kapıda var yeni nesil yatırımcılar: on veya yirmi yıl içinde muhtemelen daha önemli varlıklara sahip olacak gençler. Y Kuşağı Önceki yatırımcılara kıyasla finansal bilgileri ilişkilendirme ve bunlara erişme konusunda radikal bir şekilde farklı bir yola sahip olan, ancak aynı zamanda daha karmaşık konularda tavsiye sunacak bir tasarruf uzmanına ihtiyaç duyan bir dijital nesil.
Fotoğraf takip edildi Gfk Eurisko'dan Nicola Rocchetti tarafından yaptırılan bir çalışmadaEfpa İtalya, Avrupa finansal planlama derneği, ve 4 ve 5 Haziran tarihlerinde Cenova'da düzenlenen son yıllık toplantıda sunulmuştur.
Y KUŞAĞI KİMDİR?
Bu, 13,3 ve 1980 yılları arasında doğmuş yaklaşık 2004 milyon insan anlamına gelir. Kuşak düzeyinde, 17 yaşına kadar olan gençlerin %17'si, 31 ila 18 yaşları arasında olanların %24'i ve 52 yaşına ulaşanların% 34'si. Y kuşağı temelde cinsiyet açısından dengelidir: %51 erkek ve %49 kadın. Yarısı Kuzey'de, %34'ü Güney'de ve adalarda ve geri kalan %20'si Merkez'de ikamet etmektedir. %85'i bir "kitlesel pazara" ve artık "varlıklı" varlık sınıfına aittir. Y kuşağını ailelerle karşılaştıran araştırma için kullanılan referans temeli, "Multifinanziaria Perakende Pazarı" araştırmasıdır: 18 milyon haneyi temsil eden, yaşları 74 ile 20,5 arasında olan aile reisleri olan İtalyan ailelerden oluşan bir evren. Araştırma, ilgili tüm sosyo-demografik parametreleri temsil eden hane reisleri (mali referanslar) ile gerçekleştirilen 5.000 yüz yüze görüşmeye dayalı olarak oluşturulmuştur.
Y KUŞAĞI NASIL DAVRANIYOR
Y Kuşağı'nda davranışlar ve tüketim kalıpları değişiyor: Banka hesap özetlerini dikkatlice kontrol etme ve para yatırmak için karlı yollar arama alışkanlığı zemin kazanıyor, biriktirmek yerine tüm parayı harcama alışkanlığı çekiciliğini kaybediyor. Harcamayı seviyorum diyenlerin oranı 17,4'e göre yüzde 2008 azaldı. Y kuşağı için tasarruf, özellikle gelecekten korunmak ve her türlü projeyi finanse etmek için "biriktirmek" açısından öncelik olmaya devam ediyor. Ev bile ana hedeflerden biri… Yatırım tercihleri söz konusu olduğunda, ailelere kıyasla Y kuşağı daha çok kısa vadeye ve vergilendirmeye odaklanıyor. Ancak öncelikler güvenlik, performans ve basitlik olmaya devam ediyor.
AZ ORTAK FON DAHA FAZLA TEKNOLOJİ
Yatırım türü seçimlerinde dikkat çekici olan, yönetilen tasarruflardaki azalmadır. 2001'den 2014'e kadar orta-olgun fon sahibi (35 yaş üstü) oranı %88'den %92'ye yükselirken, aynı dönemde orta-genç fon sahibi (34 yaş altı) oranı %12'den %8'e gerilemiştir.
Bu senaryoda teknoloji, finansta da arz ve talep arasındaki ilişki paradigmalarını değiştiriyor. Baby Boomers kuşağının %96'i ve Kıdemli kuşağın %75'üne kıyasla, Y Kuşağının %34'sı internet kullanıyor. Katlanarak yayılan (4'de toplamın %2008'ünden Ocak 48'te %2015'e) yeni bir sadelik kültürü yaratan mobil sektörü analiz etme söz konusu olduğunda boşluk açılıyor. Burada Y kuşağının %83'ü cep telefonu kullanırken, baby boom kuşağının %44'ü ve yaşlıların %11'i cep telefonu kullanıyor. Son olarak, Y kuşağının %23'ü, İtalya'daki medyanın %11'ine karşılık, finansla ilgili konularda sosyal ağları kullanıyor.
DÖRT YENİ PARADİGMA
Bu nedenle çalışma, Y kuşağı için dört yeni paradigma tanımlıyor:
1) Banka/tasarruf uzmanı ile eşit ilişki içinde yatay ilişki;
2) Teklifin proaktivitesi: banka/tasarruf uzmanı harekete geçer, raporlar, önerir;
3) Teklifin kişiselleştirilmesi: banka/tasarruf uzmanı benimle konuşur;
4) Tepki hızı: neredeyse gerçek zamanlı ve benim tarafımdan seçilen kanalda geri bildirim.
DANIŞMANLIK NASIL DEĞİŞİYOR
Acenteden kaçış durmuş gibi görünüyorsa, banka katma değeri düşük hizmetler (sıradan işlemler) ile baş başa kalırken, tasarruf profesyoneli kendi dilini yeniden düşünürken dikkatini katma değerli danışmanlığa odaklamak zorundadır. Danışmanın bankaya kıyasla ilişkisel ve profesyonel kapasitesinin avantajı, aslında Y kuşağı arasında daha düşüktür: çalışma, danışman/promotörden memnuniyetin (7-8 puan) kullanıcıların %56'sında ve bankadan memnuniyetin 55'te olduğunu göstermektedir. %. Aksine, ailelerde memnuniyet açısından bir uçurum var: %56'sı bankadan memnunken daha fazla aile, %66'sı danışmandan memnun. Aynı zamanda, günümüz yatırımcıları ve özellikle Y Kuşağı, tavsiye ve yardıma ihtiyaçlarının daha fazla farkında. Ancak etkileşim şeklimiz değişmelidir: finans yönetimini desteklemek için finansal konularda daha az eğitim ve daha fazla web/uygulama hizmeti. Doğrudan ilişkiyi hafife almadan: genel merkezde veya bankada yüz yüze görüşmeler anlamına gelen ilişkinin fizikselliği, üstelik bir danışmanlık hizmetinin masraflarını karşılamaya daha istekli olan Y kuşağı için düşündüğümüzden daha önemli. tasarruf yönetimi.
