La Avrupa Merkez Bankası faiz oranlarını 25 baz puan artırdı. ve sahip olanlar için borç Çok somut bir soru ortaya çıkıyor: Taksitler ne kadar artacak? Ve henüz kredi seçmemiş olanlar için, önceden düşünmek daha iyi olacaktır. sabit oran veya değişken oran?
Yönetim Kurulu gündeme getirdi. Mevduat faiz oranı %2,25 ile %2,50 arasında değişmektedir.Ana yeniden finansman işlemlerinde faiz oranı %2,65, marjinal kredilerde ise %2,90 olarak belirlendi. Bu, Haziran ayında alınan kararın ardından 2026 yılının ikinci faiz artışı oldu. Piyasalar bu kararı bekliyordu, ancak enflasyon üzerindeki baskının yeniden arttığı ve ekonomik görünüm konusunda önemli belirsizliklerin yaşandığı bir dönemde geldi. hangi değişiklikler Ancak, ipotek ödeyenler için, Avrupa Merkez Bankası'nın belirlediği basit artış kararının ötesine bakmamız gerekiyor.
Konut Kredileri: Avrupa Merkez Bankası Faiz Artışıyla Taksitleriniz Ne Kadar Artacak?
Il Yeni artış ipoteklere de yansıyabilir.Ancak bu durum otomatik olarak ve tüm finansman türleri için aynı ölçüde geçerli değildir. En doğrudan etki ise şunlarla ilgilidir: değişken faizli ipotekler, kimin oranları esas olarak şunlarla bağlantılıdır:EuriborÜç aylık endeks %2,7'yi aşarak Haziran başı itibarıyla yaklaşık 30 baz puanlık bir artış gösterdi; bu nedenle, Avrupa Merkez Bankası'nın kararlaştırdığı 25 baz puanlık artış, aynı miktarda bir faiz artışına otomatik olarak dönüşmüyor.
Bu artış, yalnızca halen var olan az sayıdaki değişken faizli konut kredisini doğrudan etkiliyor. Avrupa Merkez Bankası faiz oranına endeksli ve Euribor değil. Bu durumlarda, kalan vadeye ve geri ödeme planına bağlı olarak, her 100 €'luk borç için aylık artış yaklaşık 15-20 €'ya mal olabilir. Çoğu değişken faizli ipotek kredisinde, taksit değişikliklerini Euribor trendi belirleyecektir.
Un örnek Facile.it'ten gelen somut bir rakama göre, 25 yıl vadeli 126 €'luk standart değişken faizli bir konut kredisinde aylık ödeme yaklaşık 614 €'dan 631 €'ya yükseliyor, yani 17 €'luk bir artış oluyor. Ocak ayında aynı ödeme 578 € idi, dolayısıyla yıl başına kıyasla aylık toplam artış 53 € oluyor.
Değişken faiz oranları: Taksit tutarı daha da artabilir mi?
Dolayısıyla asıl bilinmeyen, sadece Avrupa Merkez Bankası'nın bugün karar verdiği artış değil, aynı zamanda bunun sonucunda ortaya çıkacak olan şeydir. Önümüzdeki aylarda Euribor'un yerini alacak.Eylül ayının ilk haftasında güncellenen vadeli işlemler, üç aylık Euribor faiz oranının Haziran 2027'ye kadar %2,67'den %3,10'a yükselebileceğini gösterdi. Facile.it'in simülasyonuna göre, bu tahmin gerçekleşirse, daha önce düşünülen 126 €'luk ipotek için aylık ödeme 650 €'yu aşabilir.
Le beklentiler Dolayısıyla piyasanın en az bir başka p'yi gösterdiğini belirtmeliyiz.2027 ortalarında olası zam Daha fazla müdahale olasılığını dışlamıyorlar. Ancak bunlar henüz alınmış kararlar değil, tahminlerdir: Avrupa Merkez Bankası, faiz oranları için önceden belirlenmiş bir yol olmadığını ve gelecekteki kararların ekonomik veriler ve enflasyona bağlı olarak vaka bazında değerlendirileceğini yineledi.
Sabit faizli mi yoksa değişken faizli mi konut kredisi: bugün hangisi daha iyi?
Sabit faizli konut kredileri de giderek daha pahalı hale geliyor. Bankalar için referans noktası esas olarak Haziran başından bu yana yaklaşık 20 baz puan artan Euro (İtalyan Ulusal Faiz Oranı). MutuiOnline.it'e göre, Ağustos ayında 20 ve 30 yıllık sabit faizli konut kredileri için ortalama yıllık faiz oranı (TAN) %3,46 iken, değişken faizli konut kredileri için bu oran %2,80 idi.
Il değişken Dolayısıyla yine de bir noktadan başlıyor. en düşük maliyetAncak Euribor'un yükselmeye devam etmesi durumunda avantajı azalabilir. Avrupa Merkez Bankası'nın belirlediği 25 baz puanlık artışın değişken faiz oranının ortalama yıllık faiz oranına tamamen yansıtıldığını varsayarsak, faiz oranı %2,80'den %3,05'e yükselecektir. 20 yıl vadeli 120 euro'luk bir ipotek için ödeme yaklaşık 653 euro'dan 668 euro'ya çıkacaktır: değişken faiz oranı, ortalama sabit faiz oranından daha uygun olmaya devam edecek, ancak daha küçük bir farkla.
İki formül arasındaki temel fark şudur: riskOran sabit Günümüzde ortalama maliyeti daha yüksek, ancak İpotek süresinin tamamı boyunca aynı taksit ödemesini garanti eder.Dolayısıyla seçim, yıllar içinde yaşanabilecek artışları sürdürebilme yeteneğine de bağlıdır.
Başvuru verileri, ödeme kesinliğine yönelik açık bir tercihi gösteriyor: MutuiOnline.it'e göre, 2026 yılının ilk sekiz ayında ipotek başvurularının %92,2'si sabit faizli, sadece %3,6'sı ise değişken faizli idi.
Konut kredileri daha pahalı hale geliyor: Konut piyasasında neler oluyor?
Finansman maliyetindeki artışın da etkileri olabilir. Emlak piyasası, Çünkü daha yüksek taksitler ailelerin harcama kapasitesini azaltır ve gerekli krediyi elde etmeyi zorlaştırabilir. bir ev al.
Nomisma'nın tarihsel analizlerine göre, faiz artışlarının etkileri Satışlardaki artış genellikle şu şekilde kendini gösterir: yaklaşık altı aylık bir gecikmei. Bu nedenle, yeni zamların ilk etkileri özellikle 2027 yılının ilk aylarında, özellikle de ilk kez ev sahibi olanlar piyasasında ortaya çıkabilir. Yatırım amaçlı alımlar ise genellikle daha istikrarlıdır, bunun nedeni kısmen daha sık ipoteksiz yapılmalarıdır.
