Kurumsal krediler, Orta ve Doğu Avrupa'da (CEE1) faaliyet gösteren bankalar için kilit bir iş alanı olmaya devam edecek ve önümüzdeki aylarda ılımlı bir toparlanma göstermesi bekleniyor. Bu, UniCredit'in CEE Stratejik Analizi tarafından hazırlanan “Orta ve Doğu Avrupa'da Bankacılık – Sürdürülebilir Büyüme ve İnovasyonu Destekleme” adlı yakın tarihli çalışmanın ana sonuçlarından biridir. Son yıllarda, görünüşe göre yatırımlardaki düşüş ve kısmen de şirketlerin daha yüksek tasarruf yapması nedeniyle çoğu CESEE ülkesinde2 işletme kredisi bir zayıflık aşamasından geçti. 2015 yılında ise bazı ülkelerde kredi büyümesi hızlanmıştır. Aynı zamanda, Orta ve Doğu Avrupa'daki kurumsal finansman kaynaklarının yapısı, borçlanma senetlerinin rolünün daha önemli hale gelebileceğini gösteriyor. AB ihracatı ve fonları, bölgedeki bankalar için yeni iş fırsatları sunmalıdır. “Tahminlere göre, Orta ve Doğu Avrupa bankalarının faaliyet gösterdiği ekonomik çerçeve genel olarak olumlu kalmalı.
UniCredit CEE Bölüm Başkanı Carlo Vivaldi, "Bölgedeki ülkelerin çoğunda hem 2016 hem de 2017'de güçlü ekonomik büyüme göreceğiz" dedi. UniCredit Research'e göre, CESEE'nin reel GSYİH büyümesinin 3,2'teki %3,3'ten sonra bu yıl %3,5'ye ve gelecek yıl %2015'e ulaşması bekleniyor. CEE için büyüme yüzdeleri, 1,3'teki %2,6'ten sonra sırasıyla %0,4 ve %2015 olacak. • 2016 yılı için ekonomik büyümenin tüm Orta ve Doğu Avrupa ülkelerini de kapsaması beklenmektedir. 1 Orta ve Doğu Avrupa bölgesi Bosna, Bulgaristan, Hırvatistan, Polonya, Çek Cumhuriyeti, Romanya, Rusya, Sırbistan, Slovakya, Slovenya, Türkiye, Ukrayna ve Macaristan'ı içermektedir. 2 Orta ve Güneydoğu Avrupa (CESEE), Rusya, Türkiye ve Ukrayna hariç Orta ve Doğu Avrupa bölgesidir. Başkan Yardımcısı Giorgio Marrano, "2008'deki küresel mali krizden sonra, CESEE'deki şirketlerin kalan finansman ihtiyaçları, yatırımlardaki düşüş ve kısmen de tasarruflardaki artış nedeniyle mütevazı finansman taleplerini yansıtarak yeniden pozitife döndü" dedi. UniCredit'in CEE Stratejik Analizi.
Örneğin Bulgaristan'da, 2009 – 2014 döneminde, şirketlerin GSYİH'ya oranı olarak elde ettiği brüt tasarruflardaki artış, önceki 20,2 – 15,5 dönemindeki %2004'e kıyasla %2008'ye yükselirken, Macaristan'da bu değer, ortalama %14,1'den %17,6'ya CESEE ülkelerinin tamamı şirketlerin brüt tasarruflarında büyüme göstermese de, yatırımlardaki düşüş bunun yerine genelleştirildi. İyileşme ilerledikçe kurumsal kredilerin de toparlanması ve bölgesel gecikmelerin de iyileşmesi bekleniyor. Borç vermenin Orta ve Doğu Avrupa'da kurumsal finansmanın ana kaynağı olmaya devam etmesi beklenirken, borçlanma senetlerinin daha belirgin bir rol üstlenmesi için yer var. “Son yıllarda Çek Cumhuriyeti, Polonya ve Slovakya gibi ülkelerde borç finansmanının payının bir miktar arttığını gözlemledik.
Ancak, çoğu ülkede pay düşük olmaya devam ediyor” dedi Carlo Vivaldi. Ortalama olarak, kurumsal kredilerde borçlanma senetlerinin payı, Batı Avrupa'da %8 ve ABD'de %10 iken, CESEE'de %43'dir. Çek Cumhuriyeti, Polonya ve Slovakya şimdiden CESEE ortalamasının üzerinde yer alıyor. İhracatın artması ve AB fonlarının hazmetme kapasitesinin artması, bankaların kurumsal bölümleri için daha fazla iş fırsatı yaratabilir. Gerçekten de, çoğu CEE ülkesinde ihracat, GSYİH'nın önemli bir bölümünü temsil etmekte olup, avro bölgesi ve küresel ortalamanın üzerindedir. Euro bölgesi bölgenin en büyük ticaret ortağı olduğundan, ihracatın hem 2016 hem de 2017'de çoğu Orta ve Doğu Avrupa ülkesindeki ortalamanın üzerinde güçlü büyüme oranları kaydetmesi bekleniyor. AB fonları, Orta ve Doğu Avrupa ekonomileri3 için önemli bir finansman kaynağıdır2014 ve bankalar danışmanlık, ortak -finansman ve finansal aracılık hizmetleri. 2020 – 200 mevcut programlama döneminde, Avrupa Komisyonu, Avrupa Yapısal ve Yatırım Fonları kapsamında Orta ve Doğu Avrupa ülkelerine 117 milyar avronun üzerinde kaynak ayırdı. Altı Orta ve Doğu Avrupa ülkesi için yaklaşık XNUMX milyar Avro tahsis edilmiştir: Bulgaristan, Hırvatistan, Çek Cumhuriyeti, Romanya, Slovakya ve Macaristan.
Tahsis edilen fonların %20'si, yani 23 milyar avro, bankaların daha fazla yer aldığı özel sektörün finansmanına yöneliktir. UniCredit Orta ve Doğu Avrupa Birimi Başkanı Carlo Vivaldi, "UniCredit tarafından onaylanan kredi limitleri aracılığıyla yaklaşık 3,5 milyar avro uygulanacaktır" şeklinde tahminde bulunuyor. UniCredit, Orta ve Doğu Avrupa işletmesinin organik büyümesine 13 milyar € yeniden yatırım yaptı UniCredit, kendisini Orta ve Doğu Avrupa'da stratejik ve uzun vadeli bir yatırımcı olarak görüyor ve bölgedeki ticari faaliyetlerini hem kurumsal hem de perakende segmentlerinde geliştirmeyi planlıyor. 2007'den bu yana, Orta ve Doğu Avrupa Bölümü, bölgede vergi öncesi kara toplam 13 milyar avroluk yeniden yatırım yaptı. 2015 yılında faaliyet gösterdiği tüm Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde 1,2 milyonun üzerinde yeni müşteri edinen bankacılık grubu, 2018 yılına kadar müşteri tabanını her yıl bir milyon daha güçlendirmeyi hedefliyor. Aynı dönemde CEE CIB, müşteri sayısını artırmayı hedefliyor. Yılda yaklaşık 10.000 şirket tarafından kurumsal müşteriler. Stratejik Plana göre UniCredit, müşteri davranışlarındaki yeni trendlere yanıt vermek ve maliyetleri düşürmek amacıyla dijitalleşmeye 1,2 milyar Euro yatırım yapacak. Önümüzdeki 5 yılda internet bankacılığı kullanıcı sayısının 10 milyondan 7 milyona, mobil bankacılık kullanıcı sayısının ise 20 milyona çıkması bekleniyor. CEE kredilerinin hacminin 106'de 2018 milyar Euro artarak XNUMX milyar Euro'ya ulaşması bekleniyor.
“Yeni Stratejik Plana tamamen bağlıyız ve uygulanması, Orta ve Doğu Avrupa hisselerinin 2016 yılı sonuna kadar Viyana'dan Milano'ya planlanan devri de dahil olmak üzere, tamamen programa uygun. Grup içinde daha yalın yönetişim yapısı ve daha verimli sermaye ve likidite yönetimi,” diye vurguladı Carlo Vivaldi. 3 Bu grup, 2004 ve 2007'de AB'ye katılan bazı ülkeleri, yani Bulgaristan, Hırvatistan, Polonya, Çek Cumhuriyeti, Romanya, Slovakya ve Macaristan'ı içermektedir. UniCredit, hem ağ, toplam aktifler hem de coğrafi çeşitlilik açısından Orta ve Doğu Avrupa'nın lider bankacılık grubudur. Banka, 3.000 ülkede yaklaşık 13 şubesi ile toplam gelirlerin yaklaşık dörtte birini oluşturan yaygın bir ağa sahiptir. Orta ve Doğu Avrupa'da UniCredit 26.000'den fazla uluslararası kurumsal müşteriye hizmet vermektedir. Almanya, İtalya ve Avusturya'da Orta ve Doğu Avrupa'da faaliyet gösteren 2 uluslararası kurumsal müşteriden 3'si UniCredit Uluslararası Merkezlerinin müşterisidir. Bankacılık grubu, AB tarafından finanse edilen projelere tahsis edilmiş 2 milyar avronun üzerinde kredi limiti oluşturduğu ve değeri 1,3'den fazla olan diğer anlaşmaları desteklediği Orta ve Doğu Avrupa bölgesindeki devlet ve topluluk fonlarıyla programların yönetiminde uzun yıllara dayanan birleştirilmiş deneyime sahiptir. 2007 – 2013 ilk programlama döneminde Avrupa Yatırım Fonu'na 8.000 milyar avro abone olundu. UniCredit böylelikle AB fonları ve finansal araçlarıyla başta KOBİ'ler olmak üzere AET'deki XNUMX'den fazla şirketi destekledi.
