Çalışma faaliyetimizin sonunda hepimiz bir emeklilik açığıyla, yani emeklilik geliri ile işten elde edilen son gelir arasındaki farkla uğraşmak zorunda kalacağız. Basit bir ifadeyle, emekliliğimiz, çalışma kariyerimiz boyunca elde ettiğimiz yaşam standardını korumamıza büyük olasılıkla izin vermeyecektir. Bu, ne kadar çok genç işçi varsa, o kadar doğrudur. Bu nedenle, uzun vadeli bir mantıkla, kişinin ekonomik kaynaklarının doğru planlanmasını bir an önce hedeflemesi, önce sosyal güvenlik açığını tespit etmesi ve ardından çalışma faaliyeti sırasında ekonomik kaynakları nasıl ayıracağına ve periyodik olarak nasıl değerlendireceğine karar vermesi önemlidir. getirileri en üst düzeye çıkarın ve riskleri uygun şekilde yönetin.
Danışmanlık şirketi MoneyFarm'ın uzmanları yakın tarihli bir çalışmada, "Çözüm ne olursa olsun, İtalyan işçinin yönetilmesi gereken bir sorun hakkında farkındalık geliştirmesi ve iş sonrası geleceği için periyodik olarak birikimleri bir kenara bırakma disiplini geliştirmesi çok önemlidir" diye açıklıyor. “Yatırım stratejisi açısından - belirtiyorlar - bir tasarruf sahibinin devlet tahvillerine yatırım yaparak emeklilik sorunuyla yüzleşmesi düşünülemez; bunun yerine yönetim maliyetlerine dikkat edilerek daha agresif, daha çeşitlendirilmiş ve uzun vadeli odaklı yatırımlara yönelme ihtiyacı dayatılıyor”.
VERGİ AÇIKLAMASI MI, ÜCRETSİZ VURUŞ MUSLUĞU?
Ancak koruyucunun sahip olduğu seçenekler nelerdir? Nasıl seçilir? Öncül, tamamlayıcı emekli aylığının, Devletin diğer tasarruf biçimlerinin yararlanamadığı vergi indirimleri sağladığı bir tasarruf fırsatı temsil etmesidir. Aynı zamanda, eğer bir çalışansanız, işveren katkı payı almaya hak kazanabilirsiniz.
İkinci olarak, ek emeklilik oluşturmak için uygun, yani zorunlu olana eklenen farklı türde araçların olduğunu ve her birinin kendine has özellikleri, avantajları ve dezavantajları olduğunu dikkate almakta fayda var. Bunlar, kapalı kategori veya kurumsal (veya önceden var olan) emeklilik fonlarıdır; açık emeklilik fonları ve Pipler (bireysel sigorta tipi emeklilik planları).
Bunlara dördüncü bir seçenek eklenir: PAC'ler (birikim planları) gibi kişisel tasarruf planları. Bununla birlikte, gerçek emeklilik planlarında, belirtildiği gibi, Devlet tarafından tanınan vergi indirimleri olsa da, burada tamamen özerk bir şekilde oluşturulan finansal ürünler söz konusudur: kişisel bir yatırım portföyü, 'set oluşturmak' amacıyla gönüllü olarak oluşturulur. emekli olduğunuzda kullanılmak üzere bir sermaye oluşturmak için düzenli olarak, örneğin aylık bir miktar ayırın. Dolayısıyla bu ürünler, belirli kısıtlamaları olmadığı ve herhangi bir düzenlemeye tabi olmadıkları gibi vergi indiriminden de yararlanamazlar.
İŞVERENİN KATKILARINA DİKKAT EDİN
Ek emeklilik olarak sınıflandırılan formlara dönersek, nasıl hareket edileceğini değerlendirmek için iyi bir başlangıç noktası kişinin çalışma durumundan başlamasıdır.
Bir çalışansanız, iş sözleşmenizin bir referans emeklilik fonuna (anlaşmalı, açık veya önceden var olan) kaydolma olasılığını sağlayıp sağlamadığını kontrol edebilirsiniz. Bu durumda, işvereninizin katkı payı, katkı payınıza ve kıdem tazminatınıza eklenir; bu, diğer koşullar eşit olduğunda, daha yüksek bir ek emekli maaşı almanıza izin verecektir.
Ayrıca, iş sözleşmeniz bir referans emeklilik fonuna kaydolma olanağı sağlamıyorsa veya İş Kanunu tarafından öngörülenden farklı bir ek emeklilik planına abone olmaya karar verirseniz, bir açık emeklilik sandığına veya bireysel abonelikle bir Pip'e de abone olabilirsiniz. iş sözleşmeniz.
Serbest meslek sahibiyseniz veya serbest çalışıyorsanız, bireysel abonelikle bir açık emeklilik fonuna veya bir Pip'e katılabilirsiniz. Meslek odanız veya meslek grubunuz bir referans emeklilik fonu (anlaşmalı, açık veya önceden mevcut) oluşturmuşsa, toplu üyelikle de katılabilirsiniz.
SAİ'Yİ TANIYIN
Ek emeklilik ürünü olarak sınıflandırılan ürünlerle ilgili olarak, Emeklilik Fonları Denetleme Komisyonu Covip web sitesine (www.covip.it) gidilerek mevcut teklif hakkında fikir sahibi olunabilir. Burada maliyetin özet bir göstergesiyle (Isc) tüm teklifi bulabilirsiniz: özet maliyet göstergesi, bireysel pozisyonunuzun bir yüzdesi olarak bir ek emeklilik planına abone olarak üstlendiğiniz tüm maliyetlerin yıllık etkisini ölçer. Hesaplama, ödemelerin miktarı, getiriler ve ek emeklilik sisteminde süreklilik gibi çeşitli hipotezler temelinde yapılır.
Aslında maliyetlerin hepsi aynı değildir ve seçim yaparken akılda tutulması gereken değişkenlerden biridir. Çeşitli ek emeklilik planları tarafından uygulanan maliyetleri kontrol etmek önemlidir çünkü bunlar, ek emekliliğe ayırdığınız tasarruf miktarını ve dolayısıyla gelecekteki emekliliğinizi azaltır.
AdviseOnly tarafından yapılan bir analizde, açık uçlu fonların veya Pip'lerin tipik olarak daha yüksek maliyetlere sahip olduğu, kapalı uçlu emeklilik fonlarının ortalamasının iki katından fazla olduğu bulundu. Ancak aynı zamanda, ödemeleri değiştirmenize veya kesintiye uğratmanıza ve sermayeyi başka bir tamamlayıcı emeklilik biçimine aktarmanıza olanak tanıyan bir çözümdür.
Katkıların yatırım tekliflerinin neler olduğunu, bağlantılı finansal risklerin, garantilerin verilip verilmediğini ve emekli maaşına ek olarak ne tür yardımlar alabileceğinizi kontrol etmek de önemlidir.
İhtiyacınız olan tüm bilgileri nerede bulabilirsiniz? Ek emeklilik planları katılmadan önce bazı belgeleri kullanıma sunar: ek emeklilik planının ana özelliklerini açıklayan bilgi notu; Standartlaştırılmış Örnek Proje, belirli varsayımlara göre hesaplanan emeklilik sonrasında alacağınız ek emekli aylığının bir tahminini temsil eder; Sigortanın mesleki emeklilik fonu veya hazır emeklilik fonu ise Esas Sözleşmesi, açık uçlu emeklilik fonu ise Yönetmelik ve bireysel emeklilik ise Yönetmelik ve Genel Sözleşme Koşulları yazın ( Pip). Nasıl taşınılacağını anlamak için yararlı bir bilgi kaynağı, Covip web sitesinde bulunabilen ek emekliliklere Giriş Kılavuzu'dur.
