Yaşadığımız kriz zamanlarında, bankaların ve finans şirketlerinin hane halklarından gelen kredi taleplerine "hayır" yanıtı vermesi giderek daha sık hale geliyor. Ancak, kişi kalbini kaybetmemelidir. Bazı ipuçları görelim ve almak için ipuçları krediler"spektrumuna" rağmen, kredi krizi.
Bankaların değerlendirme kriterleri
Her şeyden önce, kredi başvurusunun önceden bilinmesinde fayda olan bir dizi parametrenin değerlendirilmesine tabi olduğu belirtilmelidir:
- risk politikası, yani her kurumun kendi istatistiksel hesaplamalarına göre uyguladığı parametreler (kredi notu) kredi işleminin riskliliğini değerlendirmek;
- başvuru sahibinin gelir düzeyi ve bunun aylık taksit tutarı ile ilişkisi;
- çalışma durumu ve gelir türü;
- miktarı finansman (ne kadar yüksekse, operasyon riski o kadar fazladır);
- kredibilite, içerdiği bilgilere dayanarak değerlendirilir.Merkezi Kredi Kayıt veritabanı. Başvuru sahibi "kötü ödeyen" olarak kayıtlıysa, finansman talebinin kabul edilmesinde daha büyük zorluklarla karşılaşacaktır.
Bankaların istediği teminatlar
Bankalar müşterilerinden bazı iflas riskine karşı koruma sağlamak için özel garantiler borcun. Ana olanlar:
- belirli bir gelir kaynağına sahip olma: genellikle bir kredi almak için "temel" gereksinim, muhtemelen süresiz bir iş sözleşmesine sahip olmaktır;
- kefilin/ortak borçlunun, yani kefil olarak hareket eden üçüncü bir kişinin imzası;
- taksit değişikliği;
- maaşın bir kısmını transfer etme yetkisi (bir anlık ekonomik zorluk durumunda, kredinin aylık taksitlerini ödeyememe durumunda);
- kredi koruma sigortası poliçesi yaptırmak.
Taksitlerin ödenmemesi nasıl önlenir?
Kredi alındıktan sonra taksitlerin ödenmesinde gecikme yaşanmaması esastır. geç ödeme uygulamasıyla vadesi gelen faizin artması, ayrıca kötü ödeyenler listesine girme riskinin yanı sıra bankalardan kredi alınmasını son derece zorlaştıran bir “durum”. İşte taksit ödemelerinde gecikme yaşamamak için bazı ipuçları.
- seçmek kişisel krediler Zorluk durumunda bir veya daha fazla taksitin ertelenmesi, taksit tutarının azaltılması veya artırılması ve herhangi bir cezaya maruz kalmadan borcun peşin ödenmesi imkanı sağlayan esnek: şu anda birçok banka bu tür teklifler sunmaktadır. krediler.
- Belirli durumlarda, örneğin hastalık, ölüm, sakatlık veya iş kaybı durumunda borçlu adına krediyi (veya kredinin bazı taksitlerini) ödemek için müdahale eden bir kredi koruma sigortası poliçesi yaptırın. Kredi teminat poliçesi yaptırmanın kredinin maliyetini artırdığını bilmek güzel.
- Kredi ödemesinin her zaman net gelirinizle orantılı olduğundan emin olun.
Klasik banka kredisine alternatif kredi çözümleri
- şeref kredileri: Bunlar, 608 tarihli 1996 sayılı Kanunla getirilen ve 185 tarihli 2000 sayılı Kanun Hükmünde Kararname ile revize edilen yeni işletmelerin kurulmasına yönelik sübvansiyonlu kredilerdir. son derece kolaylaştı. Namus kredisi hizmeti, Invitalia (Ulusal yatırım çekme ve iş geliştirme Spa ajansı) tarafından yönetilir ve üç tür mali sübvansiyon sağlar: serbest meslek, mikro işletmeler ve franchising.
- Kötü ödeyenler için krediler / protesto edildi: geçmişte kötü ödeyenler listelerinde kayıtlı olanlar, maaş tahsisine başvurabilir, böylece maaş çeki veya emekli maaşı taksitinin doğrudan kesilmesi yoluyla geri ödemeyi sağlayabilir; taksitin ödenmesini işveren veya sosyal güvenlik kurumu üstlenir, bu sayede banka ödeme garantisine sahip olur ve kötü ödeyenlere de kredi verebilir.
- INPDAP kredileri (Ulusal Refah Enstitüsü Kamu İdaresi Çalışanları için), Kurumun veya anlaşmalı olduğu banka ve finans şirketlerinin işçilere, emeklilere ve ailelerine sağladığı düşük faizli kredilerdir.
- Mikrokredi kredi garantisi veren kuruluşlar ve vakıflar tarafından teşvik edilen, genellikle belirli insan kategorilerine (işsizler, ekonomik zorluk çeken insanlar vb.) yöneliktir.
- Sosyal kredi veya üç kişilik kredi: kredi kuruluşlarının aracılığını ortadan kaldıran ve özel kişilerin birbirlerini uygun oranlarda finanse etmelerini sağlayan formül. Arabuluculuk, arz ve talebi temasa geçiren web şirketleri aracılığıyla gerçekleştirilir: borç verenler iyi getiri elde eder, alanlar avantajlı oranlardan yararlanır.
