Bazı bankalar şimdiden elini kaldırdı. Unicredit ve Intesa Sanpaolo için uygun olduklarını zaten ilan ettiler kredilerin vadesini uzatmak Bakanı tarafından önerildiği gibi değişken oranlı hanelerekonomi Giancarlo Giorgetti toplantısında dünAbi ve kendi başkanından sonra Antonio Patuelli isteğini dile getirmişti. Diğer küçük kurumlar şu anda Bankalar Birliği'nin koordineli bir girişimini bekliyor ve tüketici dernekleri de umut ediyor.
Bilindiği üzere, geçmişte değişken oranlı ipotek alanlar, oranların neredeyse sıfır olduğu bir dönemde, fiyatların aşırı ısınmasıyla başa çıkmak için ECB başkanı Christine Lagarde tarafından imzalanan toplam 400 baz puanlık tekrarlanan artışlarla , şimdi kendini giderek ağırlaşan taksitlerle buluyor. Bu nedenle, önerilen kredilerin süresini uzatma fikri.
Gros-Pietro: Intesa Sanpaolo hazır
Intesa San Paolo Enstitü başkanına "olacak" güvencesi verdi, Gian Maria Gros Pietro ABI toplantısının sonunda. Hükümetin talebi üzerine, "Bir anlaşmaya ihtiyaç duyulmasa ve karar, bireysel bankaların bireysel tercihlerinin sonucu olsa bile, bankacılar arasındaki iklim olumlu" dedi. Piazza Gae Aulenti'deki enstitü bile, UnicreditXNUMX yıl uzatılabilen ipoteklerin vadelerinde taksit tutarının düşürülmesiyle daha fazla esnekliğin mümkün olduğunu unutmayın. Bu yönde de ilerlemeye hazır kooperatif kredi bankaları ve Tasarruf Bankaları. Mediocredito'nun CEO'su Francesco Minotti gibi bazı bankacılar "ABI tarafından koordineli bir girişimi" tercih etse bile. Ancak bankaların dağınık düzeni beni endişelendiriyor. Tüketiciler. Codacons manevranın vatandaşlar için ek maliyetler getirmediğini garanti eden bir hükümet hükmü çağrısında bulunuyor.
İpoteği uzatmak herkes için bir avantaj mı? Fiyatı ne kadar ? Artıları ve eksileri nelerdir?
Ancak ipoteği uzatmak için muma gerçekten değer mi? Ve her şeyden önce herkes için faydalı olabilir mi?
Bazı simülasyonlar yapılmış ve tabii ki vaka bazında değerlendirmek gerekiyor çünkü ortaya çıkıyorlar. lehte ve aleyhte olanlar, Corriere della Sera tarafından bildirildiği üzere.
Kesinlikle, ve bu en sezgisel kısımdır, yarar olduğu daha düşük aylık tutar taksitin, aynı zamanda gerçek harcamayı aşındıran enflasyonu da göz önünde bulundurarak. Örneğin, 100.000 yılda ödenecek 10 Euro'luk bir borç varsa, ipotek 14 yılmış gibi yeniden hesaplanır. İki örnek vermek gerekirse: 200.000'de 25 Euro'dan 2018 yıla kadar ipotek olması durumunda taksit 1.298'den 980 Euro'ya çıkacak, 150'te 20'den 2013 yıla kadar ipotek için 984'ten 744 Euro'ya düşecektir.
Ama eksik yok karşı vaka bazında değerlendirilmek üzere. Özellikle, iki dezavantaj vardır: toplam nominal harcamadaki önemli artış ve borçtaki küçük azalma. İşte yine Corriere tarafından bildirilen 2 örnek. 150 yıl üzerinden %20'ten 4 bin Euro'luk ve %30'den 3,8'un üzerinde bir ipotek varsayarsak, ilki ayda 909 Euro, ikincisi 699 Euro'dur: yirmi yıllık dönem için toplam gider 218.153 Euro'dur. otuz yıllık dönemde, harcamalarda yaklaşık 251.617 Euro'luk bir artışla bu rakam 33.500'ye yükseliyor. Ayrıca, ipoteği beş yıl sonra ödemek isterseniz, yirmi yıllık kredinin kalan borcu 122.886 Euro, otuz yıllık kredinin kalan borcu 135.228 Euro olacaktır. Ancak 10 yıl sonra yok olma durumunda, yirmi yılın 88.779 avro, otuz yılın 117.371 avro borcu vardır. Yani sonunda yaklaşık 28.600 Euro daha ödemeniz gerekiyor.
En ağır ipotekler 2015'ten 2022'ye kadar alınan ipoteklerdir.
Dün başkan Abi Antonio Patuelli, değişken oranlı ipoteklerin bir civarında olduğunu söyledi. toplam kredilerin üçte biri İtalyan ailelerin. Bununla birlikte, borçlu sayısının daha kısıtlı olduğu dikkate alınmalıdır, çünkü vadesinin bitmesine yakın bir süre içinde sürmekte olan bir kredisi olan ve kalan borcu birkaç on binlerce avro ile sınırlı olan birçok kişi vardır. Bunlar dramatik sonuçlar doğurmaz: örneğin, 30.000 Euro'luk bir artık borç için, geçen yıl kaydedilen dört puanlık faiz oranı artışı, faiz oranında aylık 100 Euro'luk bir artışa yol açar (81, kişisel gelir vergisi indirimi) ayrıca taksitten sonra taksiti azaltır. Asıl sorun, değişken bir ipotek almış olanlarda büyük varlık ve uzun süre 2015 2022 gelen. Ayrıca bu durumda teorinin örnekleri daha geçerlidir ve burada Corriere tarafından gösterilen üç tane vardır. İlki, 25 yıl önce 200 Euro'luk bir taksitle %1,61'den başlayan 10 yıllık 810 Euro'luk bir krediyle ilgilidir. %4 Euribor ile yeni aylık harcama 1.192 avroya çıkacak. Bununla birlikte, 2018'de %1,07 oranında başlayan aynı ipotek (Euribor'un neredeyse 5 yıldır negatif bir değere sahip olduğunu unutmayın) 760 Euro'luk ilk taksiti vardı ve bugün 1.284'e ulaşabiliyordu. Son olarak, üçüncü örnek, en kötüsü: yine 200 bin euro ama otuz yaşında bir kredi ve sadece iki yıl önce başladı, faiz oranı %0,97. İlk taksit 705 avroydu, 1.401 ödeme riski neredeyse iki katına çıkıyor.
Şu anda kaç ailenin en ciddi durumda olduğunu belirtmek zor. Çünkü paranın maliyetindeki artış, her şeyden önce, son zamanlarda ve çok düşük bir başlangıç oranıyla ipotek almış olanları etkiliyor: Ancak, son beş yılda, değişken seçeneği seçen kişilerin oranı oldukça sınırlı ve ayrıca her zaman olmuştur yerine geçmek ipotek, sabit bir orana dönüştürmek, bulma daha ilginç koşullar. Bildiğiniz gibi, içinde Bütçe Yasası hükümet zaten bir ilk önlemi uygulamaya koymuştu: sabit oranda zorunlu yeniden müzakere. Zor durumdaki müşteri, kesin koşullar altında reddedemeyecek olan bankadan mevcut değişken ipoteği sabit bir orana dönüştürmesini isteyebilir: kredi oranı, mevcut ipoteğin kalan süresine eşit olan Euro'ya zaten spread eklenerek hesaplanır. uygulamalı.
