Birkaç gündür 2021'den itibaren "cari hesapta artık kırmızıya geçilemeyeceği" haberleri dolaşıyor. İtalya Bankası, durumun böyle olmadığını açıklıyor: "1 Ocak'tan itibaren, bugün olduğu gibi - Via Nazionale yazıyor - bankalar, kredili mevduat hesabı içeren kamu hizmetleri veya maaş ödemeleri dahil olmak üzere müşterilerin hesabı kullanmasına izin vermeye devam edebilecektir.. Bununla birlikte, yaklaşık bankanın kendi tercihitecavüze izin verebilir veya reddedebilir. Bu nedenle bankanızla yaptığınız sözleşmeyi iyi bilmeniz ve onunla iletişim kurmanız önemlidir." "Kırmızıya gitme" olasılığı, aslında "müşterinin bir hakkı değil, bankanın verdiği, komisyon da uygulayabilen (CIV, hızlı ön inceleme komisyonu)" bir yetkidir.
Peki 2021'den itibaren neler değişiyor? kesin olarak yürürlüğe girmesi ile "Kredi kurumları ve yatırım firmaları için ihtiyati gerekliliklere ilişkin Avrupa yönetmeliği”, XNUMX Ocak'tan itibaren hepsi bankalar, temerrüde düşen riskleri belirleme kriterlerini değiştirmek zorunda kalıyor (ancak birkaç kurum bunu bir süredir zaten yapmıştır). Temel olarak, temerrüt, yalnızca bankanın olağanüstü prosedürler (garantilerin icrası gibi) başlatmadan krediyi geri almanın mümkün olmadığını düşünmesi durumunda değil, aynı zamanda "Önemli bir borç" üst üste 90 günden fazla zaman aşımına uğradıysa (borçlu Kamu İdaresi ise 180 gün). Bir borcun "maddi" sayılabilmesi için iki özelliği olmalıdır:
- mutlak bir eşiği aşmak: Şahıslar için 100 Euro, şirketler için 500 Euro;
- göreceli bir eşiği aşmak, veya bir karşı tarafla olan toplam borcun en az %1'ine eşit olmalıdır..
Ve tüm bunlar ne anlama geliyor? Bankitalia'ya göre temel yenilik, açık ve kullanılmayan kredi limitleri ile vadesi geçmiş tutarları mahsup etmek artık mümkün olmayacaktır. (sözde mevcut kenar boşlukları): "Bu amaç için borçlunun harekete geçmesi gerekir, vadesi geçmiş ödemeyi karşılamak için mevcut marjı kullanarak”.
Ancak İtalya Bankası, “Sorunlu kredilerin tanımı, temerrüde ilişkin yeni Avrupa kurallarından etkilenmez.. Aracılar bir müşteriyi yönlendirir acı içinde ancak borcunu ödemekte geçici değil, ciddi zorluklar yaşadığına inandıkları zaman". Bu sonuca varmak için, "borç ödemede bir veya daha fazla gecikme gibi yalnızca tekil olaylara" dayalı değil, "müşterinin genel mali durumunun değerlendirilmesi" gereklidir. Öyleyse "Sadece 100 avroluk meblağlar için bile ödemelerde bir aşımın veya gecikmenin otomatik olarak sorunlu bir rapora yol açacağı doğru değildir.kredi itibarının kötüleşmesi nedeniyle müşterinin gelecekteki kredi erişimini tüm bankacılık sistemi içinde daha külfetli hale getirme veya taviz verme riskiyle birlikte.
Temerrüde ilişkin yeni kurallar yalnızca "bankaların ve finansal aracıların ihtiyatlı amaçlarla müşterileri sınıflandırması gerektiği ile ilgilidir - Bankitalia devam ediyor - yani bankalar ve finansal aracılar için asgari zorunlu sermaye gereksinimlerinin hesaplanması amacıyla". Ancak, merkez enstitüsü şunu kabul ediyor: “yeni temerrüt tanımının, aracılar ile müşterileri arasındaki kredi ilişkilerine yansımaları olabilir ve bu ilişkilerin yönetimi, tüm temerrüt durumlarında olduğu gibi, kredi ilişkisinin düzenli hale getirilmesini sağlayacak girişimlerin benimsenmesini içerebilir.”. Bu nedenle Via Nazionale, bankalardan "müşterilerin yeni kuralların yürürlüğe girmesinden ve sözleşme ilişkilerinin dinamikleri üzerinde üretebilecekleri sonuçlardan tamamen haberdar olmalarını sağlamak için çalışmalarını" istedi.
İtalya Bankası bağlantısı:
Başına varsayılanın yeni tanımına ilişkin içgörüler
Başına sık sorulan soruların yanıtları (SSS)
Başına Merkezi Kredi Sicili üzerindeki etkilere ilişkin açıklamalar
