyor. Bu nedenle bankalar Orta ve Doğu Avrupa'da önemli finansal aracılar olmaya devam edecek. Carmelina Carluzzo, "Bankaların Orta ve Doğu Avrupa ülkelerindeki ailelere mali danışman olma rollerini güçlendirmeleri için gerçekten de alan var" diye özetledi. "Bu şekilde aileler finansal yatırımlar ile borçlar arasında doğru dengeyi bulabilecek ve böylece yerel ekonomiler içinde yakın zamanda yerleşmeye başlayan verimli döngüyü güçlendirebilecekler."
Çok sayıda zorluğa rağmen UniCredit, Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinin 'büyümenin motoru'nu temsil ettiğine inanıyor ve bu nedenle, 3.600 ülkede yaklaşık 14 şubeden oluşan geniş bir ağı yöneterek bölgede uzun vadeli bir yatırımcı olarak kararlılığını teyit ediyor. Grubun gelirlerinin yaklaşık %30'u. UniCredit, Uluslararası Merkezleri aracılığıyla Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde faaliyet gösteren 19.000'den fazla uluslararası müşteriye hizmet vermektedir. Yerel siyasi bağlamlar, düzenlemeler ve pazar uygulamaları hakkındaki bilgisinden yararlanarak, müşterilerine işlerini yönetme ve yeni fırsatları belirleme konusunda yardımcı olur.
UniCredit'in CEE Bölümü Başkanı Gianni Franco Papa, "Son iki yılda Orta Doğu Avrupa'da yaklaşık 1,4 milyon yeni perakende müşteri kazandık" dedi. "Bu olumlu trendi sürdürmek için fiziksel ve sanal kanalları daha da entegre etmeye ve işimizi gerçek anlamda çok kanallı bir bankacılık modeline dönüştürmeye odaklanıyoruz." UniCredit, müşterileriyle sürdürülebilir ilişkiler kurmak amacıyla müşteri odaklılığa, basit süreç ve ürünlerin kullanımına, inovasyona ve yeni teknolojilere odaklanmaktadır.
