10 Nisan'da, Banco de Espa Valisiñbir, Miguel Fernandez Ordoñez, Görev süresinin dolmasına birkaç ay kala, bir denetim otoritesi olarak merkez bankası tarafından gerçekleştirilen eylemi şiddetle doğruladı İspanyol bankacılık sistemi için, özellikle daha küçük finansal kurumlarla ilgili olarak yeni bir gerçeklik tasarlamada.
Analizinde şu gözlemden yola çıkıyor: ülkesi hiçbir zaman birkaç yıl içinde üç kriz dalgasıyla karşı karşıya kalmamıştı: birincisi uluslararası, ikincisi tamamen yerli ve üçüncüsü avro ve ülke borç krizi tarafından tetiklendi. Kısmen üç kriz GSYİH ve vergi gelirlerinde gözle görülür düşüşlere neden olan ardışık ve kısmen bağlamsal 2009'da GSYİH'nın %11'i kadar cari açığa ve ödemeler dengesinde %10'dan fazla cari açığa yol açtı.
Anglo-Sakson kumar piyasalarının zehirli varlıklarından çok, bankacılık sistemini olumsuz etkileyen bu makroekonomik bağlamdı.. Aynı şekilde, bu faktörler bankaları kimlik doğrulaması yapmaya sevk etti. İspanyol mali sisteminin endüstriyel dönüşümü "pequeñas y medianas kurumlarına" dramatik bir şekilde yatırım yapan.
Bir dizi önemli yasal önlemle, 2009 yılında Fondo de Ordenada Yeniden Yapılanma Bancaria – FORB oluşturuldu, merkez bankasına daha büyük ve daha etkili denetim ve kriz yönetimi yetkileri verildi ve çeşitli garanti fonları birleştirildi. Valinin deyimiyle tekil olan, kriz anında tüm koruma tedbirlerini uygulamak zorunda kalmasıydı. Sanki bir teknede yolcuların tahliyesi emredilirken cankurtaran sandallarının da tamir edilmesi gerekiyor, böylece ikili iş yapıyor.
Sonuçlar açısından bankacılık sisteminin üretim kapasitesinin azalması anlamlı: şube sayısı %12, çalışan sayısı %10 azaldı. Cajas de ahorro (tasarruf bankaları) için azalma sırasıyla %16 ve %13 olmak üzere daha belirgindir. 30'i tasarruf bankası olmak üzere 28 banka da entegrasyon süreçleri nedeniyle ortadan kalktı.
Bir "banco malo"ya, yani banka zararlarını üstlenebilecek ve daha sonra bunları kamu maliyesine aktarabilecek kötü bir bankaya güvenememek, yeniden yapılanma süreci uzun ve yorucuydu. 2007 Gönderen İspanyol tasarruf bankaları, emlak sektörüne verilen kredilerdeki güçlü büyüme, yetersiz yönetişim, zayıf piyasa disiplini ve zayıf kredi riski seçimi ve izlemesi nedeniyle birçok zayıflığı bir araya getirdi. Birkaç yıl içinde, denetim organının endişe verici teşhisi, kredilerin aşırı büyümesi, üretim kapasitesinin anormal genişlemesi, mülkiyet haklarının net bir şekilde paylaşılmamasına rağmen güçlü bir mülkiyet hakları dağılımına sahip 45 bankanın varlığından dolayı yapının dağılan parçalanmasıyla ilgiliydi. yerel toplulukların yasaklama gücü. Ocak 2008 ile 2011 yazı arasında, bankacılık sektörünün genel kayıpları GSYİH'nın %10'u kadardı, ancak sistemin yapısı büyük ölçüde yeniden boyutlandırıldı. şube sayısı 45'ten 18'e çıkmış ve daha profesyonel yönetime sahip ticari bankalara dönüşmüştür.
İspanya Valisinin bu kadar derinlere inen bir konuşması bizi neden yakından ilgilendiriyor? Çünkü, doksanlarda sistemdeki parçalanmayı azaltmak ve daha fazla girişimciliği teşvik etmek amacıyla İtalyan bankacılık sisteminde bazı radikal reformlar yapıldığının kabul edilmesi ve gerekli oranlar göz önüne alındığında, orta-kuzey İtalya bankaları arasında artan sıklıkta ortaya çıkan kritik durumlar, bireysel düzeltici eylemlerden ziyade sistem önlemleriyle tekrar müdahale etmenin gerekli olup olmadığı sorusunu gündeme getiriyor.. Ekonomimiz için çok önemli olan yerel bankalarımızın önemli ölçüde güçlendirilmesi ihtiyacıyla karşı karşıyayız, çünkü şu anda kriz tarafından cezalandırılıyorlar ve skandallar ve kaynağı ve sonucu şüpheli krediler üreten kötü yönetimden mustaripler.
XNUMX'li yılların başından bu yana birçok banka, yerel ekonomilerin bazı olumlu parametrelerinin yönlendirmesiyle, operasyonların gelişimi ile bölgesel ağın ve sayının büyümesi arasındaki bariz tutarsızlıklarla birlikte, genellikle yalnızca görüntü hedefleri tarafından dikte edilen bir boyutlandırma arayışında çok ileri gitti. çalışanların. Ticaret hacminin büyüme hızı yavaşlamaya başladığında, birikmiş verimsizlikler hemen artan maliyetlere ve yönetim katılığına dönüşerek manevra için çok az alan bıraktı. Aynı zamanda, zayıf kredi seçimi ve çıkar çatışmalarının yönetilmesindeki belirli bir kolaylık, portföylerin kalitesini kötüleştirmiş ve birçok durumda yargının dikkatini çekmiştir. Bu kötü hükümetin sebepleri, siyasetin aşırı nüfuzuydu., ulusal veya yerel, sendikaların tam olarak ileriye dönük pozisyonları değil, yönetimde yer aldıklarında, her zaman göreve hazır olmayan bankacılık girişimciliği şampiyonları, yenilik, şeffaflık ve rekabete yönelik çok az eğilim. Tüm bunlar, kriz olsun ya da olmasın, ülkeye artan ve giderek daha az sürdürülebilir maliyetler dayatıyor.
Sembolik bankacılık krizleri çoktan ortaya çıktı, ancak birçok durum hala için için için için yanıyor. Sistem, bir bütün olarak, üretim kapasitesinin küçültüldüğüne dair yetersiz işaretler veriyor. Son 5 yılda banka şubesi sayısı sadece %2, çalışan sayısı ise %5 azaldı.337.000'te 2005'den 319.000'da 2010'e. Aynı dönemde banka sayısı 784'ten 760'a çıktı. ve acenteler, kredi komisyoncuları ve teşvikçiler gibi diğer altyapılar gereksiz kalır. İtalya'da her bin kişiye 50 banka şubesi düşerken, Avrupa ortalamasında 36 ve daha gelişmiş ülkelerde 20'dir. Bu aynı zamanda mobil telefon ve internete dayalı telematik, ödeme kartları ve diğer etkileşimli yöntemlerin kullanımının azalmasının bir ifadesidir.
onlar takip eder endüstriyel dönüşüm ihtiyaçları, bankacılık hizmetlerinde önemli süreç yenilikleri getirerek oldukça hızlı bir şekilde tanıtılacak olan bankacılık sistemini, özellikle de küçük olanı konsolide etmeye yönelik operasyonlara dayanmaktadır. Ne yazık ki, ne Yetkili makamlar ne de çeşitli meslek odaları şu anda bu genel çizgiyle uyum içinde görünmüyor, bu nedenle önemli bir kaynak israfı ile bireysel kriz durumlarının yönetimine devam edeceğiz.
Aynı zamanda, her zamankinden daha kapsamlı ve karmaşık düzenlemelerin yukarıda belirtilen tutarsızlıkların damgasını vurduğu tutumları düzeltebileceği yanılsaması devam edecektir.
Yönetime uygunsuz müdahalenin, genellikle anlaşılması güç olan stratejik hataların, bankacılık şirketinin endüstriyel yönlerine dikkat edilmemesinin, giderek yaygınlaşan çıkar çatışması durumlarının etkisi nasıl azaltılabilir? Her şeyi bir araya getirmekten kaçınmalıyız, ancak çarpıcı olaylar yıllardır herkesin görebileceği bir yerde bulunuyor. Başlamalıyız ve kimse gücenmesin idari organların teknik bilgi oranı daha yüksektir. Yönetim kurulları, derinlemesine analiz edilmiş kararlardan ziyade genellikle görüşlerin yeridir; bu, meslektaşlık eksikliğini ve bazen birçok yetki için sürdürülen ve ardışık olarak olmasa da tanıdık çevrelerde aktarılan bireysel pozisyonların onaylanmasını körükler. Biraz profesyonellik, az ciro, çok müşteri ve işler kötü gittiğinde, ihtiyatlı adam arayışı, performansındaki kıtlığın bedelini daha en başından talep eden. Ve hemen ardından, daha gizli olan duygu, psikolojik olarak bile, herhangi bir kontrol sisteminden kurtulma.
Sonuç olarak, onlara ihtiyaç var genel müdahaleler, aynı zamanda yasal nitelikte, küçük bankacılık sisteminin yeniden örgütlenmesini ve canlandırılmasını sağlayabilecek, ayrıca çünkü bir kez daha ekonomik kalkınmayı destekleyen bir faktör olabilir. Dirigisme suçlamalarından korkmadan gerçekleştirilen İspanya'nın cesur örneği, ülkemiz için de giderek daha bağlayıcı bir ölçüde kendini dayatıyor.
