Bankalar, Abi: daha fazla kredi, daha az tahsili gecikmiş kredi

Ekim 2016'da banka kredileri, fonlamadan önemli ölçüde yüksekti. Ortaya çıkan şey bu Abi'nin aylık raporu, İtalya'da faaliyet gösteren bankalar tarafından müşterilere verilen kredi miktarının 1.804,3 milyar avro (bkz. Tablo 1), toplam müşteri mevduatı olan 142,5 milyar avrodan 1.661,7 milyarın üzerinde olduğu İtalyan bankaları birliği avro (bkz. Tablo 2).

Ekim 2016 verileri bunu doğrulamaktadır. kredi stokunun dinamiklerindeki iyileşmenin devam etmesi yıllık bazda yüzde değişimi sıfıra yakın (Ekim 0,3'e göre -%2015), hem son birkaç aya göre iyileşme (Eylül 0,4'da -%2016) hem de hepsinden önemlisi Kasım 4,5'te ulaşılan -%2013'lik negatif zirve ile karşılaştırıldığında.

Eylül 2016'ya ilişkin en son resmi verilere dayanarak, mevcut krediler için de, ipotek piyasasının toparlanması, başlangıçta yeni ipoteklerdeki artış tarafından yakalandı. Ödenmemiş hanehalkı ipoteklerinin toplam tutarı, Eylül 2,1'e kıyasla (zaten iyileşme belirtilerinin olduğu zaman) +%2015'lik pozitif bir değişim kaydetti.

Genel olarak, ekonomiye verilen toplam krediler (hanehalkı, işletmeler ve kamu idaresini içeren toplam) Ekim 2016'da sıfıra yakın bir yıllık değişim kaydetti (bir önceki aya göre -%0,1, -%0,6, bkz. Tablo 1). 2007'nin sonundan, kriz başlamadan öncesine, bugüne ekonomiye verilen krediler 1.673'ten 1.804,3 milyar avroya çıktı1.279'dan 1.402,5 milyar avroya ev ve işyerlerine gidenler.

Ekim 2016'da ben müşteri kredilerine uygulanan faiz oranları: toplam krediler üzerindeki ortalama oran %2,94 oldu ve tüm zamanların en düşük seviyesine ulaştı (önceki ay %2,97 ve 6,18'nin sonunda krizden önce %2007 idi). Yeni ev satın alma işlemlerindeki ortalama oran, tüm zamanların en düşük seviyesi olan %2,02 ile bir önceki ayla aynı değerde (5,72 sonunda %2007) gerçekleşti. Toplam yeni ipotek ödemelerinin yaklaşık üçte ikisi sabit oranlı ipoteklerdir (bkz. Tablo 3). Yeni işletme finansmanı operasyonlarının ortalama oranı da tüm zamanların en düşük seviyesi olan %1,45'teydi, önceki ay %1,50 idi (5,48 sonunda %2007). 

Le net acı (yani, bankaların kendi kaynaklarıyla halihazırda yapmış oldukları zarar yazmalar hariç) Eylül 2016 sonunda 85,1 milyar euro olarak gerçekleşti, bu Ağustos ayındaki 85,4 milyar eurodan biraz daha düşük bir değerdi ve böylece net takipteki kredilerdeki azalma devam etti. Aralık 89'te 2015 milyara eşit olan krediler (bkz. Tablo 4). Ağustos 4,79'da %2016 olan net batık kredilerin toplam kredilere oranı Eylül 4,81'da %2016 oldu (4,94 sonunda %2015 ve kriz başlamadan önce %0,86 idi).

İtalya'da ben mevduat (cari hesaplar, mevduat sertifikaları, geri alım anlaşmaları) Ekim 2016 sonunda bir önceki yıla göre 32 milyar Euro'nun üzerinde arttı (yıllık bazda +%2,5'e eşit değişim), orta ve orta ve uzun vadeli finansman, yani tahviller aracılığıyla, son 63,5 ayda mutlak olarak neredeyse 12 milyar euro arttı (%-16,4'e eşit). Toplam mevduattaki eğilim (yerleşik müşterilerden alınan mevduat + tahviller) Ekim 2016'da yıllık -%1,8 değişim kaydederken, bir önceki aya göre -%1,5 idi (bkz. Tablo 2).

2007'nin sonundan, kriz başlamadan öncesine, bugüne müşteri mevduatı 1.513'ten 1.662 milyar euro'ya çıktı, - mutlak değerde - 149 milyarın üzerinde bir artışa işaret ediyor. Ekim 2016'da, İtalya'da müşterilerden alınan toplam banka finansmanına ilişkin ortalama faiz oranı (hane halkı ve finansal olmayan şirketler için avro cinsinden mevduat, tahvil ve geri alım sözleşmelerinin toplamı) %1,01 olarak gerçekleşti (önceki ay %1,03 ve %2,89 idi). 2007 sonunda) geçerli olmak üzere:

- %0,41 olan mevduatlara (cari hesaplar, tasarruf mevduatları ve mevduat sertifikaları) uygulanan oran (Eylül'deki %0,42'den);

– geri alım anlaşmalarındaki oran %1,25'e eşittir (Eylül'deki %1,30'dan);

– Tahvil getirisi, bir önceki aydaki %2,75'dan biraz düşüşle %2,79'e eşit (bkz. Tablo 5).

Ortalama kredi oranı ile hane halkları ve finansal olmayan şirketlerden alınan ortalama mevduat oranı arasındaki marj (spread) İtalya'da özellikle düşük seviyelerde kalıyor, Ekim 2016'da 193 baz puandı (önceki ay 194 baz puan), a mali kriz öncesindeki 300 baz puandan (329 yılı sonunda 2007 baz puan) düştü.