Ekim ayı, kahramanların endüstriyel tercihleri açısından açık bir zıtlık içinde olan iki bankacılık olayıyla kapandı.
Birincisi, Banco Popolare di Verona ve Banca Popolare di Milano'nun hissedarlar toplantılarında, İtalyan bankacılık piyasasında üçüncü en büyük grubu oluşturmak için iki kuruluşun birleşmesi lehine alınan kararlarla ilgilidir.
Bu kararda, toplumsal tabanların net çoğunluklarla ortaya koyduğu kanaatin yanı sıra, IMF, ECB, Hükümet ve İtalya Merkez Bankası'ndan (Bank of Italy) lehte ısrarla gelmeye devam eden girdileri görebiliriz. İtalyan bankacılık sisteminin daha fazla konsolidasyonu. Beklenen etkiler, hem ECB'nin Banco Popolare için talep ettiği 1 milyara eşit daha yüksek sermaye gerekliliklerine ilişkin direncin hem de yeni iş stratejilerinin planlama düzeyindeki karmaşıklıklarının üstesinden gelmeyi mümkün kıldı. bilgisayar sistemlerinden başlayarak işletim makinelerinin entegrasyonu. Daha kesin piyasa kararlarını ve yeni kuruluşun etkin yönetişim kapasitesini beklerken, şu anda davanın olumlu yeniliğini gözlemlemeliyiz.
Neredeyse sembolik olarak aynı yer (Verona) ve zaman birliğinde (sadece iki gün önce) gerçekleşen ikinci etkinlik, Cassa Centrale Trentina tarafından desteklenen CCB kongresi tarafından temsil ediliyor ve seçimleri tamamlandığında tamamen aynı olacak. tersi sonuç. "Tridentine bölünmesi", üniter bir çözüm olasılığını kesin olarak terk ederek, Iccrea'nınkiyle rekabet halinde ikinci bir özerk kooperatif bankacılık grubu oluşturmak için İtalyan karşılıklı bankalarının yaklaşık dörtte birini bir araya getirmeyi amaçlıyor.
İki olayı karşılaştırmak, İtalyan bankacılık endüstrisini hala karakterize eden çelişkilerin altını çizmek için yararlıdır.
Artık yasal olarak anonim şirketlere dönüşen büyük kooperatif bankaları sistemi, diğer olası merkezlerle (UBI, Bper, Creval, Popolare di Sondrio) ve Popolare Vicentina, Veneto Banca ve Banca Etruria ile birleştirme çözümlerinin dalga boyuna girdi. ilgili istikrarsızlığın ardından av durumunda.
Öngörülemeyen bazı sarsıntılardan kaçınmak için, konsolidasyon sürecinin, çeşitli paydaşlar ve onlarla birlikte tüm sistem için arzu edilen orta vadeli faydalarla yeni başladığı yönde ilerlemesi beklenebilir.
Kooperatif kredisi, genel konfigürasyonunda, ilk beş ulusal bankacılık operatöründen birini temsil eder.
340 banka ve hem enstrümantal (uzman bankalar, sigorta şirketleri, hizmet şirketleri) hem de kurumsal (federasyonlar, çeşitli gönüllü ve zorunlu garanti fonları) sayısız merkezi ve bölgesel kuruluştan oluşan bir çevre ağı ile sistem, 3000'den fazla şubeyle çalışır, bir pazarı vardır. kredi ve mevduatta yaklaşık %7'lik pay, 20 milyar aktif, 30.000 çalışan. Bu yapılandırma, yapısal bir düzenin etkinliğinin azalmasına dönüşen bir aşırı boyutlandırmayı ortaya koyuyor ve bu da, kârları maksimize etmek yerine karşılıklı hedeflere göre İtalyan topraklarına zaman içinde sağlanan hizmetlerin sosyal olanlar da dahil olmak üzere faydalarını dengeliyor.
Uluslar üstü ve ulusal denetim makamları, söz konusu verimsizliklerin nihai olarak sürdürülebilir sanayi planları yoluyla ele alınmasını istiyor, aksi takdirde kategori düşecek.
Aynı zamanda, İtalyan kooperatif bankacılığı sektörü, tüm 'önemli' Avrupa bankaları gibi 2014'ten beri Frankfurt denetimine tabi olan ana şirketi Iccree Banca ve kooperatif kredi reformu açısından sistemik bir önem kazandı. tüm tesisin güçlendirilmesi, kaynakların dağılmasından kaçınılması, bir unicum olarak görülen sistemin genel istikrarını amaçlar.
Uyum sözleşmesi, tüm CB'ler tarafından önemli ticari imtiyazların en az 1 milyar sermayeye sahip bir ana şirkete devredilmesini gerektiren uygulama aracı olacaktır. İkinci bir grup, bir kriz durumunda müdahale etmesi için çağrılan organlardan başlayarak, diğer varlıkla herhangi bir karşılıklı bağımlılığı/çakışmayı ortadan kaldırmak için, kurucu unsur olarak aynı sayıda kaynağa ve yine külfetli olan bir dizi eyleme ihtiyaç duyacaktır. ve mevduat sahiplerine garanti vermek.
Kooperatif bankacılık grubuna ilişkin denetim düzenlemeleri, diğerlerinin yanı sıra kooperatif hareketinin kendisi ve Avrupa denetçisi rolündeki Avrupa Merkez Bankası tarafından yapılan gözlemlerin uygulanmasının ardından Kasım ayında nihai hale getirilecek.
Her şeyden önce, bu son göstergeler, ne yeterli programlardan yoksun otonomist mesleklere ne de hareketin birliğine yönelik üslup çağrılarına dayanamayacak bir gelecek hakkında düşünmemizi sağlamalıdır; Federcasse zirvesinin daha yeni bazı girişimlerinde.
Aslında, ECB'nin düzenlemelere dahil etmeye davet ettiği gözlemler, Bancaditalia metninde öngörülenden daha fazla, ana şirketin kontrol yeteneklerini, her bir bileşenin operasyonları ve stratejileri ile politikalar ve politikalar arasında tutarlılığı sağlamak için vurgulamaktadır. bir bütün olarak grup bankacılığının hedefleri, iyi hazırlanmış risk yönetimi, uygunluk kontrolleri, iç denetim ve planlama fonksiyonlarının önemini yineliyor.
Ana şirket ve bağlı bankaların, bireysel ve konsolide düzeyde risk değerlendirmelerinin güvenilirliğini ve doğruluğunu sağlayan bilgi sistemlerini ve veri yönetimi süreçlerini entegre etmeye yönelik mekanizmalarla donatılması gerektiğine ilişkin önemli noktada, ECB fırsatın altını çiziyor. birleşik bir bilgi sisteminin oluşturulması için uyum sözleşmesinin imzalanmasından itibaren üç yılı geçmeyecek bir son tarih belirlemek. Ara dönemde, nihai düzenlemeye ulaşılmadan önce yeterli entegrasyon mekanizmalarının benimsenmesi gerekli olacaktır.
Düzenleyici sistemi güçlendirmeyi hedeflediğimiz konular, bu nedenle, zayıflığı en akut bankacılık krizlerinin nedeni olan yüksek düzeyde yapılandırılmış risk kontrol sistemlerine ve ayak uyduran teknolojik çözümlere odaklanan tamamen endüstriyel niteliktedir. bankacılığın otomasyonu ve dijitalleşmesi için bilgi süreçleri ile.
Başka bir deyişle, dijitalleştirilmiş hizmetler teklifini genişletmeye, risklerin çeşitlendirilmesine ve maliyetlerin rasyonelleştirilmesine odaklanma meselesidir, tüm profiller üretim ölçeğiyle doğrudan ilişkilidir.
Farklı profiller altında ve marjinal olarak şu anda hem Icrrea sistemini hem de Trentino sistemini etkileyen işlevsel ve mimari eksikliklerin sorumluluğunu üstlenmesi gerektiğinden, şüphesiz teknolojik konu merkezi bir öneme sahiptir. İki ana referans şemasını temsil ederken, kooperatif dünyasında, daha az temsili olmakla birlikte, diğer taşeronların sistemlerini kullanan ve denetleyici organların gerektirdiği tekdüzeliği elde etmek için platformların entegrasyonunu önemli bir konu haline getiren seçenekler de vardır.
Ancak BT sorunu, tek bir sistemin oluşturulmasıyla sınırlı değildir. Aynı zamanda çekirdek bankacılık sisteminin modernizasyonu, yani ana yönetim uygulamalarının (kayıt, cari hesaplar, krediler, ödeme hizmetleri, uluslararası, finans ve hazine, genel muhasebe) en son yaklaşıma göre organik olarak yeniden yazılmasıyla da ilgilidir. bilgi odaklı mimarilerden, şu anda kullanımda olan sistemlere kıyasla performans, tutarlılık ve bakım maliyetleri açısından mutlak avantajlara sahip olan hizmetlere (SOA olarak adlandırılır).
Önbüro uygulamalarının son yıllarda sürekli olarak yenilenmesi, web bankacılığı, dijital ve mobil bankacılığın yeni fonksiyonları için gerekli olan yukarıda belirtilen kriterlere göre temel uygulamaların yapısal modernizasyonu tercihlerinin ertelenmesine neden olmuştur. sunulan hizmetlere uzaktan erişimin hızına ve güvenliğine odaklanın.
Elbette sınırlı büyüklükte olmayan bu dönüşümün gerektirdiği yatırımlar, katılımcı bankaların tabanı genişledikçe daha iyi dağıtılmaktadır.
Ayrıca, uygulama altyapısının bu şekilde yenilenmesi seçimini yaparken, küresel bankacılık yazılım endüstrisi tarafından halihazırda piyasada mevcut olan ve daha yerel çözümlerimize kıyasla daha fazla verimlilik ve esneklik özellikleri sunan çözümler değerlendirilebilir. sanayinin teknolojik sınırının daha küçük bankalar tarafından da aşamalı olarak kaydırılması.
İtalyan bankacılık piyasasının bazı özelliklerinin bu sistemler içerisinde yönetilmesi, bu uygulamaların uygulanma süreleriyle ilgili olarak aşılamaz bir engel teşkil etmeyecektir.
Önemli olan, teknolojik temanın iş dünyası ile yakından bağlantılı olduğunu düşünmektir, çünkü arzu edilen bir yeniden yapılanma aşamasına girmiş olan bankacılık piyasasında rekabet etmek için en önemli oyun stratejik olarak bu etkileşim üzerinde oynanacaktır.
Bu nedenle, "Ut unum sint"in (Ut unum sint) kooperatif kredisinin tüm bileşenlerine hitap etmesi arzusunun yalnızca dayanışma ve işbirlikçi kardeşliğe bir çağrı olmadığına, her şeyden önce, kredinin yeniden başlatılması için ikna edici ve sürdürülebilir endüstriyel seçimler için sağlam bir temel olduğuna inanıyoruz. tüm sektör, reform senaryosunu ve yönetişimin daha karmaşık sonuçlarını yönetmeye çağrılan yönetici sınıfın eşzamanlı yenilenmesiyle teşvik edilecek.
Ve aynı şekilde, yeni kooperatif bankacılık grupları da dahil olmak üzere kredi kurumlarına bankacılık lisansı verme konusundaki sarsılmaz yetkilerine ilişkin İtalya Merkez Bankası tarafından ana hatları çizilen düzenleyici çerçeveye ilişkin ECB'nin gözlemlerinde yer alan nihai referansın, CCB'ler için gerçek avantajlar konusunda hemen daha maliyetli ve orta vadede belirsiz olan bölümlemeler yerine, bir bütün olarak sistemin istikrarına dayalı olarak, yetkilendirmeleri hangi ciddiyete tabi kılacağı.
İyi bilene…
