Şu anki gibi, piyasalara hakim olunan bir bağlamda iyi doz oynaklık, yatırımcılar hangisinin en iyi araç olduğunu soruyor kendini koru ve aynı zamanda bir iyi performans. Bir yandan salgının etkisini yitiriyor olması ekonomik toparlanmaya işaret ediyor ve bu da yatırımlarda bir nebze olsun sakinleşme sağlayacak. Ancak öte yandan jeopolitik kriz korkuları, özellikle enerji sektöründe enflasyonun artması yatırımcıları oldukça temkinli yapıyor.
Böyle bir durumda ihtiyatlı ve kademeli bir yaklaşım en iyi seçim olabilir, örneğin Sermaye Biriktirme Planı (PAC). Çeşitli iniş ve çıkış aşamalarına aracılık etmek ve nihai bir sermaye oluşturmak amacıyla finansal piyasaların gidişatından bağımsız olarak gerçekleşen periyodik bir yatırım tekniğidir (aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık). , piyasa dalgalanmaları hakkında endişelenmenize gerek kalmadan.
Mali müşavirlik şirketi Alfa, bülteninde bunların ne olduğunu belirtti. avantaj ve dezavantajlar bu tür yatırımlardan, kime gösterilirler ve seninki ne özellikleri.
CAP'ın faydaları nelerdir?
PAC'nin olumlu özelliklerinden biri, sermaye piyasasına girme şeklidir: her türlü yatırımcısağladığından, başlangıç sermayesinin büyüklüğünden bağımsız olarak Taksit ödemeleri. "Sınırlı miktarlarda bile iyi çeşitlendirmeye izin veren toplu tasarruf araçlarına (yatırım fonları, UCITS, ETF'ler, emeklilik fonları) erişimin mümkün olduğu durumlarda yatırımcılar tarafından özellikle planlamada kullanılır" diyorlar. Alfa.
Ancak en az iki ardışık avantaj daha vardır: bir yandan bu strateji, mükemmel zamanlamayı bulma stresi temelde önceden belirlenmiş ve isteğe bağlı olmayan aralıklarla geniş bir zaman dilimine bölünmesi nedeniyle tam olarak pazara giriş (piyasa zamanlaması). Öte yandan, biri var ortalama yükleme fiyatlarına aracılık (ortalama taşıma fiyatı, bir finansal aracın farklı zamanlarda satın alınması için ödenen fiyatların ağırlıklı ortalamasıdır). Bu, yatırımın tabi olduğu oynaklığın azalması anlamına gelir.
Doğru bir tasarruf planı oluşturmak için izlenmesi gereken ilkeler nelerdir?
Alfa bulur yedi altın kural seçimde hata yapmamak için:
- Yatırıma başlamadan önce, zaman ufkunu tanımla: Bu, çeşitli zamanlarda planın varlık tahsisini belirlemek için gereklidir. Aslında, planın sona ermesi yaklaştıkça, daha değişken enstrümanların daha muhafazakar çözümlerle değiştirilmesi uygun olabilir.
- Düşük maliyetli araçlar kullanın. Ürün performans istatistiklerinin belgelediği gibi, uzun vadede piyasadan daha düşük bir performansa sahip olan yatırım fonlarında meblağlar biriktirmekte ısrar etmenin faydası yoktur. Özellikle üzerinde birikim yapılmaya başlanan enstrümanın kapatılma veya benzer türden diğer enstrümanlarla birleştirilmesi riski bulunduğundan.
- Birikim araçlarını dikkatlice seçin: Bu kurnazlık, plan sonunda elde edilecek getirilerin motoru olan bileşik faizin etkisinden en iyi şekilde yararlanmak için hayati önem taşımaktadır.
- Belirli riskler almaktan kaçının: OTP'nin yürütüleceği yatırım araçlarının seçiminde, sektörel, para birimi, coğrafi olmak üzere her düzeyde mümkün olan en büyük çeşitlendirmeyi hedeflemek daha iyidir.
- Satın alma sıklığını belirleyin araçlar: sıklık ve komisyon etkisi arasında doğru dengeyi elde etmek önemlidir. Doğru periyodikliğin seçilmesine yardımcı olabilecek bir eşik, komisyon etkisinin işlemin %0,2'sini geçmeyecek şekilde taksiti ayarlamak olabilir.
- Dizinin fiziksel bir kopyasını kullanan araçları tercih edin: bu şekilde yatırım yaptığınız finansal araçlar fiziksel olarak tutulur ve karşı taraf riskine daha az maruz kalırsınız (swap kopyasında bulunur). Yüksek likit enstrümanları (AUM) tercih edin ve büyük borsalarda işlem görür (yeterli borsa işlem hacimleri).
- Kur riski kapsamındaki araçlarda birikim yapmayın (EUR – korumalı): uzun vadede döviz piyasası dengeye doğru yönelir; ayrıca iyi bir para birimi çeşitlendirmesi yapılmışsa, farklı para birimlerine yatırılan enstrümanların dalgalanmaları birbirini telafi eder.
Pac'te mi yoksa Pic'te mi seçelim? Bu ikilem olabilir
Yatırımcılar genellikle şu ikilemle karşı karşıya kalır: Pic veya Pac? OTP, yatırım stratejisine karşı çıkıyor PIC (sermaye yatırım planı). Aslında, Pic aracılığıyla, bir başlangıç sermayesine sahip olarak tüm meblağı tek bir anda yatırmayı seçersiniz. İki tür soruyu gündeme getirdiğini söylemeye gerek yok: ilk olarak başlangıç sermayesine sahip olma ihtiyacı, ikincisi ise bir CAP'den daha yüksek oynaklık.
Öte yandan PAC, yatırıma başlamak için bir başlangıç sermayesi olmayanlar için uygundur ve piyasa trendlerinin neden olduğu duyguların daha fazla kontrol edilmesini ve kazanç elde edilmesini sağlar. farklı piyasa koşullarında pozitif getiri: Bir boğa piyasasında PAC ve PIC yatırımcıya pozitif getiri sağlar, ancak aynı şey piyasaların yanal durumunda gerçekleşmeyebilir.
