"Gelir odaklı" portföyler, yani gelir yaratmaya yönelik portföyler, özellikle zaten emekli olan yatırımcılar için çok ilginç seçeneklerdir. Tamamen psikolojik bir bakış açısından, bu portföyler, kişinin yatırımlarını planlamak için kolay bir yol sundukları ve birincil sermayeye zarar verme tehlikesini ortadan kaldırdıkları için ilginç görünebilir.
Ne yazık ki, düşük faiz oranlarının mevcut piyasa ortamı, yatırımcıların bu yolu ihtiyatlı bir şekilde izlemesini zorlaştırmaktadır. Birçok yatırımcı, "sürdürülebilir" olarak adlandırılandan daha yüksek bir getiri arıyor. Kısa vadeli gelir, uzun vadeli büyümeye tercih edilir, bunu yapmak kişinin mevcut sermayesinde azalmaya yol açabilir ve hem portföyleri hem de gelecekte gelir elde etme kabiliyetini riske atabilir.
Mali müşavirler ve destekleyiciler, 4 hususla müşterilerinin daha dikkatli bir yaklaşım benimsemelerine yardımcı olabilir:
1. "Verim aramanın" risklerine dikkat edin. Yatırımcılar, getiriyi portföylerinde bir gelir kaynağı olarak görürler, ancak çoğu, çekici bir getiri sunan yatırımları, gerçekte olduğundan daha muhafazakar bir kenar veya daha yüksek bir güvenlik düzeyi ile ilişkilendirir. Aslında, daha yüksek getirilerin daha yüksek risklerle ilişkili olduğu göz önüne alındığında, durum genellikle böyle değildir ve önemli kayıplar meydana gelebilir.
2. "Bugünün" performans ihtiyaçları ile "yarının" performans ihtiyaçlarını dengeleyin. Bir yatırımcının ne kadar gelire ihtiyacı olduğu büyük bir karardır ve belirlenmesi zor olabilir. Bu, gelirin uzun bir süre devam etmesi gerektiği gerçeğiyle daha da zorlaşıyor. Ve ne kadar süreceğini bilmiyoruz. Ne kadar gelirin yeterli olacağını ve bir portföyden ne kadar kazanç elde edilebileceğini yalnızca mali müşavir ve müşteri tanımlayabilir. Bu nedenle, fonları veya yatırım fikirlerini karşılaştırırken, yalnızca mevcut getiriyi değil, toplam getiriyi dikkate aldığınızdan emin olun.
3. Birden çok getiri kaynağı aracılığıyla çeşitlendirin. Mevcut ve gelecekteki gelir ihtiyaçlarınızı başarılı bir şekilde dengelemek için, özkaynaklar, sabit gelirler ve gerçek varlıklar arasında çok sayıda getiri kaynağı arasında çeşitlendirilmiş bir yaklaşım düşünmelisiniz. Daha yüksek getiri sunan birçok hisse senedi, çeşitlendirilmiş bir portföye eklenebilir, ancak - hayattaki birçok şey gibi - ölçülü olmak çok önemlidir. Çeşitlendirilmiş bir yaklaşım, çekici bir getiri sunabilir ve portföyün büyümesine izin vererek gelecekte geliri destekleyebilir ve potansiyel olarak artırabilir.
4. Piyasalarda var olan risk ve fırsatlara uyum sağlayın. Bugünkü yatırım ortamı geçmişten farklı olduğu gibi, gelecek de bugünden farklı olacaktır. Bu nedenle, piyasanın tüm risk ve fırsatlarının farkında olmak ve proaktif bir şekilde araştırabilen ve meydana gelebilecek değişikliklere hızlı bir şekilde uyum sağlayabilen, gelir odaklı bir yatırım çözümü düşünmek önemlidir. Son olarak, getirilerin yatırım kararları için tek itici güç olması gerektiğine inanmıyoruz. Bir yatırımcı getiri arıyorsa, onu "sürdürülebilir" bir getiri elde etmeyi amaçlayan daha çeşitlendirilmiş bir yaklaşıma yönlendirmek faydalı olabilir. Her şey mevcut ve gelecekteki gelir ihtiyaçlarını dengelemekle ilgili.
