Bugün İtalya'da kar payı %20'nin üzerinde olan bir banka var mı? Evet, KOBİ'lerin finansmanına ve takipteki bireysel kredilerin tasfiyesine odaklanan alandır. Clara Agnelli ve Tassillo Fürstenberg'in oğlu Furstenberg Sebastien Egon'un %2014 hissesine sahip olduğu Venedikli Banca Ifis, 56'te mali tablolarını artan kârlarla ve kredi riski maliyetinde düşüşle kapattı: kâr %13 artarak 95,9 milyona yükseldi euro, kredilerin değer düşüklüğü nedeniyle net değer düzeltmeleri Aralık sonundaki 31,3'ten (%-44,5) 29,7 milyona düştü ve bunun sonucunda son 12 aydaki risk kredisi maliyeti 145'ten 244 baz puana düştü. sonuçların basına sunumu sırasında CEO Giovanni Bossi yorumunu yaptı - biraz kaybederken iyi itibar ettiğimiz anlamına geliyor. Bu değer çok düşük değil ama diğer bankaların az finanse ettiği firmalara kredi veriyoruz” dedi. Banka, 2014 yılı hesaplarını sunan finansal kuruluşlar arasında ilk sırada yer almaktadır.
Banca Ifis'e temel aldığı iş modeli faktoring yardımcı oluyor: küçük işletmelerin kredi riskini satın alıyor ve büyük şirketler, çeşitli Fiat'lar, Brembo, Barilla tarafından ödeniyor. Aynı küçük ve orta ölçekli işletmeler tarafından KOBİ'lere verilen kredileri geri almak zorunda olan geleneksel bankaların yaptığının aksine. Sonuç, finanse edilen şirketlerde (13 şirket) %4.279'lük bir artış ve kredilerde %26,7'lik bir artışla 2.455 milyona yükseldi. Finanse edilen başlıca sektörler arasında imalat, inşaat, ulaşım ve tarım bulunmaktadır. Kuzeyden Güneye: Ödenen krediler için ilk on il Milano, Torino, Roma, Catanzaro, Bergamo, Katanya, Floransa, Palermo, Salerno'dur.
Genel olarak, ticari kredi sektöründeki net takipteki varlıklar (bankanın kredi kalitesinin dikkate alınması amacıyla dinamikleri etkin faiz olan tek varlıklar - banka hesap notunda belirtir) 112,6'dan 162,6 milyon euro'ya ulaştı. 2013 sonunda %30,7 azalarak milyon. Toplam kredilerin %4,6'sına, Banka net aktiflerinin ise %25,7'sine tekabül etmektedir. Ticari Krediler sektöründe net takipteki alacakların kredilere oranı %1,3'dan %2,6'e geriliyor.
Bossi, "KOBİ'lere verilen kredilerdeki artış (+%13,1) ve takipteki kredilerdeki mükemmellik (-%30,7) mutlak zıt rakamlardır", şeklinde yorum yaptı ve bankanın "daha fazla işletme ve hanehalkı için desteği artırmayı nasıl başardığına dikkat çekti. varlıklarının en iyi kullanımı, likiditeleri ve belirgin şekilde olumsuz bir dış bağlamda uygun çözümler sunma yetenekleri". “Kurumsal finansman sektöründeki mükemmel sonuçlar – devam etti Bossi – aşağıdaki faktörler dikkate alındığında daha da önemli: net takipteki krediler, ticari alacaklara göre %1'in biraz üzerinde; şüpheli alacak karşılama oranı %86,4 ile mükemmel seviyelere ulaşır ki bu sistemde bulunamayan bir orandır; toplam takipteki krediler, özkaynakların %30'undan azdır. Bu sonuçlar, piyasaya, artık bir "kriz" olarak değil, yeni bir "normallik" olarak değerlendirebileceğimiz ve işletmelerin, hane halklarının, tasarruf sahiplerinin yanında azim ve kararlılıkla var olmamızı sağlayacak yeni bir "normalliğin" fırtınalarında yol alabilen bir Banka veriyor. Paydaşlar"..
Aracılık marjının %55,4'ünü oluşturan ve finansal yönetimin net sonucunu %50,7 artışla 122,5 milyona çıkaran ticari alacaklar alanının yanı sıra, Banca Ifis sıkıntılı perakende (aracılık marjının %10,7'si), vergi alanında faaliyet göstermektedir. krediler (%3,9) ve bankanın karnındaki menkul kıymetler portföyünü ilgilendiren Yönetişim ve hizmetler (%30) olarak adlandırılan sektörde.
Sorunlu bireysel krediler açısından, yılı %13,1 artışla 27,8 milyona ulaşan finansal yönetim net sonucuyla kapattı. Bossi, “Diğer bankalardan takipteki kredileri almaya giden tek İtalyan bankasıyız” diyor. Alacakları sürdürülebilir planlarla, bakiye ve mahsup, kambiyo senetleri ve ayrıca fatura tahsilatına kıyasla geri ödeme planlarının imzalanmasına (irade beyanları) daha fazla başvuru sağlayan yeni bir kredi tahsilat yöntemiyle tahsil edeceğiz". Son olarak menkul değerler portföyü 5'ten 8,3 milyara düşürüldü ve vadeye getirilecek.
Genel olarak, ana toplam rakamlar, varlıkların %15,1 artışla 437,8 milyona, tüm birimlerin kredilerinin %22,5 artışla 2.814,3 milyona, işletme marjının %6,3 artışla 280,9 milyona, mali yönetimin net sonucu olan 249,6 milyona işaret ediyor. (+%13,7) ve mevduat 7.742,4 milyona (%-28,6) düştü, bu da bankanın devlet tahvillerinin geri ödemesine karşı likidite ihtiyacının azalmasından etkilendi. Roe, 23,5 yılındaki %24,8'den bir miktar gerileyerek %2013 olarak gerçekleşti. Basel 1 düzenlemelerine göre hesaplanan Core Tier 3 ve Ödeme Gücü oranı sırasıyla %13,9 ve %14,2 olarak kaydedildi. 2014 yılında enstitü için yeni işe alımlar da artarak gruba dahil olan 125 birim oldu (önceki yıla göre +%20).
Bossi, "2015 için hava olumlu - analistler bize (son yıllarda tüm İtalyan bankalarının sonuçlarını artıran) devlet tahvili getirilerinin ikame edilebilirliği hakkında sorular soruyor" sonucuna varıyor. Kredi riskini sınırlandırmamıza olanak sağlayan kurumsal bir finansman modelimiz olduğunu düşündüğümüz ve aynı zamanda fonlama maliyetini düşüreceğimize inandığımız için bunları ana faaliyet alanımızla değiştireceğimizden eminiz. Maliyeti %1,26 olan ve en fazla iki yıl daha devam eden Rendimax (süresi dolduğunda)”. Banka ayrıca "piyasada ortaya çıkabilecek yeni fırsatları değerlendirmeye" devam edeceğini de belirtiyor.
