Focus'ta yayınlanan verilerden Intesa Sanpaolo, nasıl olduğu görülebilir Ukrayna bankalarının faaliyetlerinin GSYİH içindeki payı, 2005 ile 2008 arasında hızla %48'den %97,5'e yükseldikten sonra, 86'de %2011'ya düştü.krediler GSYİH'nın yaklaşık %58'ini ve mevduatlar yalnızca %36'sını temsil ederken. Kredi sistemi nispeten parçalanmış: en büyük yedi banka toplam aktiflerin yaklaşık %45'ini kapsıyor ve birçok küçük kredi kurumu faaliyetlerini, verimliliklerini ve büyümelerini kayda değer denetim sorunlarıyla şartlandıran sanayi gruplarının bir parçası. Bankalar ülkenin daha gelişmiş bölgelerinde, özellikle Kiev'de yoğunlaşmıştır.65 yılı sonunda kredi kuruluşlarının %2011'ine ev sahipliği yapmakta olup, %23'ü diğer dört bölgede yer almaktadır. 11 bölgede ise kredi kuruluşu bulunmamaktadır. 2011 yılı sonunda sayısı 455 olan şubeler arasında daha fazla homojenlik vardır: %10,3'ü Donetsk bölgesinde ve %12,3'ü Kiev'de bulunmaktadır. Kalan şubeler ülkenin geri kalanına yayılmıştır. 1991 yılında yürürlüğe giren Bankalar Kanunu'na rağmen, derecelendirme kuruluşlarının da kanıtladığı gibi, düzenleme ve denetim hala zayıf. Özellikle, bilgilerin şeffaflığı eksiktir. yönetim.
Ukrayna ekonomisinde bankaların ağırlığı 2008'e kadar önemli ölçüde artmış, toplam aktifler GSYİH'nın %98'sini aşan kredilerdeki önemli artışın etkisiyle GSYİH'nın yaklaşık %72'ine ulaşmıştır. Ancak mali kriz net bir düşüşe yol açarak her iki göstergenin de 2011 sonunda sırasıyla %86 ve %58'e düşmesine neden oldu. Merkezi yetkililerin etkili müdahalesi sayesinde, mali kriz sırasında korkulan sermaye kaçışı gerçekleşmedi.. Mevduat/GSYİH oranı, 2009 sonunda %36'ya çıkmadan önce 2011'da bir miktar geriledi. Birçok iflas veya olağanüstü yönetim vakasında, fonlar kamuya ait borç verenlere aktarılmıştır.Mevduat garanti fonunun kapasitesinin yetersiz olması nedeniyle de mudilerin güvenini korumayı başarmaktadır. Kredilerin toplam aktifler üzerindeki ağırlığı, son yıllarda %60'ın biraz üzerinde olan kriz öncesi seviyelere geri döndü, ancak bireysel kurumlar arasındaki dağılım yine de çok yüksek. uzaması Ülkedeki ekonomik zorluklarGSYİH büyümesinin geçen yıl %0,9'a (5,2'deki %2011'den) ve 0,5'te %2013'e düşmesiyle birlikte, döviz kurunun istikrarını baltalayabilecek siyasi ve enerji belirsizlikleri, portföyün arz tarafındaki zayıf kalitesini bir araya getirdi, önümüzdeki birkaç yıl içinde ana bankacılık değişkenlerinin eğilimi konusunda büyük ihtiyatlı davranmaya yol açacaktır.
Ukrayna Merkez Bankası (NBU), yabancı bankalara karşı bir açıklık politikası benimsemiştir.%55'ü 23'ü olmak üzere 100 Ukrayna bankasının sermayesinde bulunmaktadır. Toplam varlıkların yaklaşık %40'ını temsil ederler. En yüksek sermaye payına sahip ülkeler Rusya (%9,2), Kıbrıs (%7,2), Avusturya (%5) ve Fransa (%4,5) olurken, başlıca yabancı bankalar arasında CreditAnstalt (Unicredit Group), ING Barings yer alıyor. , Raiffeisenbank, Citybank ve Credit Lyonnais; aynısı EBRD toplam varlıklara göre on üçüncü olan Birinci Ukrayna Uluslararası Bankası'nı kurdu. Ancak son yıllarda birçok yabancı banka, hem konsolide sermaye oranlarının iyileştirilmesi ihtiyacı hem de önümüzdeki yıllarda zayıf büyüme beklentileri nedeniyle Ukrayna'daki faaliyetlerini azalttı veya durdurdu.. Avusturya bankalarının riski, Avrupa bankalarının toplam riskinin %30'una yakın ve 2011'e göre biraz düşüşle en tutarlı olanıdır. Avrupa bankalarının toplam riskinin %22'sinden fazlasını kapsayan İtalyan bankaları.
Toplam krediler, Aralık 2011'den bu yana yavaşlayan büyüme oranları gösteriyorAralık ayındaki +%8,7'den Aralık'tan Ekim 0,2'ye kadar +%2012'ye yükseldi. Özel sektöre verilen krediler (8.3'de +%2011, Aralık 2 ile Ekim 2011 arasında +%2012) portföyün neredeyse tamamını temsil ediyor (geçen dönemde %85) Ekim), işletmelere verilen kredilerin %63'ünü oluştururken, hanehalkına verilen krediler daha mütevazi bir şekilde %22'yi kapsıyor. Bankalara (%3,5) ve Devlete ve yerel kuruluşlara (toplamın %1'i) verilen kredilerin payı çok sınırlıdır. İşletmelere verilen krediler, mali durumlarındaki iyileşmenin desteğiyle 13,9'de %2011 olan büyüme oranlarını geçtiğimiz Ekim ayında %5,1'e çıkardı., böylece yavaşlamaya rağmen her zaman olumlu değişiklikleri koruyor. Ekonomik sektöre göre işletmelere verilen kredilerin daha fazla dökümü, inşaat sektörünün önemli ağırlığı (24 sonunda %12'den yaklaşık %2005'e yükseldi) bu oran daha yüksek derecede riskle ilişkilidir ve ülkenin zorlu ekonomik koşullarından etkilenmeye devam etmektedir. Hanehalkı kredilerindeki düşüş ise 4'de -%2011 ve Ekim sonunda -%8,2 ile devam etti. Bu eğilimi belirleyen sektöre verilen toplam kredilerin yaklaşık yarısını oluşturan ve önemli düşüşler kaydeden döviz bileşeni: 21'de %-2011'den Ekim'de %-27'ye, merkezi otoritelerin döviz yatırımlarına uyguladığı limitlerin bir sonucu olarak, para biriminin değer kaybetmesiyle ilişkili riskler.
Aslında, portföyün kalitesi hala döviz kuruna önemli ölçüde maruz kalma, ayrıca bu riskten korunmak için yeterli tekniklerin mütevazı bir şekilde yayılması nedeniyle. Ukrayna'da, Mudilerin para biriminin amortisman limiti mevduat beklentileri nedeniyle bankalar yerel para birimi ödemelerini finanse etmekte zorlanabilirler.. Ayrıca, yerel sermaye piyasası baskı altında kalmaya devam ediyor. 2011 yılında yurt içinde ihraç edilen tahviller, toplam yabancı para fonların yarısından azını oluşturmuştur. Şirketlere verilen kredilerin %31'i (33'da %2010) ve hane halkına verilen kredilerin %46'sı (67'da %2010'nin üzerinde) dolar cinsinden ifade edilirken, avro dahil diğer para birimleri özellikle ailelerde marjinal bir ağırlık kazanıyor. Döviz kredilerinin azalmasıyla birlikte yerel para cinsinden kredilerin hanehalkı içindeki payı 29'da %2010'dan 52'de %2012'ye yükseldi.
Özel sektöre verilen toplam kredilerde 2013 yılı beklentileri ılımlı5,2'de %2011 olan ulusal GSYİH'daki yavaşlamanın devam etmesi, tüketim ve yatırımlara yönelik iç talebin zayıflığı nedeniyle 0,9'de %2012'a gerilemiştir. Ukrayna bankalarının karlılığı 2011'de hala negatifti, ancak gelirlerdeki hafif artış ve maliyet bileşenlerinin istikrarı nedeniyle 2010'a kıyasla biraz iyileşiyor. Ana gelir kaynağı faiz geliri olmaya devam ediyor79,4 yılında toplam gelirler içindeki payı hafif bir düşüşle %2011'e geriledi. ücretler ve maliyetler arttısırasıyla %21 ve %0,4. Karşılıklar azaldı 21 yılına göre %2010 ve aynı şekilde toplam maliyetler içindeki payları %30,8'den %24,3'e yükseldi. 68,26 sonunda %2011 olan işletme giderlerinin gelirlere oranı Eylül 67,14'de %2012'e gerilemiştir. Banka faiz oranları 2009'dan 2011'e doğru düşüş eğilimine girmiş, ardından kredilerde yavaşlama eğilimine girmiş ve ortalama faiz oranı 16 yılında sabit kalmıştır. son 3 yılda yaklaşık %2011, ancak çok büyük aylık dalgalanmalarla. Mevduat faizleri ise, 7,9 yılı ortalama yıllık faiz oranının %2012 civarında olacağı tahmin edilen yılın son aylarında belirgin bir artış göstermesine rağmen, 10 yılında ortalama yıllık değerinde sert bir düşüş (%XNUMX) kaydetmiştir. Vurgulanan sonuçlar sentetik göstergelere yansıtılır: ROA ve ROE, kademeli olarak toparlansa da 2011 yılına kadar negatif kaldı. ROA 2012'de pozitif seviyelere döndü, toplam varlıklardaki yaklaşık %0,4'lık artışa karşılık Eylül'de %6'e yükseldi. Benzer şekilde, sermayenin 2,9'e kıyasla önemli ölçüde değişmediğini düşünürsek, ROE geçen Eylül ayında %2011'a yükseldi. Derecelendirme kuruluşlarına göre, toplam düzeyde, kapitalizasyon oranları yeterlidir, ancak ekonomik performans ve portföy kalitesindeki zayıflık ihtiyatlı bir değerlendirmeye yol açmaktadır.. Aslında, ağırlık sermaye oranındaki düşüş20,8'daki %2010'den geçen Eylül'de %18,24'e çıktı. İşte o zaman iç pazarda yatırımları ve tüketimi yeniden başlatmak için sermayenin daha fazla güçlendirilmesi bir öncelik olmaya devam ediyor, hidrokarbon fiyatlarındaki dalgalanmalara ve ihracat piyasası eğilimlerine maruz kalmayı azaltabilen ve böylece işletmelere verilen kredilerin payını ve ülkenin büyümesini yeniden başlatabilen yeni ve daha verimli bir ticari stratejiyi desteklemek için döviz rezervlerinin payını artırıyor.
